深度解析在香港买安盛保险，这几点很关键

哎，老铁们，我是你们的老朋友隔壁老王。最近是不是又被朋友圈里“去香港买保险”的大风刮得有点心痒痒？特别是那个安盛，老牌子了，广告打得响，感觉不买就亏了一个亿似的。

别急，别慌，今天老王我就用村口大爷都能听懂的大白话，给你把这事儿掰扯清楚。咱们不整那些虚头巴脑的专业术语，就用咱们老百姓的“过家家”逻辑，看看这香港保险里头到底藏着啥猫腻。

先说一句，香港保险是个好东西，但前提是你得会挑，不能闭着眼睛瞎买。

香港保险为啥这么香？

你别看咱们内地保险这两年也卷得厉害，但人家香港保险确实有几把刷子。

首先，人家那盘子大啊！你瞅瞅这图，香港保险在全球市场的渗透率，那排名是杠杠的。什么意思呢？就是跟咱们内地比，香港人买保险的比例更高，说明人家市场更成熟，监管也更到位。

市场大，代表什么？代表规矩多，你不用担心买了以后保险公司跑路了。

第二个关键点，也是很多人看不懂的：人家的钱能满世界跑。你看这张图。

咱们内地保险公司的钱，就像被框在了一个池子里，大部分只能买国内的债券、大额存单，收益嘛，大家懂的，一年比一年低。但香港保险不一样，它是“国际玩家”，钱可以投到全球100多个国家的股票、债券、房子、马路上。全球哪块地儿赚钱，它就去哪。这就像你有个朋友，他能去全世界最好的菜市场买菜，你只能在家门口的小卖部买，你说谁的菜篮子里好东西多？

所以，香港保险的收益（分红）听起来吓人，什么5%、6%、7%的，不是画大饼，是人家有这个底气去全世界找机会。

这就引出了我们今天的重点——安盛。

安盛是个什么神仙？

安盛，你听名字挺洋气，其实就是个两百多岁的老头了。一八几几年就在法国成立了，那会儿咱们可能还在清朝呢。它跟其他几个老牌公司，比如友邦、保诚，在江湖上并称“四大护法”。

这种公司最大的好处就是：稳。就像你家楼下开了百年的老字号早餐店，味道可能不会惊艳到你，但你放心，它肯定不毒死你，也不会突然关门。

安盛拿手的是什么？是那种带着储蓄性质的分红险。打个比方，你一次性或者分几年存一笔钱进去，然后就不用管了。保险公司拿着你的钱，加上它自己的钱，派一大堆聪明人去全世界买买买。每年赚了钱，分你一部分。这叫躺着赚钱。

但是，老铁们，重点来了。关键点一：别看广告，看合同。

香港保险的收益分两类：一类是保证的，比如保证给你每年0.5%的利息，这个写进合同，雷打不动，哪怕它亏了也得给你。另一类是非保证的，就是它承诺的6%、7%的收益，这部分是它画的大饼，你可以信，但别全信。

那怎么判断它是不是在吹牛？很简单。安盛官网或者香港保监局有个“分红实现率”的查询链接，就是下面这个图里的东西。

这个图就是港府给咱们准备的“照妖镜”。你去查查安盛过去十年卖的产品，它当时承诺给你分100块钱，实际分了多少？如果每年都分90、100、甚至110块，那就是个靠谱的好同志。如果它前两年给你分100，后几年直接腰斩到50块，那你就得好好掂量掂量了。

关键点二：要想富，先开户。

买香港保险，最大的麻烦不是选产品，而是交钱和取钱。你总不能每次交保费都扛着一麻袋现金过关吧？你得有个香港银行账户。

这个开户，有门道。很多内地朋友去了香港，发现银行门口排队排到腿软，还不一定给你开。为啥？因为银行也要筛选客户，怕麻烦，怕你拿账户洗钱。

所以，你得提前做功课。你看下面这张香港银行开户推荐表，哪个行对内地人友好？哪些行手机银行好用？哪个行有实体卡？这都很有讲究。

而且好消息是，以后这事儿会越来越方便。你看这个新闻。

国家已经允许港澳银行的内地分行给你办外币银行卡了。这就意味着，你以后缴保费、或者保险公司给你赔钱，可能都不用跑香港了，在内地就能搞定。这是国家在给我们开绿灯，大家要记住。

避坑指南：不要为了买保险而开个空账户。最好先存点钱进去，比如几千港币，保持账户活跃。很多银行账户超过半年没动静就会被冻结，到时候你取钱都取不出来，那就尴尬了。

老王给你举两个例子

隔壁老王家二舅，是个包工头，手里有点闲钱，又不想炒股（因为前几年被割怕了）。他看上了安盛的一个储蓄险，说是存个10年，每年能拿6%的利息。二舅问我靠不靠谱？

我说：二舅，你这钱10年内不能动吧？

二舅说：不动，这是我给孙女攒的嫁妆钱。

我说：那就行。香港储蓄险是典型的前慢后快。头几年你要退保，不光没利息，本金都得亏进去，因为它要扣手续费、佣金。所以，这种产品就是给“长期持有”的人准备的。你既然准备给孙女存十年以上的，那没问题，就当存了个定期，收益还比内地高不少。别听销售忽悠说“随时取”，你要真取了，就亏大了。

楼下卖菜的大姐问我，她想给自己买份重疾险，香港的便宜吗？

我说：大姐，你要看买的是什么。香港的重疾险，比如安盛的那种，最大的好处是保额会涨。比如你买了50万保额的重疾险，每年的分红会让这个50万慢慢变成60万、80万。你想想，咱们内地的重疾险，买了50万，30年后还是50万，那时候的50万可能只值现在的20万了。而香港的，因为投资做得好，保额能跟着通胀涨。

但是， 大姐你千万别贪便宜买那种最便宜的消费型重疾险。咱们内地很多互联网保险，几百块钱就能保个几十万，香港没有这种。香港的重疾险通常都是“返本”的，就是最后没生病，钱也能拿回来，所以保费贵很多。大姐，你如果手头紧，还是优先考虑内地的高性价比产品。香港的适合预算充足、想保额保值的老铁。

最后，老王给你总结几点关键

• 看公司：安盛这种老牌公司，稳如老狗。适合追求稳健、不想折腾的人。如果你喜欢刺激，也可以看看那些新公司，收益承诺更高，但风险也大一些。
• 看产品：储蓄险，看的是它过去的分红实现率，不要信它的演示利率。重疾险，看的是保额增长机制和对轻症的理赔定义。
• 看汇率：买香港保险，你的钱得换成港币或美元。以后人民币升值还是贬值？你要有个心理预期。如果你觉得人民币长期会走强，那香港保险的收益可能就会被汇率吃掉一部分。
• 最重要的一点：别攀比。 别看你邻居买了，你同事买了，你也无脑冲。拿出计算器，算算你未来10年、20年有没有必须用大钱的地方（比如孩子上学、自己买房、老人看病）。香港保险是锦上添花的投资，绝不是雪中送炭的救命钱。

好啦，今天就聊到这儿。老王我去喝口茶，水开了。记住，买保险是好事，但别让好事变成烦心事。觉得有用，就给老王点个赞，转发给也在纠结买香港保险的朋友看看！