3月港险销量榜：环宇盈活卖168单，鑫安逸52单更值得细看

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一张2026年3月香港保险销量榜。

我更想聊的，不只是“谁卖得多”。

而是这些产品为什么有人买。

尤其是一个很有意思的现象。

别人都在追6.5%预期IRR。

但还有52单选择了太保「鑫安逸」。

它的核心卖点不是预期高。

而是美元30年保证IRR 3.5%。

我自己也是偏守稳的人。

我就想要写死的。

不追高，睡得着。

168、73、52：3月榜单前三名凭什么能打

这张榜的统计口径，要先说清楚。

数据统计截至2026年3月31日。

统计维度是保单数。

不是总保费。

也不是长期收益排名。

3月卖得最多的是友邦环宇盈活储蓄保险计划。

一共168单位。

第二名是立桥智选储蓄保。

一共73单位。

后面还有安达Gold富税延期年金计划59单。

友邦爱伴航保险计划2 54单。

太保鑫安逸储蓄保险计划52单。

再往后看。

永明万年青·星河尊享计划II 42单。

万通危疾加护保优越版36单。

保诚诚保一生危疾保33单。

周大福荣耀世代32单。

万通富饶万家也是32单。

中银薪火传承19单。

宏利宏挚家传承18单。

宏利宏挚传承也是18单。

友邦「活然人生」15单。

这张榜给我的第一感觉很明显。

储蓄类保险更强。

危疾险也有位置。

但真正冲在前面的，还是储蓄险。

尤其是环宇盈活、智选储蓄保、鑫安逸这几款。

它们代表了三类人。

一类要品牌和长期预期。

一类要短中期保证收益。

一类要确定性压舱石。

这三个方向，其实就是现在港险客户的真实分层。

环宇盈活卖168单，靠的不只是友邦品牌

友邦环宇盈活卖到168件。

这个数字不意外。

友邦这个品牌，解释成本最低。

很多客户一听AIA，就不用再花太多时间解释公司是谁。

但我不认为它只是靠品牌卖。

环宇盈活真正能打的地方，是它的长期曲线。

大多数客户选择5年交。

按一个0岁孩子测算。

5年交。

总保费50万美元。

第10年预期IRR是3.51%。

第20年是5.69%。

第30年及以后，预期IRR稳定在6.50%。

这个节奏很友邦。

前面不算激进。

中后期开始发力。

到了30年以后，预期收益非常漂亮。

它也是目前市场上，预期IRR比较早能到**6.5%**的产品之一。

不过你要注意。

这里说的是预期IRR。

里面有非保证分红。

不是合同写死的收益。

我会怎么判断？

如果你要的是长期教育金、养老金、传承金，环宇盈活值得放进候选。

但前提是你能拿得住。

10年内就想赚钱走人。

我不建议选它。

资金流动性要求高，也不合适。

它还有几个功能。

支持9种主流货币投保。

每年可申请1次货币转换。

支持更改受保人。

支持保单拆分。

保单拆分也是每年1次。

第15个保单周年日起，可以申请保单价值锁定。

锁定比例是10%-70%。

这些功能，对普通短期理财没那么重要。

但对跨境资产配置、子女教育、家族传承，很有用。

尤其是货币转换和拆单。

以后孩子留学、移民、分家安排，都会更灵活。

环宇盈活还有红利锁定及分红解锁。

还有健康障碍专属选项。

也有卓越成绩奖。

这些不是决定性因素。

但属于锦上添花。

我的态度很明确。

要品牌、要服务、要长期稳定预期，我会优先看环宇盈活。

但你别把它当短期存款。

这不是它的强项。

立桥智选储蓄保73单，赢在保证和折扣

立桥智选储蓄保3月卖了73件。

排第二。

这个产品的逻辑很直。

你把它理解成一款升级版美元定存，就好懂了。

它不是靠复杂功能打市场。

它靠三件事。

折扣。

保证收益。

短期回本体验。

投保年龄从0岁15日到80岁。

最低保费是USD12,500或HKD100,000。

保障年期可选20年或25年。

整付缴费。

支持港元和美元。

1季度它的折扣很猛。

活动期是2026年3月1日至4月30日。

经ePOS投保。

少于5万美元，折扣5%。

5万到25万美元，折扣6%。

25万美元及以上，折扣7%。

这个折扣，确实有吸引力。

更关键的是保证收益。

它做到5年保证单利5.01%。

最长可保障至20/25年。

3年可锁定3.7%保证收益。

在现在这个市场里，这个确定性不低。

尤其是2025年10月以后。

内地六大行存款利率又下调。

1年期定存到0.95%。

3年期到1.25%。

5年期到1.3%。

同一时间，内地普通型人身险预定利率上限，也从2.5%下调到2.0%。

分红险从2.0%下调到1.75%。

这个背景下，你再看立桥的保证收益。

很多保守型客户会心动。

案例一。

年缴3万美元。

5%折扣后实缴28,500美元。

第5年退保单利4.48%。

案例二。

10万美元整付。

6%折扣后实缴9.4万美元。

第5年退保116,303美元。

保证复利4.35%。

保证单利4.75%。

案例三。

25万美元整付。

7%折扣后实缴23.25万美元。

第5年退保290,758美元。

保证复利4.57%。

保证单利5.01%。

这款产品，我会给它一个很清楚的定位。

5年左右不用的钱，想要确定收益，可以看立桥智选。

但我不会把它和环宇盈活放在同一类里比。

它们不是一类产品。

环宇盈活拼长期分红预期。

立桥智选拼中短期保证确定性。

第6年起，它会开始产生退保终期红利。

但第6年以后的红利，不是全部保证。

这一点别看漏。

公司层面，也要交代清楚。

立桥人寿2019年4月获香港保监局批准。

2019年7月启动业务。

立桥金融集团业务涵盖银行、保险、证券、资产管理。

立桥银行澳门目前有8间分行。

立桥人寿2023年偿付能力比率达1300%。

另一个口径显示，2024年底超过204%。

2024年所有分红型产品实现率100%。

2023年公布的3款产品分红实现率也都是100%。

资产配置上，立桥人寿超过**70%**投向政府债、优质企业债等固定收益类产品。

身故保障也有。

受保人身故，受益人可获赔102%已交总保费与保证现金价值的较高者。

再加终期红利。

我的判断是：

立桥智选不是最适合做传承的产品，但很适合替代一部分美元定存。

想拿5年。

想要合同收益。

不想承担太多市场波动。

它的定位很准。

鑫安逸52单：有人就是愿意用3.5%换确定性

再说我最想聊的产品。

太保鑫安逸。

3月卖了52件。

它没有环宇盈活那种6.5%长期预期。

也没有立桥那种5年保证单利5.01%的短期锋芒。

但它有一个特别清楚的点。

保证收益30年。

美元期满保证IRR达3.5%。

3年缴费。

回本期6年。

我自己很吃这一套。

保证两个字最值钱。

别跟我说预期，我只看合同。

鑫安逸打动人的地方，就一个词。

写死。

美元第10年保证IRR 3.02%。

第20年3.30%。

第30年3.50%。

港元第30年保证IRR 3.10%。

港元单利4.75%。

非预付保费方案里。

缴付保费总额999,990。

第6年保证退保价值达到1,000,000。

第10年末保证现金价值增值36.6%。

第15年末增值62.4%。

第20年末增值93.6%。

30年期满保证增长183.3%。

对应复利3.53%。

这个产品像什么？

像一份超长期美元定存。

但比现在银行存款利率高很多。

也比内地很多确定收益类产品更有吸引力。

你要是拿它和6.5%预期分红险比。

它当然不性感。

但普通家庭做规划，不能只看性感。

要看睡不睡得着。

我见过很多客户。

嘴上说能承受波动。

真到分红下调，心里很难受。

真到用钱时退保亏损，更难受。

鑫安逸的价值，在这种时候就出来了。

它不是给激进客户用的。

它是给守稳派放压舱石的。

当然，代价也很清楚。

第一，时间很长。

30年不是开玩笑。

这钱30年不动。

你才适合谈鑫安逸。

它有6年封闭期。

6年内退保，可能亏本金。

短期资金别碰。

第二，放弃了更高可能性。

你选保证3.5%。

就等于放弃一部分6.5%预期收益的机会。

这没有对错。

但要知道自己在换什么。

第三，货币风险要自己扛。

它是美元/港元保单。

未来换回人民币，汇率涨跌没人能保证。

如果你未来有外币需求。

比如留学、养老、海外消费。

这个问题会小很多。

如果你完全只用人民币。

就要把汇率波动算进去。

我的态度很明确。

保守型家庭，资产里缺确定性，鑫安逸可以看。

但别拿短钱买。

也别指望它跑赢所有分红险。

它做的是底线。

不是上限。

件均保费里，能看出客户画像

只看保单数，还不够。

件均保费更有意思。

它能看出什么购买力的人，在买什么产品。

3月产品总保费业绩榜里。

周大福荣耀世代件数32。

总保费US$26,150,000。

件均US$817,188。

件均第一。

友邦环宇盈活件数168。

总保费US$25,510,109。

件均US$151,846。

中银薪火传承件数19。

总保费US$11,330,000。

件均US$596,316。

永明万年青·星河尊享II件均US$189,310。

立桥智选储蓄保件均US$70,203。

太保鑫安逸件均US$90,896。

这个分布很真实。

购买力更强的客户，风险偏好明显更进取。

他们更愿意买保证低、预期高的长期分红储蓄险。

甚至会用保费融资。

周大福荣耀世代就是典型。

它是保费融资保单。

自付124,230美元。

撬动820,000美元保单。

杠杆6.6倍。

首年保费折扣4%。

特别折扣第1年2%。

优惠后应缴77.08万美元。

首日现价68.06万美元。

贷款64.657万美元。

每年利息约23,277美元。

蚂蚁银行LVT 95%。

无首年手续费。

贷款利率也要看清。

H+1.35%。

封顶P-0.45%。

贷款500万到1000万港币，H+0.8%。

封顶P-1%。

假设H=3.0%。

且分红实现率100%。

5年退出复利6.87%。

6年IRR 8.56%。

7年9.28%。

8年9.72%。

按3.6%贷款利率试算。

6年退保净利润12.32万美元。

IRR 9.23%。

9年退保净利润29.19万美元。

IRR 10.44%。

这些数字很漂亮。

但我会提醒一句。

保费融资不是普通理财。

它吃利率。

也吃分红实现率。

还吃客户现金流。

现金流不稳的人，不要碰融资保单。

永明两款也能看出长期分红险的吸引力。

星河传承II、星河尊享II测算。

2年交。

每年10万。

第6年IRR分别是0.07%和0.55%。

第20年是5.80%和6.00%。

第35年及以后，均达到6.50%。

你看。

高净值客户买的是长期预期。

普通购买力客户，更愿意买保证收益。

立桥件均7.02万美元。

鑫安逸件均9.09万美元。

这两个数字都不算高。

但销量靠前。

说明什么？

说明现在很多客户不是不想赚钱。

而是更怕不确定。

我站普通家庭视角。

我能理解。

房子不确定。

利率不确定。

市场也不确定。

这时候能写进合同的收益，就变得很稀缺。

不过4月以后榜单会变。

安盛盛利2的2年交开售。

富卫盈聚天下推出58%折扣。

这类产品一定会分走一部分注意力。

3月榜单有参考价值。

但不能拿来当全年答案。

写在最后：爆款能参考，但别替你做决定

最后把话收回来。

这张榜很好看。

但它不是购买指令。

产品销量只限3月。

不代表4月。

也不代表未来趋势。

更不能完全替你挑产品。

香港储蓄险有几个前提，一定要记住。

所有高IRR，包括6.5%。

都包含非保证分红。

保证部分大概是0.5%-3.5%复利。

不同公司、不同产品差别很大。

非保证分红，取决于保司投资实力和市场环境。

分红实现率稳定当然加分。

但也不能当成合同保证。

前5年退保，可能只能拿回10%-60%保费。

哪怕回本更快的产品，我也不建议短期退保。

宏利宏挚传承这类，也至少要按8年以上去看。

多数香港储蓄险，我建议按10-20年起步理解。

时间越长，复利效果越明显。

合规也很重要。

内地客户投保香港保险，必须亲自赴港。

要在保险公司或持牌中介机构完成签约。

内地签的地下保单，不受保护。

这个红线不能碰。

还有外汇额度。

个人每年有5万美元额度限制。

香港储蓄险多以美元、港元计价。

过去十年人民币对美元年化波动率超过5%。

没有外币需求的人，要认真想清楚。

我的最终判断很简单。

要品牌和长期预期，看环宇盈活。

要5年左右确定性，看立桥智选。

要30年写死收益，看鑫安逸。

要融资放大收益，先确认自己现金流够不够硬。

普通家庭不要装激进。

不追高，睡得着。

这件事很重要。

大贺说点心里话

如果你已经看上某款港险产品，别急着只比演示收益。真正影响结果的，往往是缴费方式、渠道成本、持有年限和后续提取安排。想看清这里面的信息差，可以加我聊聊。