保诚的储蓄险怎么样保单详解，一文读透

哈喽，各位街坊邻居，我是你们的老朋友隔壁老王。

今天咱们不聊东家长西家短，来聊一个大家最近老问我的事儿——保诚的储蓄险到底咋样？ 楼下卖菜的张大姐，昨天拉着我问了半天，说她闺女想给她买一份，但又怕被坑。我说大姐，你算问对人了！老王我别的不行，研究这些“钱生钱”的门道，那可是一把好手。

这篇文章，我就用咱们村口唠嗑的大白话，把保诚储蓄险那点事掰开了、揉碎了，讲得清清楚楚。保证你听完，心里跟明镜儿似的。

老王的忠告： 保险这东西，说白了就是“今天给明天做准备”。储蓄险更是如此，它不是让你一夜暴富的彩票，而是让你慢慢变富的“老母鸡”。咱们得先搞懂它是啥，再决定买不买。

一、保诚这家公司，到底靠不靠谱？—— 比你家祖传的搪瓷缸子还“老”

买保险，第一件事不是看收益，是看这家公司会不会“跑路”。保诚这公司，1848年就在英国成立了，那年头咱们还在闹太平天国呢！它经历了两次世界大战、1929年大萧条、2008年金融危机……人家照样活得好好的，每年该给的钱一分没少。

你看下面这张表，香港那些有头有脸的保险公司里，保诚的资历和评级都是数一数二的：

▲ 保诚的信用评级、总部、成立时间一目了然，稳如老狗。

简单说，保诚就是保险界的“百年老店”，比咱们村口那棵老槐树还结实。把钱交给它，你晚上睡得着觉。

二、储蓄险到底是个啥？—— 就是养一只会下金蛋的“铁公鸡”

张大姐问我：“老王，储蓄险是不是就是存钱？”我说对，也不全对。咱们可以把储蓄险想象成养一只铁公鸡：

• 你每年给它喂一把米（交保费），喂个5年、10年，它就长大了。
• 这只鸡不光不下蛋，它还会下金蛋（分红）。你喂的时间越长，它下的金蛋越大、越多。
• 到了你想用钱的时候（比如孩子上学、自己退休），可以把这只鸡卖掉（退保取现），或者每年光拿金蛋（领分红），把鸡留着继续下蛋。

保诚的储蓄险，就是这类“铁公鸡”里品种比较优良的一款。它的核心特点就俩字：长期。你至少要养它个15年、20年，它才能给你下出大金蛋。

三、保诚储蓄险的收益，到底高不高？—— 跟内地产品比一比

说一千道一万，大家最关心的还是：能赚多少钱？ 咱们拿内地最火的储蓄险，跟保诚的拳头产品（比如隽富多元货币计划）比一比。下面这张图是香港10款主流储蓄险的收益对比，保诚在里面属于第一梯队：

这么跟你说吧，现在内地储蓄险的预定利率，已经从3.5%降到了3.0%，而且以后可能还要降。而香港保险因为投资的是全球市场（后面细说），长期（20年以上）的年化收益率，普遍在5%-6%之间。

咱们算笔小账：隔壁老王的二舅，今年给刚出生的孙子买了保诚的储蓄险，每年交2万美金，交5年，总共交了10万美金。等孙子20岁上大学的时候，账户里预计能取出26万美金左右，翻了将近2倍。要是放到内地3%的产品里，同样这笔钱，20年后大概只能取出18万美金左右。里外里差了8万美金，够孙子在国外读好几年书的了！

不过丑话要说在前头：香港储蓄险的收益，写进合同的“保证部分”很低，大部分是“非保证分红”。但保诚这家公司，过去10年的分红实现率基本在90%-110%之间，意思是说，它当初给你画的饼，基本都兑现了，有时候还多给点。你可以自己去香港保监局的网站上查：

▲ 所有公司的分红率都在上面，透明公开，骗不了人。

四、凭啥香港保险收益比内地高？—— 因为它能“满世界找钱”

张大姐又问了：“老王，同样都是保险公司，凭啥香港的就能给5%，内地的只能给3%？” 答案就一张图：

▲ 香港保险公司可以把钱投到全球100多个国家。

咱们内地的保险公司，钱大部分只能买国内的债券和股票，70%以上都躺在债券里（就像你把钱都存银行定期，利息当然低）。而香港保险公司，可以把钱投到全世界的优质资产里去——美国的科技股、欧洲的房地产、新兴市场的债券……哪里赚钱，钱就往哪里去。下面这张图就是它的投资组合，你看，既有稳稳的固收，又有高收益的非固收，搭配着来，收益自然高。

▲ 左边是固收（稳），右边是权益类（高成长），组合拳才是王道。

这就像你做饭，内地保险只用一口锅炒菜，香港保险是煎炒烹炸全用上，做出来的菜自然更香。而且你看下面这张图，香港保险市场的渗透率在全世界都是排前几的，规模大了，才敢这么玩，也玩得转：

老王的避坑指南： 收益高是好事，但你要记住，高收益一定伴随着波动。下面这张蓝线图讲的就是市场波动。香港储蓄险的收益不是每年都涨的，可能某一年行情不好，分红会少一点。但只要你拿着足够长（比如20年），长期看，它一定是往上走的。所以，买香港储蓄险，一定要用10年以上不用的闲钱。