安盛盛利II：99%的人不知道，这款港险能做到557提领，但有个坑必须避开

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，帮客户做好跨境资产配置是我的本职工作。

最近后台收到不少私信，问我安盛新出的盛利II到底怎么样。说实话，这款产品我研究了很久，今天就来掰开揉碎讲清楚——它确实有独门绝技。但也有个明显短板，你得心里有数再下手。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先说结论：盛利II最让我眼前一亮的，是它的提领能力。

什么叫557提领？简单说就是5年交完保费，从第5年开始，每年从保单里提取总保费的7%，一直提到终身都不会断。

我做港险9年，5年交产品里，听过最牛的提领密码是567（第6年开始提7%）。而557？在我的认知里，整个市场只有盛利II一款能做到。

我专门拿6万美金×5年（总保费30万美金）测算了一下，结果确实没吹牛——每年提21000美金，从第5年一直提到100岁，账户里的钱不仅没提空，还在持续增长。

更让我意外的是，哪怕是1万美金×5年这种小单，也能实现557。这对于想用港险做养老现金流的朋友来说，门槛一下子就降下来了。

鸡蛋别放一个篮子里，养老钱更是如此。能有一款产品在缴费压力不大的情况下，早早开始提供稳定现金流，这本身就是一种分散配置的思路。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

你可能会问：557太激进了，我不需要这么早提，其他提领场景盛利II表现怎么样？

答案是：依然能打，而且打得很漂亮。

我把市面上主流的5年交产品拉在一起做了对比，看看不同提领场景下谁更强：

566提领（第6年起每年提6%）——这是绝大多数产品都支持的常规场景。保单前14年，宏利的宏挚传承最优，盛利II紧随其后。但从第15年开始，盛利II反超成为第一，一直领先到第31年，永明星河尊享II才勉强追平。

567提领（第6年起每年提7%）——这是更极致的早提场景，支持的产品不多。前14年情况类似。但15年之后盛利II一路领先，星河尊享II要到保单第75年才能追平。

5108晚提领（第10年起每年提8%）——如果你不着急用钱，想晚几年再开始提。前18年宏挚传承领先，盛利II紧随其后。19年开始盛利II反超，30年星河尊享II才追平。

说实话，永明的万年青星河尊享II一直是我推荐提领场景的首选。但这次算是碰上强有力的竞争对手了。在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大，多数提领场景都能压制星河尊享II。

当然，星河尊享II的优势在于更强的稳定性（保证收益高），适合更保守的朋友。但如果你追求的是提领效率，盛利II确实更香。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人说：我暂时没有提领需求，就想让钱安安静静躺着增值，盛利II还值得买吗？

值得。虽然不是第一。但稳稳的市场前三。

来看具体数据：盛利II预期7年回本，10年复利IRR 3.52%，15年 5.01%，20年 5.82%，25年 6.07%，30年达到峰值6.5%。

横向对比一下：保单20年内，宏挚传承略优于盛利II；20到30年这个区间，保诚信守明天28年达到6.5%最快，友邦环宇盈活和盛利II都是30年达到6.5%。

盛利II的收益没法做到市场最极致。但综合表现不错。看长远，别被短期吓到——30年后大家都是6.5%，差距并不大。

优惠加持：30年后收益冲到第一

前面说的是产品的"裸奔"收益。但实际投保时，各家都有保费优惠。算上优惠后，盛利II的排名还能往上提一提。

盛利II的保费回赠力度不小：5年交年保费5000-39999美元回赠10%，40000-79999美元回赠15%，80000-199999美元回赠22%，200000美元以上回赠26%。如果你持有安盛指定的储蓄或投资计划，还能额外再加5%。

另外还有预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享**4.0%年利率，80000美元及以上享4.5%**年利率。

算上这些优惠后，盛利II的复利IRR变成：10年 3.93%，20年 6.01%，30年达到峰值6.62%。

重点来了：30到45年这个区间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。如果你的投资期限够长，这个优势会越来越明显。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

既然提领是盛利II的核心优势，那配套的功能自然也得跟上。

盛利II新增了一个"财富管家服务"，说白了就是让你提前规划好：这笔钱将来给谁、什么时候给、给多少、按什么顺序给。最多可以为3位收款人分别设定提取方案，实现精准分配。

举个例子：你可以设定自己60岁开始每月领一笔养老金，同时设定孩子30岁开始每年领一笔创业基金，再设定配偶在你身故后按月领取生活费。三条现金流互不干扰，一份保单搞定。

另外，盛利II还支持9种保单货币（美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

说到货币，多说两句。2025年人民币汇率波动加剧，离岸人民币在7.23到7.36区间频繁震荡，中美利差一度达到300个基点。

汇率波动是风险，也是机会——现在配置一些美元资产，既能锁定长期高收益，未来人民币升值时还能获得汇率收益+产品收益双重回报。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。分散配置，睡得安稳。

客观说短板：保证收益是弱项

夸了这么多，该说说盛利II的短板了。

直接上数据：盛利II至尊版的保证回本期长达25年，峰值保证IRR仅有0.23%。

什么概念？对比一下就知道了：永明星河传承10年保证回本，星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%；宏挚传承18年保证回本，峰值0.64%；环宇盈活、信守明天18年保证回本，峰值0.32%。

盛利II在保证收益这块，确实是垫底的。不过我得补充一句：这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明那两款能到1%，其他都是0.5%左右，大差不差。要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

另外说一下，盛利II其实有两个版本：至尊版和至盛版。至尊版就是我们今天一直在说的高收益版本，至盛版则是为了怕大家接受不了保证收益太低而准备的——保证回本期更短。但预期收益也相应降低。

怎么选？如果你能接受25年保证回本，追求更高的预期收益和提领能力，选至尊版；如果你更看重保证收益的确定性，选至盛版。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给个综合评价：盛利II值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益市场前三，提领收益超越永明，功能上还十分全面。尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受保证收益较低这个短板，那盛利II就是你的最佳选择之一。

产品层面的理由说得够多了，再从公司层面补充一句：选香港储蓄分红险，本质上是选香港保险公司。安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的。资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。美元资产，长期来看不亏。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。同样一款盛利II，不同渠道的成本差距可能比你想象的大。