富卫保险分红实现率优缺点分析，一文搞懂

哎，街坊邻居们，我老王又来了！今天咱不聊猪肉涨价，也不聊楼下跳广场舞的王大妈为啥又跟李大爷吵吵了。咱聊点高级的，但又得让您听着不头疼的东西——富卫保险的分红实现率。

您一听这名字，“分红实现率”，是不是脑袋嗡一下，感觉像听天书？别急，听老王我用咱村口的话给您翻译翻译。

啥叫分红实现率？ 说白了，就是保险公司当初卖给您保险时，吹的牛，到底兑现了没？ 比如，卖保险的跟您说：“大哥，您存这个钱，明年分红给您100块。” 结果明年您一看，真给了100块，那就是100%实现率；要是只给了80块，那就是80%；要是给了120块，那就是120%，您就偷着乐吧！

所以，分红实现率越接近100%，甚至超过100%，说明这家公司越靠谱，不忽悠人。今天咱就拿富卫保险来开刀，看看他家的分红实现率到底咋样，有啥优点，又有啥猫腻。

一、富卫保险是谁？靠谱吗？（先上硬菜，建立信任）

富卫保险，江湖人称“香港保险界的新贵”。别一听“新贵”就觉得是愣头青，他背后的大老板可是大名鼎鼎的李嘉诚家族（通过盈科拓展集团持股）。这就好比您去菜市场买菜，虽然是新开的摊位，但老板是村头首富家的二小子，底子厚，跑不了。

而且，您看下面这张图，香港保险市场在全世界都是排得上号的，规模巨大，监管严格。在这片土地上混的保险公司，那都得有两把刷子。

您看，香港保险渗透率这么高，说明啥？说明全香港的精明人，有钱人，都在买保险。地方小，竞争大，谁敢在这上面瞎糊弄？所以，首先您心里得有个底：香港保险的整体靠谱程度，是很高的。

二、富卫保险分红实现率的优点（凭良心说，好的地方咱得夸）

咱得实事求是，富卫保险近几年的分红实现率，确实有两把刷子，老王我总结了三个最大的优点：

• 优点一：稳，像老黄牛一样稳。 富卫的很多旗舰产品，分红实现率常年维持在95%到100%之间，有些年份甚至超过100%。这就好比您去楼下卖菜大姐那买土豆，她每次都说“老王，我这土豆保甜”，您次次买回去都甜，您下次是不是还去她那买？富卫就是这个理儿，说到做到，不画大饼。
• 优点二：投资路子野，赚钱机会多。 您看下面这张图，香港保险公司是可以把钱投到全世界100多个国家的，股票、债券、房子（不动产），啥都能投。不像咱们内地保险公司，大部分钱只能买点国债啥的，路子相对窄。 富卫作为国际化的公司，它的投资团队那是全球到处找好项目。这就好比您家做饭，以前只能用村里小卖部的酱油，现在您儿子从上海给您带了瓶特级酱油，那做出来的菜能一个味儿吗？全球投资，收益来源更广，自然分红更有可能实现。
• 优点三：分红结构设计实在，不玩虚的。 富卫家的分红，分为“复归红利”和“终期红利”。这俩名字听着绕口，老王给您打个比方：
  • 复归红利：就像您每个月工资里的基本工资，发了就是您的，落袋为安，不会再要回去。这部分很稳。
  • 终期红利：就像您年底可能拿到的年终奖，看公司业绩。今年业绩好，多发点；业绩一般，少发点。这部分有波动，但弹性大。
  这种搭配，既保证了基本盘稳定，又给了您博取高收益的机会，很实在。

三、富卫保险分红实现率的缺点（老王得说点不好听的，帮您避坑）

老王我可不是托儿，好的说完，咱得泼点冷水。富卫也不是神，它也有自己的小毛病。

• 缺点一：品牌还不够老，缺那种“祖上阔过”的底蕴。 您看友邦、保诚这些老牌子，都一百多年历史了，经历过两次世界大战，什么大风大浪没见过？富卫是2013年才成立的，虽然背后有大佬撑腰，但跟那些百年老店比，历史战绩的“厚度”还是差了点。万一遇上百年一遇的金融危机，老牌公司的抗风险能力往往更有故事可讲。
• 缺点二：部分产品的非保证部分占比高，心理落差可能大。 有些富卫的产品，为了吸引眼球，演示收益的时候，非保证部分（就是那个年终奖）占比很高，基本工资（保证部分）给得比较低。这就好比卖给您一个包子，说馅儿有拳头大，结果蒸出来一看，皮厚馅儿小。虽然总的分红实现率是100%，但您拿到手的保证收益少，万一市场不好，投资经理没发挥好，您心里可能会咯噔一下。所以，买之前一定要看清楚：保证部分有多少？非保证部分比例是不是太高了？
• 缺点三：产品更新换代快，老产品的“关照”可能变淡。 保险公司为了卖新单，往往会推出更吸引人的新产品，给更高的演示收益。这时候，以前买的老产品，虽然承诺的分红实现率不会变，但公司精力和资源上，会不会更偏心新产品？ 这就好比您家的小儿子，肯定比大儿子更受宠。虽然老王我没证据说富卫会这样，但这是整个行业的通病，您心里得有个数。

四、跟内地保险比，富卫的“分红”香在哪？（用事实说话）

很多街坊会问：“老王，我买内地的分红险不行吗？非得跑那么远去香港买富卫？” 问得好！下面这张图，老王我给您一看，就全明白了。

您看，最大的区别就是收益结构：内地保险是“保证收益高，分红潜力低”，像您存银行定期，稳当，但别想发大财。香港保险（包括富卫）是“保证收益低，分红潜力高”，像您跟朋友合伙做生意，可能亏点小钱，但做好了能赚大钱。

举个例子：隔壁老王家二舅，前年买了富卫的一款储蓄险。去年分红实现率出来，超过100%。二舅高兴得合不拢嘴，说：“这比我存银行定期强多了！而且人家还帮我全球投资，我这钱算是没白花。”

当然，楼下卖菜的大姐就图个稳当，她买了内地的增额终身寿，每年保证给3%多，她也挺满意。所以，没有绝对的好坏，就看您想要啥。

五、老王的最终结论和避坑宝典（掏心窝子的话）

老王总结： 富卫保险的分红实现率，在目前香港市场上，属于中上游水平，优点很明显：稳当、投资路子广、结构实在。 如果您是冲着分红去的，想博取一个比内地高不少的收益，而且能接受一点小小的波动（非保证部分），那富卫是个非常不错的选择。 但如果您是那种“一分钱波动都不能有，心脏受不了”的人，那您还是踏踏实实买内地保证收益高的产品吧。

最后，老王再送您四个避坑锦囊：

• 锦囊一：看历史，别看演示。 演示收益写得再好看，都是“画饼”。您就去香港保险监管局官网（或者找代理人要）查这款产品过去5-10年的实际分红实现率。是骡子是马，拉出来溜溜。
• 锦囊二：非保证部分占比，一定要问清楚。 如果一款产品非保证部分占比超过70%，而您又是个保守派，那就要慎重了。别到时候收益没达到预期，心里落差大。
• 锦囊三：别光看富卫一家，多对比。 富卫虽好，但友邦、保诚、宏利这些老牌公司也有各自的王牌产品。您买之前，至少对比个两三家，看看谁家的分红实现率更稳，谁家的投资策略更符合您的胃口。
• 锦囊四：找对人，比找对公司更重要。 一个好的保险经纪人，能帮您把条款掰开揉碎了讲清楚，能告诉您哪款产品适合您的家庭情况，而不是光推佣金高的产品。您要是信得过老王我，就找个靠谱的、从业时间长的经纪人。

好了，今儿个就唠到这儿。关于富卫保险，或者任何香港保险的问题，您随时来村口找我老王，我给您备好茶，咱们慢慢聊。记住，买保险，买的是一个安心，千万别买了闹心。