友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错一个，10年后可能差出一套房首付

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，专注帮高净值客户做跨境资产配置。

最近咨询我最多的问题就是：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品。但正因为都很好，反而让人更难选。今天我就用决策树的方式，帮你3分钟锁定答案——你是什么类型的人，就该选什么产品。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

资产配置这事儿，鸡蛋不能放一个篮子。但篮子本身得足够结实。

友邦环宇盈活的"结实"体现在两个地方：

第一，保证收益更高。友邦环宇盈活第18年保证回本，安盛盛利2需要第25年才能回本，整整差了7年。保证收益方面，友邦环宇盈活最高能做到0.32%，安盛盛利2只有0.23%。别小看这点差距，保证的钱才是真正躺平也能拿到的钱。

第二，分红实现率更稳。友邦超过90%的产品分红实现率高于70%，分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

如果你是那种"宁可少赚一点，也不想睡不着觉"的人，友邦环宇盈活更适合你。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

很多人买港险不是为了存着不动，而是要当"提款机"用——比如给孩子交学费、补充养老现金流。

这时候，盛利2的优势就非常明显了。

它是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思？就是第5年开始取钱，每年取保费的7%，能一直取下去。

我给你看个真实案例：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。安盛盛利2在保单第23年预期复利就能做到6.5%，而且一直持续。

而友邦环宇盈活呢？同样的提取方式，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

如果你买港险就是为了将来定期取钱用，盛利2是更优解。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，中美利差达到300基点的历史高位。汇率波动是风险也是机会，关键看你有没有工具去应对。

安盛盛利2有个独家功能——双重货币户口。可以在同一份保单下用两种货币储蓄，按当时汇率随时转换，没有任何手续费。

目前整个香港市场，只有安盛这一家保司有这个功能。

如果你手里既有美元又有人民币，或者做生意需要用到多种货币，盛利2能帮你省掉不少换汇的麻烦和成本。资产要有全球视野，分散才是王道。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些人买保险不只是为了收益，还想要更多的"操控感"。

友邦环宇盈活在保单灵活性上做得更好：

• 红利锁定更灵活：友邦环宇盈活只锁定非保证收益，安盛盛利2会同时锁定保证和非保证收益。而且友邦有红利解锁功能，盛利2只能锁不能解。
• 保单分拆更自由：友邦可以做到每天分拆一次，安盛盛利2只支持每年一次。

如果你喜欢根据市场变化随时调整策略，友邦的灵活度更高。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

胡润百富《2025中国高净值人群白皮书》显示，**86%的高净值人群考虑配置境外产品，其中境外保险占比28%**排首位。很多人买港险，本质上是为了财富传承。

安盛盛利2在这方面有两个优势：

第一，支持最多3名收款人支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立、互不影响。而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

第二，身故保障更高安盛盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，友邦环宇盈活只能做到105%。

如果你有多个子女需要分配，或者传承规划比较复杂，盛利2更能满足需求。

如果你只存不取，两个都行

不是所有人都需要提领，有些人就是想长期放着，让钱自己滚雪球。

这种情况下，两款产品的预期收益其实不分上下：

• 都是预期第7年回本
• 第10年到第21年，安盛盛利2的预期收益更高
• 从保单第22年开始，友邦环宇盈活再度领先
• 保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%

所以如果你就是长期持有不动，选哪个都可以，更多看你对公司和功能的偏好。

补充：公司背景和分红实现率

选产品之前，先看公司靠不靠谱。美元资产是标配。但前提是承保的公司得够硬。

友邦：1919年成立，1931年进入香港市场，在香港已经有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是品牌口碑还是公司实力，都得到了市场真金白银的认可。2025年上半年，非银行系保险公司标准保费友邦排第1，达到111亿港元。

安盛：1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

分红实现率方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛公布35款产品，平均分红实现率95%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

总的来说，安盛的整体实力强于友邦。但友邦在香港地区的市场占有率更高。两家都是顶级保司，选谁都不会错。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

最后帮你捋一遍：

• 要定期取钱 → 安盛盛利2（557提领更强）
• 要收益稳定 → 友邦环宇盈活（保证收益更高、分红更稳）
• 要多币种配置 → 安盛盛利2（独家双重货币户口）
• 要保单灵活操作 → 友邦环宇盈活（红利解锁、每日分拆）
• 要复杂传承 → 安盛盛利2（3名收款人、130%身故保障）
• 只存不取 → 两个都行

收益和提取方面盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳，功能和公司旗鼓相当、各有优势。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样的保单，有人多交了10万，有人少交了10万——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。