四大港险横评：安盛盛利2碾压友邦环宇盈活？保诚踩坑真相来了

你好，我是大贺。

同样是买储蓄险，为什么有人选友邦，有人选安盛，还有人踩坑保诚后悔不已？

答案很简单：目标不同，答案就不同。

这笔钱是用来干嘛的？养老提取、孩子教育金、还是家族传承？搞清楚这个问题，才能找到最适合你的那款。

今天我把香港四大保司的王牌产品——友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」放在一起，从五个维度横向对比。

帮你看清谁是真正的实力派，谁在"裸泳"。

一、评测框架：五大维度见真章

咱们先把评测标准理清楚，我会从这五个维度逐一拆解：

1. 不提取时的复利收益——钱放着不动，能滚多大
2. 提取后的复利表现——边取边用，收益还能撑住吗
3. 分红实现率稳定性——保司说的话，能兑现多少
4. 保单功能丰富度——灵活性够不够，能不能应对变化
5. 保证收益兜底能力——最差情况下，能保住多少

每个维度选出冠军，最后综合打分。没有最好的产品，只有最适合你的——这话我说了无数遍，但今天我们用数据说话。

二、维度一：不提取时的复利收益

先看最基础的：钱放着不动，能滚出多少收益？

以5年缴费为例，四款产品的预期复利表现：

前期冠军是宏利，第10年就能做到4.29%，遥遥领先。

但问题是后劲不足，第30年才6.06%，还没触顶。

长期来看，安盛和友邦并列第一，都能在30年达到**6.5%**的封顶复利。安盛在第20年的5.82%略高于友邦的5.69%，整体更均衡。

保诚呢？第10年只有3.11%，四款里垫底。虽然它号称28年就能触顶6.5%，但前期收益拉胯，等于前面亏的后面补。

这一轮结论：如果你明确就是放着不动，安盛盛利2综合表现最稳。

三、维度二：提取后的复利表现（重点）

这个维度才是真正拉开差距的地方。

很多人买储蓄险不是为了放着看，而是要用——孩子上学要取钱，自己养老要取钱。那提取之后，收益还能不能撑住？

我们用最常见的「566提取方式」来测：5年缴费，从第6年开始，每年提取总保费的6%。

安盛盛利2在这个维度直接封神。

不仅566提取能在第26年触顶6.5%，它还支持市场上极少见的「557提取」——从第5年开始，每年提7%。

更早取、取更多，结果呢？第23年就能触顶6.5%。

反观友邦环宇盈活，提取后最高只能做到6.22%，是四款里最低的。

宏利更夸张，要等到第78年才能触顶——你算算，30岁买的话，得108岁才能看到6.5%。

这一轮结论：如果你买储蓄险是为了"边存边取"，比如给孩子做教育金、给自己做养老金，安盛盛利2几乎没有对手。

顺便说一句，现在美国大学学费一年总费用已经突破9万美元，斯坦福、哈佛都在这个水平。教育金规划这件事，真的要趁早。

四、维度三：分红实现率稳定性

预期收益再高，保司兑现不了也是白搭。

咱们看看2025年各家的分红实现率数据：

友邦和安盛并列第一梯队，分红兑现能力都很强。友邦超过9成产品实现率高于70%，安盛平均实现率达到95%。

宏利排第三，波动范围20%-133%，还算可控。

保诚就离谱了——最高1044%，最低只有3%。

买保险不是赌运气，万一你买的产品不是1044%那档，而是3%那档，那就太惨了。

这一轮结论：看重分红稳定性，友邦第一，安盛紧随其后。保诚的波动性让人很难放心。

五、维度四：保单功能丰富度

储蓄险不只是存钱，还得应对人生的各种变化。

我对比了四款产品的核心功能：

• 红利解锁：只有友邦支持，其他三款都不支持
• 保单暂托人：保诚不支持，其他三款都有
• 灵活指定收款人：宏利不支持，其他三款都有

友邦环宇盈活在功能上是最全面的，没有短板。

这对于做家族传承规划的人来说很重要——你总不希望买了一份保险，结果到关键时刻发现功能不够用吧。

这一轮结论：功能维度，友邦胜出。

六、维度五：保证收益兜底能力

最后看保证收益——也就是最差情况下，你能拿到多少。

宏利宏挚传承的保证收益最高，能做到**0.6%**左右。友邦和保诚居中。

安盛盛利2在这个维度是短板，保证收益最高只有**0.23%**左右，比其他产品低了一半。

不过话说回来，保证收益本来就是"兜底"用的。如果你看中的是长期复利和提取能力，这个短板可以接受。

这一轮结论：保证收益维度，宏利最强，安盛垫底。

七、综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度看完，咱们汇总一下：

我的建议：

• 保诚信守明天：不推荐。分红波动太大，前期收益也拉胯。
• 宏利宏挚传承：如果你明确是短期理财（10年内用钱），可以考虑。其他情况不推荐，后劲不足。
• 友邦环宇盈活：分红稳定、功能全面，适合看重确定性的人。
• 安盛盛利2：综合能力最强，尤其适合需要提取的场景。

如果非要选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

当然，没有最好的产品，只有最适合的。要看你的具体需求——这笔钱是用来干嘛的，决定了你该选谁。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样一份保单，有人多花了10万，有人省下了10万——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。