给娃存港险教育金选友邦还是宏利？安盛盛利2等款90%妈妈都选错

你好，我是大贺。

昨天闺蜜问我：现在给娃存教育金，是选友邦还是宏利？我说这得看你打算什么时候用钱。

作为两个孩子的妈妈，同时也是帮100+家庭做教育金规划的港险顾问，这个问题我被问了不下200遍。今天就把我的压箱底干货全掏出来，帮你把六大保司扒个底朝天。

港险火爆，但选哪家才是关键

先看一组数据：香港保监局2025年上半年数据显示，全港新单总保费达1737亿港元，同比增长50.3%——这个增速创历史新高了。

为什么这么火？香港主流保险产品收益率约6.5%，横向对比内地储蓄险，优势还是很明显的。

但作为妈妈我太懂了——火爆不代表适合你。给孩子存教育金，选错保司，20年后用钱的时候才发现问题，那可就晚了。

孩子的事不能将就，咱们一个一个来扒。

市场份额PK：谁才是真正的头部？

很多妈妈跟我说：大贺，我就选最大的那家，总没错吧？

这话对也不对。咱们先看数据，再说门道。

非银渠道标准保费排名：友邦111亿（11.2%市占率）、保诚82亿（8.3%）、国寿78亿（7.9%）、宏利77亿（7.8%）、安盛53亿（5.4%）。

这笔账我帮你算：标准保费的计算方式是「整付×10%+年度化保费」，为什么要看这个指标？

因为总保费高可能是因为一次性交钱的人多；而标准保费高，说明大家更愿意长期买这家的产品。给孩子存教育金，咱们看的就是长期口碑。

有意思的是，国寿今年挤进了前五。说实话，情理之中——国寿傲珑创富产品太强了，今年上半年和安盛盛利一样卖爆了。

但排名只是第一层，真正决定你孩子教育金能拿多少的，是下面这个指标。

分红实现率PK：谁兑现得更好？

分红实现率，说白了就是保司有没有说到做到。

演示收益吹得再高，兑现不了都是白搭。孩子18岁要用钱的时候，发现分红缩水了一大截，那才叫欲哭无泪。

我整理了老五家2025年最新的分红实现率数据，直接上图：

重点来了：

友邦：分红实现率最大值169%、最小值64%，总现金价值比率中位数97%，方差小。翻译成人话就是——向上潜力大、向下波动小，稳得一批。

保诚：分红实现率最大值122%、最小值16%，总现金价值比率中位数87%，方差大。波动大，两极分化明显。保诚不做削峰填谷，真实反映市场盈亏，好年份赚得多，差年份也不藏着掖着。

安盛：分红实现率最大值117%、最小值50%，总现金价值比率中位数86%，方差小。

作为妈妈，我更在意的是「确定性」。孩子留学的时间是确定的，学费是刚性支出，不能赌。

说到这儿，不得不提一个扎心的现实：美国大学学费已经集体进入9万美元时代了。杜克大学2025-26学年总费用达92,042美元，涨幅5.93%；耶鲁大学总费用90,550美元；TOP50私立大学学费集体进入6万美元时代。

别让孩子输在起跑线——这话不是鸡汤，是现实。教育金规划必须考虑长期收益的稳定性，分红实现率波动太大，20年后的结果可能差出一年学费。

投资风格PK：稳健派vs激进派

分红实现率差这么多，根源在哪？投资策略。

• 友邦：**69%**固收/24%权益，稳健型，投资亚太，债券占比83%
• 保诚：**49%**固收/49%权益，激进型，投资亚太，债券占比58%
• 国寿（海外）：**81%**固收/**2%**权益，保守型

看出来了吗？保诚权益类占了一半，这就是为什么它分红波动大。

选保诚得有一定风险承受能力，不能只盯着高预期收益。如果你心态够好，能接受市场波动，保诚不是不能选。但如果你跟我一样，孩子的教育金容不得闪失，那稳健型的保司更适合。

这里还有个细节：今年人民币汇率波动加剧，2025年初人民币兑美元跌破7.3关口，全年波动区间预计大于2024年。汇率波动直接影响教育金的实际购买力，这也是为什么多币种保单和汇率锁定成为越来越多妈妈关注的点。

背景实力PK：百年老店vs中资巨头

接下来聊聊各家的「底子」。

友邦：1919年成立，1931年在香港开展业务，覆盖18个市场。业内流传着一句话：「香港只有两种保司，友邦和其他。」

保诚：1848年于英国伦敦创立，176年历史，四地上市。

国寿：背后是财政部持股90%，全国社保基金理事会持股10%。中资巨头，底气十足。

宏利：1887年在加拿大多伦多成立，首任总裁为加拿大总理麦克唐纳爵士。香港强积金一哥，市占率27.3%。

安盛：1817年成立，208年历史，全球9家「大而不能倒」的保险公司之一。

永明：1865年成立于加拿大，成立时间比加拿大政府更早，158年历史。

百年老店和中资巨头，各有各的底气。但说实话，公司背景只是参考，真正影响你孩子教育金的，还是产品本身。

代表产品PK：不同需求选什么？

终于到了最实用的部分。早规划早安心，我直接告诉你怎么选：

如果你未来20年内要用钱（孩子留学、换房）——宏利宏挚传承是最好的选择。这款产品在保单的前20年一直是市场的天花板，就算现在有新品出来，它在20年内的收益和提领灵活性还是没有对手。香港强积金一哥的投资能力，不是盖的。

如果你是长期规划，前期不太急着用这笔钱——友邦环宇盈活很合适。30年可实现预期收益率6.5%，在保单30-40年优势非常明显。像个专门为长远打算设计的存钱罐。

如果你有提领需求，想早点提领——安盛盛利2。567提领的情况下，安盛盛利2的提领优势比永明的优势更大一些。

如果你对未来人民币大幅升值有信心，希望以人民币投保——重点关注永明。永明首创了美元、人民币、加元、澳元四种货币相同收益，这个在市场上是独一份的。

英国大学学费也在涨，国际生学费普遍上涨3%-5%，牛津2025/26学年暴涨10,640英镑。不管是美国还是英国，留学成本都在飙升，提前规划真的不是焦虑，是刚需。

入手时机：现在还是等等？

最后回答一个被问烂了的问题：现在还是入手港险的好时机吗？

实话实说：现在优惠缩水、收益预期下调、部分产品下架，确实不如去年6月那波。但现在入手的优势也很突出：汇率划算，还能锁定当前的收益水平，比等后续产品更划算。

买保险从来不是跟风，得结合自己的资金情况、风险承受能力和长期需求来选。

如果你有多元化资产配置的需求，孩子的教育金规划也在考虑范围内，现在还是窗口期。但如果资金紧张，或者对港险还不够了解，不妨先把功课做足。

大贺说点心里话

选保司这件事，说到底是选一个20年后还能信任的伙伴。数据我都摆出来了，但最终怎么选，还得看你家的具体情况。

如果你还在纠结，或者想知道现在买港险还有什么「信息差」能省钱，扫码加我，咱们细聊。