立桥/太平洋3款港险保底比内地高？99%的人不知道的真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊个让很多人意外的话题——港险的高保底产品。

99%的人都错了：港险保底收益真相

说实话，我接触过太多客户，一提港险就摇头："保底才0.几，全靠分红撑着，太虚了。"这个误解太深了。

160万亿居民存款躺在银行，利率跌破1%。房子不敢买，股票不敢碰，钱往哪放？

我研究过港险市场上几十款产品，发现有一类产品被严重低估——高保底储蓄险。

有的产品光保底复利就能达到2%，比内地还高。加上分红，预期复利能做到**5%**以上。

更夸张的是，有的产品光保证部分复利就有近5%。今天给你们看看我的思路，聊3款真正值得买的高保底产品。

短期高保底：5年锁定4.57%保证复利

第一款，立桥智选储蓄保。这个我研究过，适合有一笔闲钱、想短期锁定收益的人。

以40岁女性、一次性交100万美金为例：

目前产品有**7%**限时保费折扣，直接优惠7万，实际只交93万。

第5年退保，保证可拿回116.3万，5年净赚23.3万。

算下来保证复利4.57%，单利超过5%。

短期产品的两个注意事项

不吹不黑，这个产品有两个小问题：

第一，期限短。最佳使用方式就是第5年退保，持有超过5年保证复利反而会下降。

第二，汇率波动风险。如果人民币从7升值到6，实际收益单利也就**1.4%**左右，跟内地存银行没区别。

长期高保底：保证2%+预期5%的增额寿

第二款，太平洋人寿世代鑫享，分红型增额寿。站在配置的角度，这款适合长期持有、追求稳健增值的人。

40岁女性，每年交20万美元，交5年，总保费100万。

第20年，保单保证能拿回138万，保证复利1.8%。加上分红，总收益221万，预期复利4.5%。

长期持有，保证复利到手能做到2%，预期复利能做到5.1%。

内地分红增额寿为何被吊打

有人问：内地不是也有分红增额寿吗？说实话，差距太大了。

内地分红增额寿保底部分预定利率是1.75%，但实际到手永远达不到1.75%。加上分红，总复利也就**3%**左右。

不管是保证收益还是总预期收益，内地产品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要现金流？这款快返年金了解一下

第三款，太平洋人寿鑫相伴，分红型快返年金。我自己就买了类似的产品，适合需要稳定现金流的人。

40岁女性，一次性交100万美金。保单第一年结束就开始发钱。

每年保证派发25000，活多久发多久。每年还有8000左右的分红，加起来每年实际派发33000。

领到保单20年，累计领了63万，保单里还剩120万。

长期持有，保证复利能做到2.5%，预期复利能做到5.5%。

担心汇率？人民币保单来了

还有人说：道理我都懂，但我就是怕汇率波动。这个我也研究过。太平洋人寿世代鑫享，是香港唯一一款有人民币保单的高保底产品。

40岁女性，每年交20万人民币，分5年交。

保单第20年保证能拿回134万，保证复利1.64%。加上分红，预期复利4.18%。

长期持有，保证复利能做到2%，预期复利能做到5%，只比美元保单低一点点。

而且太平洋人寿在香港过往所有分红实现率都是**100%**达成。如果你既担心汇率又想要高保底，这款产品是不二之选。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的保障，有人多花了10万冤枉钱。