**友邦「环宇盈活」**：被吹成"双杀盈御3"的新品，我扒了3个月数据告诉你真相

你好，我是大贺。

最近后台问友邦「环宇盈活」的人太多了，都说这款新品能"双杀"友邦「盈御3」。作为服务过300+中产家庭的港险规划师，我花了3个月时间把两款产品的数据扒了个底朝天。

今天站在你的角度想，直接给结论。

结论：「环宇盈活」值得买吗？

先说答案：值得，但要看你的钱什么时候用。

**「环宇盈活」**彻底打破了友邦"只擅长长期收益"的刻板印象。在目前5年交的产品里，它的收益表现能排到第一梯队。

两个核心优势：第一，中前期收益拉满。 第30年就达到6.5%的收益上限，比盈御3快了整整17年。第二，提领真正灵活。 支持567提取不断单，这意味着你每年提**7%**的保费，提到100岁保单还在。

中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

但是这些结论不是我拍脑袋说的，下面咱们算笔账就清楚了。

证据一：收益数据说话

以一个典型80后家庭为例：35岁父母，5岁孩子，既要准备教育金又要考虑养老。

5万美元×5年交，对比**「环宇盈活」和「盈御3」**：

回本速度： 「环宇盈活」预期第7年回本，比盈御3快1年；第18年保证回本。

中期收益： 第20年，「环宇盈活」预期现价67.6万美金，「盈御3」为67.4万美金。

长期收益： 第40年，「环宇盈活」预期现价274万美金，「盈御3」为257万美金。

保单前46年，**「环宇盈活」**的收益都处于领先地位。

横向对比市场主流产品，「环宇盈活」"中期猛、长期稳"的收益特点，确实实现了中前期收益逆袭。

为什么这很重要？2025-2026年美国大学学费全线上涨，多所Top50名校一年总费用突破9万美元。孩子13年后出国，第7年回本、中期收益高的产品，才能真正匹配教育金需求。

证据二：提领实测验证

收益高只是第一步，钱能不能灵活拿出来才是关键。

保单的20-40年是主要使用周期，提领是否灵活、会不会断单很重要。

先看收益结构：

保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

再看567提领实测：10万×5年交，第6年起每年提取**7%**总保费（3.5万美元），提到100岁：

「盈御3」在第40年断单，预期总提取+退保金额130万美元，IRR5.08%。

「环宇盈活」提领不断单，预期总提取+退保金额426万美元，IRR5.89%。

差距有多大？「环宇盈活」比「盈御3」多领将近300万美元。

在20-40年区间范围内，**「环宇盈活」**的提领表现确实做了很大提升。

证据三：底层逻辑可靠

收益高、提领好，背后的逻辑是什么？

看投资策略：

「盈御3」债券固收不低于25%、增长型不超过75%；「环宇盈活」债券固收不低于20%、增长型不超过80%。

增长型资产配置比例上限提高了5%，底层资产配置更激进，所以中前期收益更高。

有人担心：激进会不会不稳？

友邦最大的特点就是"稳"，不仅公司经营稳，产品设计的投资理念也稳。

友邦2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率**100%**达成。

分红实现率表现非常好，一直是公司宣传的底气。

加分项：三大首创功能

除了收益和提领，**「环宇盈活」**还首创3项功能：

• 受益人灵活选项： 受益人在达到指定年龄或患指定疾病时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

• 未来守护选项： 保单暂管人可将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权。

• 健康障碍选项： 持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人，患指定疾病或永久精神无行为能力时可申请接收保单价值或成为保单持有人。

无论是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、养老金）还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），**友邦「环宇盈活」**都可以满足。

适合谁？不适合谁？

这钱什么时候用，决定了怎么买。

• 适合「环宇盈活」的人： 对于中前期持有（30年内）的客户来说，选择**「环宇盈活」，资金回笼速度更快。2025年延迟退休正式实施，养老金领取时间推迟，更需要提前规划个人养老储备，「环宇盈活」**中长期收益稳定，适合作为养老金补充。
• 适合「盈御3」的人： **「盈御3」**的竞争点在"中长期收益"，底层资产配置更稳健，满足长期持有、财富传承的需求。
• 折中方案： 两款产品组合投保也是一个不错的选择。

适合自己的才是最好的。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比收益差还大。