友邦「盈御3」连续3年分红100%，但有个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

2022年，我在一番纠结后买入了友邦「盈御」系列。说实话，当时市场上花哨的产品很多，我选它主要图个稳。

没想到三年过去，这张保单给了我三次"惊喜"——友邦连续三次上调预期分红，最近一次就在去年8月。

作为一个持有3年的老客户，今天我不吹不黑，就说说我的真实感受，给正在观望的朋友们一些参考。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

去年8月1日，友邦宣布对**「盈御多元货币计划3」**等主力产品逆市上调预期分红。

市场波动加剧，别家都在观望，友邦却敢逆势加息。这已经是自2023年以来的第三次上调了。

当时我收到这个通知时，第一反应是：友邦到底哪来的底气？

公司实力：3280亿美元资产的底气

现在回头看，这份底气来自真金白银的投资实力。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元，总投资2733亿美元。这是什么概念？比很多国家的GDP还高。

更让我安心的是它的投资策略——**69%**的资金投向固收类资产，以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

说白了，友邦不是靠激进操作博眼球，而是用长期稳健的策略护航客户的钱。

逆势加息这一举措背后，体现的正是这种强大的投资实力和稳健的分红政策。

当时我也纠结过要不要选收益更"亮眼"的产品，现在看来，稳才是真的稳。

分红实现率：连续3年100%的含金量

买分红险最怕什么？怕演示收益很美，实际到手打骨折。

这3年我最大的感受就是：友邦的分红实现率稳且真实，这已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

看数据说话：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

57款产品、十年以上、97.6%的终期红利实现率——这组数字让我踏实。

毕竟买保险不是买彩票，要的就是确定性。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

说说我的真实感受：**「盈御3」**的收益不是那种让你眼前一亮的类型，但越往后看，越觉得它"耐打"。

以5万美金×5年交为例，我给大家拆解一下：

回本速度：

• 预期8年回本，18年保证回本
• 在回本速度上表现居于市场平均水平

长期收益：

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到**6.5%**的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般，但长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略，「盈御3」的资产配置是债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这种配置决定了它不会大起大落，更适合长期持有。

关于提领表现：

以"5/20/16"后期提领为例（5万美金×5年交，第20年开始每年提取总保费的16%即40000美元），友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般。

越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

说到这里，正好提一下2025年延迟退休正式启动的事。

用15年时间将男职工退休年龄从60岁延迟至63岁，女职工从50/55岁延迟至55/58岁——退休延迟意味着养老规划要更早开始。

「盈御3」第47年达6.5%收益峰值的特性，正好匹配养老需求。如果让我重新选，这一点依然是我看重的核心。

刚好友邦的新品**「环宇盈活」**中期收益更亮眼，两者形成互补。

已投「盈御3」的客户不用退保换新品，长期持有更划算。

想兼顾短期提领的，也可以"盈御3+环宇盈活"搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

这3年我最满意的就是它的功能设计——不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换。

2025年人民币汇率双向波动加剧，全年累计升值超3%，在岸、离岸人民币双双升破7.05关口。专家预测2026年汇率将在6.7-7.1区间波动。

这种环境下，9币种转换的实用价值就凸显出来了——汇率波动时可灵活切换，对冲单一货币风险。

对于有海外定居、旅行、留学以至于全球配置需求的朋友来说，这都是一个不错的选择。

财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取
• 支持保单拆分：自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人，真正做到"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

给你们一些参考，这三类人最适合：

稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

如果你是追求短期高收益、或者需要频繁提领的类型，「盈御3」可能不是最优选择。

但如果你和我一样，图的是长期稳健、省心持有，它确实值得考虑。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

3年持有下来，我最大的感受就是：它不会给你惊喜，但也不会给你惊吓。

对于长期储蓄来说，这恰恰是最难得的品质。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。