永明星河系列II升级：我更看好万年青星河尊享II

你好，我是大贺。

今天聊永明这次升级。

具体是永明「万年青星河尊享II」「星河传承II」。

我把资料重新看了一遍。到2026年05月10日这个时间点，这次升级在港险里算很扎实。

不是换个包装。

也不是多几个听起来好看的权益。

它补的，是中年家庭最怕的几个洞。

钱未来在哪用。谁来接。自己万一失能了，保单还能不能按自己的意思走。

这些问题平时没人爱聊。

但真出事，都是大事。

两张产品里，我会优先看万年青星河尊享II

永明是加拿大百年老牌保司。

这一点不用多包装。

我更看重的是，它这次升级没有往“花哨收益”上堆。

而是往真实生活里补。

两张产品里，我会更倾向万年青星河尊享II。

原因很直接。

它主定位是现金流规划。

养老要用钱。孩子教育要用钱。家庭备用金也要用钱。

这类钱，不能只看一个远期演示数字。

要看中间能不能取。怎么取。换币麻不麻烦。以后怎么传。

我会把它放进香港储蓄型保单里的优先梯队。

不是说它适合所有人。

短期要周转的钱，不合适。

保费压力太紧的人，也不合适。

但你本来就准备放一笔长期资金。还在考虑养老、教育、跨境生活、家庭传承。

这款值得认真看。

我这句话讲得比较明确。

同样看永明这两张牌，我会优先看万年青星河尊享II。

9种投保货币，真正值钱的是以后少折腾

先看货币。

这次永明在原有美元、加元、人民币、英镑、澳元、港币基础上，新增了新加坡元、欧元、迪拉姆。

一共9种货币可选投保。

表面看，是多了三个币种。

其实不是。

这是多了三种生活方式的入口。

孩子去欧洲读书。欧元用得上。

家庭规划新加坡身份。新币用得上。

有人开始看中东资产。迪拉姆也用得上。

2025年，Henley & Partners《全球财富迁徙报告》里提到，阿联酋高净值人群净流入预计达6700人。继续全球第一。

新加坡净流入约1600人。亚洲前列。

这不是凑热闹。

永明新增新币和迪拉姆，踩的是趋势。

我常说一句话。

身份先行，资产跟上。

很多家庭是先办身份。再处理钱。

但保单币种如果没跟上，后面会很麻烦。

换汇这事儿真别小看。

2025年人民币汇率波动也不小。美元兑人民币年内波动区间超过5%。多次换汇，累计损耗可能到本金的2%-3%。

这不是纸面损耗。

是真金白银。

更关键的是，永明这次有一个点我很喜欢。

美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆这5种保单，预期收益表现完全一致。

这代表什么？

你在这几个币种之间做选择时，不用为了币种牺牲预期回报。

多币种保单里，能做到这种收益零损耗的，不多。

零损耗才是真自由。

再加上 SunWallet 钱包，可以对外提取17种货币。

日元、泰铢、韩元、欧元、新加坡元、迪拉姆都覆盖。

出国旅居。跨境就医。孩子学费。海外生活费。

一张保单多地用。

这比单纯讲“收益漂亮”更实在。

未来在哪花钱，现在就得想清楚。

3+3+3传承结构，解决的是“钱别走偏”

传承这块，我想多说几句。

很多人买储蓄险，嘴上说是资产配置。

真正到了四五十岁以后，心里想的其实是另一件事。

我走了以后，这笔钱能不能按我的意思走？

不要冻结。

不要扯皮。

不要落到我不希望的人手里。

也不要因为孩子还小，钱明明在那儿，却没人能顺利管理。

永明这次新增了受益人保单暂托。

简单说。

受保人身故后，指定受益人可以成为新的受保人及保单主权人。

保单继续传承。

不是人走了，保单就断了。

这一点很关键。

很多财富传承最大的问题，不是没有钱。

是中间断档。

断档以后，法律流程、家庭关系、未成年子女管理问题，全都冒出来。

永明这次做了一个三重结构。

受益人保单暂托 + 候补保单持有人 + 指定保单暂托人。

听起来有点专业。

我翻译成人话。

它给保单装了一套交接系统。

该谁接。第几个接。什么时间接。孩子多大接。

提前写清楚。

后补保单主权人可以指定3位。

还能指定继承先后顺序。

指定保单暂托人也可以指定3位。

还能定义权限。

也能指定日期，或者指定年龄，由后补保单主权人继承。

这点对有未成年子女的家庭尤其重要。

孩子是受益人，但孩子不能管理复杂资产。

这时候保单暂托人可以先接管。

等孩子到了约定年龄，再交回去。

这就不是简单的“写个受益人”。

这是把中间那段最容易出问题的路，提前铺好。

我见过不少家庭。

钱不缺。

安排不细。

最后出问题的地方，往往不是收益。

而是人。

谁签字。谁管理。谁有权限。谁说了算。

这些事，在情绪最乱的时候最难处理。

提前写进保单结构里，反而最稳。

这就是我觉得永明这次升级有价值的地方。

它不是只问你“想给谁”。

它还问你“怎么给”。

什么时候给。谁先管。谁后接。中间出意外怎么办。

这才是高净值家庭真正需要的传承设计。

我对这块立场很明确。

家里有未成年子女，或者家庭关系稍微复杂一点的人，不要只买一个普通受益人安排。

太薄了。

能用这种多层结构，就不要省这一步。

失能安排，是中年家庭最该提前写好的部分

再看失能支援。

这个话题不舒服。

但我觉得必须讲。

身故是一个明确节点。

失能更麻烦。

人还在。

意识不清楚。

保单在。

但家人不知道能不能动。怎么动。谁来动。

这才是最折磨人的地方。

永明这次新增了丧失行为能力转让。

可以预先指定一位或多位家庭成员，作为保单转让继承人。

可以定义100%转让保单。

也可以定义25%比例以上多人转让保单。

这就给保单控制权留了路。

不是等出事后再去证明。再去申请。再去争。

另一个升级，是丧失行为能力保障。

可以预先指定1-3位家庭成员，在被保人丧失行为能力后领取保障金。

也可以设置100%领取保障。

或者设置25%比例以上多人领取，并安排领取顺序。

这类条款，平时看没感觉。

真正需要时，非常要命。

我不建议中年家庭忽略这个功能。

尤其是家里老人多。孩子还没完全独立。夫妻一方长期负责财务的人。

更要看。

很多家庭的资产管理是单点结构。

一个人懂。一个人管。一个人知道密码和安排。

这个人一旦失能，全家都卡住。

保单也是一样。

这次永明的做法，是把“万一我不能表达了”这件事提前处理。

谁接管。谁领取。按什么比例。按什么顺序。

都可以在清醒时定好。

这不只是功能优化。

这是给全家人留了一条后路。

我会把它看得比很多小幅收益差异更重要。

收益高一点，当然好。

但关键时刻钱拿不出来，收益再高也没意义。

三大升级看下来，永明这次补的是生活里的真问题

最后把这次升级收一下。

永明「万年青星河尊享II」「星河传承II」这轮升级，核心就是三件事。

保单货币扩展到9种。

新增新加坡元、欧元、阿联酋迪拉姆。

传承里可以指定最多3位受托人。

新增继承转让安排。

可以提前指定失能后的保单继承人。

丧失行为能力保障领取人，也从原来1位，升级到可以按优先次序指定最多3位家人。

我不觉得这是简单堆配置。

它补的是现实生活里最可能出问题的环节。

钱在哪里用。

谁来接。

自己不能做决定时，保单还听不听自己的。

这几个问题，比很多演示数字都重要。

我的判断也很直接。

如果你只是想短期放钱，别碰这类长期储蓄型保单。

资金周期不匹配。

但你正在做长期现金流规划。

还要兼顾身份、币种、教育、养老和传承。

万年青星河尊享II可以放进优先比较名单。

它不是告诉你未来一定有多高收益。

它真正的价值，是让每一步用钱和传钱的安排，尽量还掌握在自己手里。

大贺说点心里话

这类产品别只看收益表。更要看币种、家庭结构、未来用钱地点。你要是正在对比港险，或者想知道怎么买更省心，可以把你的情况发我，我帮你一起看。