安盛盛利II12%之后：4月港险优惠该怎么看

你好，我是大贺。

今天这篇聊 2026年4月港险优惠。

我自己买过5份港险。也做了这么多年顾问。每年4月、10月这种优惠季，我都会重新看一遍各家动作。

今年最抓眼球的数字，是安盛盛利II的 12%保证利率。

这个数字很亮。

但朋友们听我一句劝。看港险优惠，不能只盯最高数字。要看它是几天的利率。看门槛。看预缴周期。看有没有和保费回赠叠加。还要看截止时间。

截至 2026年05月10日，4月不少活动已经结束。有些延续到5月、6月、7月。今天我按“亮点强弱”和“真实可用性”来讲。

12%的保证利率，确实亮，但别只看这一眼

4月这轮优惠，表面上是各家保司拼利率。

安盛盛利II至尊2年缴，预缴最高能看到 12%保证利率。

宏利5年缴宏挚家传承，最高累计优惠看到 87.2%。

这两个数字，很容易被拿来做标题。

但我会把它们拆开看。

12%不是全期12%。

87.2%也不是你真实收益率。

它们都是优惠结构里的一个部分。能不能拿到。要看年缴保费。缴费期。搭配产品。还有活动时间。

我自己看这种表，一般不先问“谁最高”。

我会先问三个问题。

这个优惠，是保证的吗？

能持续多久？

是不是为了拿优惠，反而买了不需要的保障？

这几年港险热度很高。2025年上半年，香港个人人寿新造业务保费 1537亿港元。同比增长 12.1%。内地访客新单贡献也占到 24%。

人多了。优惠也热闹了。

但越热闹，越要冷静。

安盛盛利II的12%，到底值不值得冲

安盛这次最显眼的，是 盛利II至尊2年缴。

规则不是一句“12%”能讲完。

年缴低于 200,000美元，首90天是 6%。后面是 8%，再往后是 4%。

年缴达到 200,000美元或以上，首90天是 12%。后续是 8%。

这就很关键。

12%只在首90天。

我不会拿这个数字当长期收益判断。

它适合做促成。适合对比短期预缴利息。可它不是一张储蓄保单未来几十年的核心。

安盛5年缴这边，盛利II和挚汇更像正常主战场。

首次年缴低于 120,000美元，预缴利率 3.8%。

年缴达到 120,000美元或以上，预缴利率 4.5%。

挚汇有一个案例。年缴 150,000美元，5年缴。总利息 73,782美元。约等于首年保费 49.19%。

这个数字我觉得更有参考价值。

它不是最炸的。可它和缴费节奏更接近真实家庭配置。

再看盛利II至尊2年缴案例。

年缴 200,000美元。两段计息。利息 5,918美元 + 12,055美元。合计 17,973美元。约等于首年保费 8.99%。

这就把12%拉回现实了。

不是不好。

只是别把首90天利率，当成整张保单的收益。

安盛还有回赠。

挚汇5年缴最高 21%。10年缴最高 23%。门槛是 200,000美元或以上。

尊尚盈家II整付折扣最高 3%。

盛利II至盛/至尊，5年缴基本回赠最高 25%，额外 3% 后最高 28%。10年缴最高可到 30%。

最吸引人的，是盛利II 5年缴总奖赏。

资料里写的是 77%首年年度化保费。

拆开看，是 28%回赠 + 49%利率。

我对这个数字的态度很明确。

能拿当然好。

但不要为了77%，忽略产品本身。

港险储蓄保单真正要看的，还是长期现金价值。分红假设。提取节奏。还有你这笔钱能不能放得住。

安盛危疾这边，「爱唯守」10/15年缴有 2个月 回赠。20/25年缴有 3个月 回赠。

如果本来就要做保障，可以顺手看。

如果只是为了凑优惠，我不建议硬配。

宏利的5%，我反而更愿意认真看

去年4月，我自己也纠结过安盛和宏利。

当年我也是这么想的。安盛数字更亮。宏利看起来没那么刺激。

最后我偏向宏利。

原因很简单。

它的优惠不只是一个尖峰数字。它的预缴、折扣、组合优惠，配起来比较顺。

这次宏利5年缴预缴，年度化保费低于 80,000美元，基础利率 4.0%。

达到 80,000美元或以上，基础利率 4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外 +0.5%。

最高到 5%。

年缴 30,000美元 的例子。4年总利息 12,989美元。约等于首年保费 43.3%。

年缴 80,000美元 的组合例子。5%利率。4年总利息 44,152美元。约等于首年保费 55.2%。

这个我觉得很能打。

不花哨。但落地。

宏利2年缴、3年缴也有动作。

2年缴预缴第2年保费，利率 10%。申请指定计划额外 +1%。

3年缴预缴，低于 150,000美元 是 6%。达到 150,000美元或以上 是 6.5%。

再看折扣。

宏挚传承整付折扣 3%-4%。

2年缴首年 1%-3%，第二年 3%。

3年缴首年最高 4%。

5年缴首年 3%-8%，第二年最高 20%。

也就是常说的首两年最高 28%。

截至2026年05月10日，这个活动刚好到期。没赶上的朋友，也可以把它当作下一轮对比样本。

10年缴和15年缴，首年折扣 10%-15%。基准费率最高 16%。

危疾计划也有折扣。10-19年缴 3%-4%。20-24年缴 5%-8%。25年以上最高 10%。首年和第二年都有。

宏挚家传承也同步做。

整付折扣 3%-4%。2年缴首年最高 3%，第二年最高 3%。3年缴、5年缴也能叠到最高 28%。

组合优惠也要看。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高 15% 保费折扣。

合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外 2%/4% 折扣。

我的判断很直接。

本来就要配保障的人，宏利这套组合值得认真算。

单纯为了优惠凑保障，不合适。

保诚和友邦，不抢最猛的数字，但胜在稳

保诚这次主打的是 4.5%。

「信守明天」5年缴，年度保费低于 100,000美元，预缴利率 3.8%。相当于首年保费 35%。

年度保费达到 100,000美元或以上，预缴利率 4.5%。相当于首年保费 41%。

案例也挺直观。

年缴 20,000美元 × 5年，总保费 500,000美元 一次预缴，可少付 7,059美元。

年缴 100,000美元 × 5年，一次预缴，可少付 41,247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高 29%。

同时投保启耀未来，额外 2%。

合计最高 31%。

这类组合，我会更适合资金量较大、又想做多元货币储蓄的人。

世誉财富整付折扣最高 3%。

危疾方面，诚保一生和危疾加护保3，保费回赠最高 20%。

18岁以下，首10年内保额最高 250%。

这个适合给孩子做保障的人看。

启耀未来同样有 4.5%保证利率。相当于首年保费 41%。

年缴 100,000美元 × 5年，一次预缴可少付 41,247美元。

保费回赠最高 29%。

友邦这边，储蓄险预缴没有安盛那么尖。

但它的品牌、保障线、产品延续性，很多客户就是认。

「盈御3/环宇盈活」5年缴，预缴1年保费是 4.3%保证利率。

预缴4年保费，每年最高 4.0%保证利率。

年缴 30,000美元，预缴1年，保证利息 1,290美元。约 4.3% 首年保费。

年缴 30,000美元，预缴4年，4.0%利率，保证利息 12,291美元。约 40.9% 首年保费。

年缴 200,000美元，预缴4年，4.0%利率，保证利息 86,594美元。约 43.2% 首年保费。

环宇盈活5年缴，保费回赠最高 21%。

盈御多元货币计划3，5年/10年缴回赠也最高 21%。

一次性缴费 100,000美元 起，折扣 2%-7%。

友邦人寿「活然人生」回赠最高 35%。

定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获 15% 回赠。

危疾「爱伴航2」单独投保，最高 9个月 保费回赠。

组合优惠最高 21个月 回赠。

这点很强。

如果你主要要保障，友邦比单纯看储蓄优惠更值得放进候选。

永明和万通，看起来低调，其实各有锋芒

永明这次是「万年青·星河尊享II/传承II」。

2年缴预缴，享 5%保证利率。

5年缴首年 5%保证利率。第2-4年 4.3%保证利率。

整体相当于 42%首年年度化保费。

2年缴首年保费回赠最高 4.5%。

5年缴首年保费回赠最高 30%。最高总额 840,000美元。

素材里提到，年缴保费回赠最高 30%，加上预缴优惠 42%，合计最高 72%年缴保费。

这套适合大额5年缴客户。

如果资金明确长期不用，永明可以认真比较。

优月储蓄计划2年缴，有 2% 保费回赠。

万家康危疾系列，最高 4个月 保费回赠。

万通的看点，是「富饶万家BIS」。

2年缴首年折扣最高 6%。

5年缴首年加次年合计最高 26%。

10年缴最高 28%。

预缴利率也好看。

5年缴美元保单，年缴 50,000美元或以上，首年预缴 8%。其余年份 3.2%。

年缴 50,000美元 × 5年，预缴总利息 23,251美元。约 47% 首年保费。

这里要注意。

8%只有首年。

这一点必须看清。

万通危疾也有组合优势。

10/15年缴，基本折扣 5%+5%+5%，合计 15%。

20/25年缴，折扣 5%+5%+10%，合计 20%。

首15年额外保障最高 80%。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠 30%。20/25年总优惠 50%。

富饶盈家IEW3，2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高 12%。预缴保费利率 4.5%。

富卫、周大福、太平，更适合有明确偏好的人

富卫「盈聚·天下2」，2/3/5年缴预缴 4.5%保证利率。

5年缴年缴 500,000美元，一次预缴。扣除折扣后总额 2,355,000美元。总保证利息 241,063美元。约 48.2% 年缴保费。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高 77%年缴保费。

2年缴首年折扣最高 3.25%。

5年缴第二年折扣最高 21%。

周大福人寿「匠心·传承2」也在4.5%阵营。

5年缴美元保单，年缴低于 80,000美元，利率 4.0%。

年缴达到 80,000美元或以上，利率 4.5%。

2年缴尊尚版美元 80,000美元及以上，预缴利率 7.1%。

年缴 100,000美元 × 5年，预缴可获总利息 41,252.73美元。实缴 458,811.57美元。

5年缴首两年保费折扣最高 24%。

周大福危疾「守护家倍198」，基本 2个月，额外 1个月，家庭优惠 1个月。合计最高 4个月 首年保费回赠。

太平人寿香港「颐年乐享2」，5年缴预缴 4.5%保证利率。

保费回赠最高 30%。门槛是 1,600,000港元/200,000美元或以上。

危疾方面，挚全护、挚臻、挚尊、安康智选危疾终身保，基本 4个月 首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年 4个月 回赠。合计额外 8个月。

太平还有一个差异化权益。

养老颐积分。

投保合资格产品，总保费 180万港币 可获养老社区入住权益。

港澳永久居民低至 144万港币。

每 1000港元 保费1分。港澳永久居民有 25%积分加成。1800分 可兑换入住资格。

这个不是人人需要。

但有养老社区规划的家庭，可以单独拿出来比较。

写在最后：高息只是门票，不是答案

4月这轮优惠，我的排序很清楚。

想看最亮眼短期利率，安盛盛利II至尊的 12% 很抓人。

想看综合组合，宏利的 5%预缴 + 28%折扣 + 组合优惠，我会认真算。

想要头部稳健感，保诚和友邦更适合作为基准盘。

想看差异化权益，永明、万通、富卫、周大福、太平各有位置。

但我最不建议的，是只拿“最高优惠”做决定。

短期资金别碰。

未来几年可能要周转的钱，也别硬上。

港险储蓄保单本质是长期资金安排。不是抢券。也不是薅羊毛。

你真正要问的是：

这笔钱能不能放。

币种适不适合。

分红假设能不能接受。

家庭保障有没有缺口。

现金价值节奏对不对。

我自己就是这么干的。先定目标。再看产品。最后才看优惠。

顺序反了，就容易买歪。

大贺说点心里话

如果你最近也在看港险优惠，别只截一张“最高利率”的图来决定。把缴费期、保费门槛、回本节奏和真实需求放在一起算，才不会被表面数字带偏。