友邦环宇盈活、安盛盛利2等4款港险实测：2款直接淘汰1款有致命坑

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到太多私信问我：友邦、安盛、保诚、宏利，四大保司的王牌储蓄险到底怎么选？

今天我就用一场淘汰赛，帮你把答案筛出来。

四大保司王牌对决，谁会被淘汰？

先说结论：4款产品里，有2款我直接不推荐。

保诚「信守明天」——分红太不稳定，不推荐。

宏利「宏挚传承」——除非你明确只做短期理财，否则也不推荐。

剩下的友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」，才是真正值得认真对比的选手。

为什么这么说？数据不会骗人。让我们一轮一轮来看。

延迟退休2025年已经正式启动，养老金缺口问题越来越严峻。

2025年养老基金当期缺口预计达1.1万亿元，养老金替代率不足40%。

这意味着什么？光靠社保养老，退休后收入直接腰斩。

所以选一款长期稳定收益的储蓄险，真的不是可选项，而是必选项。

选错了，可能差出几十万。

第一轮淘汰：保诚「信守明天」

**保诚「信守明天」**第一个出局，原因很简单——分红波动太极端了。

根据2025年最新数据，保诚最高分红实现率达到1044%，最低只有3%。

你没看错，1044%和3%，这差距大到离谱。

买保险不是赌运气，万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，那就太惨了。

再看前期收益：5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

分红实现率在4家保司垫底，前期收益又垫底，这样的产品，我实在找不到推荐的理由。

第二轮淘汰：宏利「宏挚传承」

**宏利「宏挚传承」**的问题是——前期猛，后劲不足。

5年缴费，不取钱情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

看起来很美对吧？

但是，保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般，在4家公司里只能排第三，波动也比较大。

如果你明确只是短期理财，10-20年内用完，宏利可以考虑。

但如果是养老、传承这种长期规划，后劲不足就是致命伤。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰两轮后，剩下友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」。

这两款都是好产品，但适合的人不一样。

先看不提取情况下的收益：

• 友邦：5年缴，保单第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛：5年缴，保单第10年预期复利3.52%，20年5.82%，30年6.5%

这个差距有多大？我算给你看——几乎一样。

安盛在各个时间节点都略高一点点，而且最均衡，所以不提取情况下综合收益能排第一。

友邦紧随其后排第二，差距微乎其微。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红实现率这块，友邦确实更稳。

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。

在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队。

安盛也不差，2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

两家都很稳健，但友邦的"高于70%"覆盖率更高（9成 vs 8成），稳定性略胜一筹。

如果你是那种"宁可收益少一点，也要稳稳当当"的人，友邦更适合你。

提取收益：安盛碾压全场

但是，如果你需要提取，**安盛「盛利2」**就是无敌的存在。

让我们看看真实表现：

• 安盛：按566提取方式，提取到保单26年，预期收益就能做到**6.5%**复利。更猛的是，它还支持557提取方式，提完在保单23年就能做到6.5%。
• 友邦：按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶——安盛在提取场景下简直无敌。

最终结论：你的需求决定你的选择

总结一下：

选友邦「环宇盈活」：看重分红稳定性，不太需要频繁提取，想要功能最全（红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人都支持）。

选安盛「盛利2」：看重综合实力，尤其是有提取需求的人。如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是它。

唯一缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

别听销售忽悠，看数据。你的需求决定你的选择。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。