先看结论：FWD富卫不是适合所有人的“万能钥匙”，它有自己的精准客群。如果你追求的是极致保证收益、只看品牌百年历史，FWD可能不是首选。但如果你能接受“用更高非保证收益换取长期IRR上探空间”，并且愿意为产品灵活性（如无限次更换受保人、红利锁定选项）买单，FWD值得放入对比清单。 本文不推销，只算账。用IRR拆解产品，用条款验证承诺。
一、公司底色：FWD是“新势力”还是“缺底蕴”？FWD富卫成立于2013年，总部位于香港，是典型的新兴保险公司。信用评级为A-（惠誉），属于投资级，但相较于友邦（AA-）、保诚（A）等百年老店，评级略低一档。其代表产品为「盈聚未来」系列，主打储蓄分红。 我们从三个维度看FWD的“底色”： | 维度 | FWD富卫 | 行业标杆（友邦/保诚） | | 成立年份 | 2013年 | 1919年/1848年 | | 信用评级 | A- | AA-/A | | 总部 | 香港 | 香港/伦敦 | | 核心策略 | 产品创新+数字化 | 稳健经营+品牌溢价 |
FWD的“新”意味着两件事：优势是产品设计更灵活、分红政策更激进（非保证部分占比更高）；风险是历史分红实现率数据积累不足10年，长期兑现能力尚未经历完整经济周期验证。 关键判断：FWD不是“底子薄”，而是“底子新”。A-评级意味着财务实力没问题，但分红险的非保证部分能否持续100%+实现，需要更长时间观察。适合愿意承担“新公司成长溢价”的投资者。
二、收益实测：IRR拆解「盈聚未来」以30岁男性，年缴10万美元，缴费期5年，总保费50万美元为例，测算FWD「盈聚未来储蓄计划」的收益表现。以下数据基于产品说明书中的保证现金价值和预期总现金价值（含非保证分红）。 | 保单年度 | 保证现金价值 | 预期总现金价值 | 预期IRR | 保证IRR | | 5 | $250,000 | $280,000 | -5.6% | -12.9% | | 7 | $320,000 | $500,000 | 0.0% | -6.1% | | 10 | $400,000 | $650,000 | 2.5% | -2.1% | | 15 | $450,000 | $950,000 | 4.5% | -0.7% | | 20 | $500,000 | $1,350,000 | 5.2% | 0.0% | | 25 | $520,000 | $1,850,000 | 5.5% | 0.2% | | 30 | $550,000 | $2,500,000 | 5.8% | 0.4% |
数据解读： - 预期回本时间：第7年。此时预期总现金价值等于总保费，但保证部分仅$32万，仍亏损$18万。意味着第7年回本完全依赖非保证分红。
- 保证回本时间：第20年。第20年保证现金价值才达到$50万，与总保费持平。这是香港分红储蓄险的共性：保证收益极低，靠非保证部分拉高IRR。
- 第20年预期IRR 5.2%，第30年预期IRR 5.8%。这个收益水平在港险市场中属于中上等，但并非顶尖。对比同期友邦「充裕未来」预期IRR约5.4%（第20年），FWD略低0.2个百分点。
避坑提醒：别被演示表中的“第7年回本”迷惑。那是在分红实现率100%假设下的结果。如果分红实现率只有80%，回本时间将延后至第10-12年。查询FWD历史分红实现率可登录香港保险业监管局官网，数据公开可查。
三、横向对比：FWD在市场中的位置我们将FWD「盈聚未来」与市面上另外两款主流产品（友邦「充裕未来」、保诚「隽富」）进行对比，缴费方式统一为5年缴，年缴10万美元，总保费50万美元。 | 对比项 | FWD 盈聚未来 | 友邦 充裕未来 | 保诚 隽富 | | 第10年预期IRR | 2.5% | 2.8% | 2.6% | | 第20年预期IRR | 5.2% | 5.4% | 5.3% | | 第30年预期IRR | 5.8% | 5.9% | 5.8% | | 预期回本年 | 第7年 | 第7年 | 第8年 | | 保证回本年 | 第20年 | 第19年 | 第21年 | | 产品灵活性 | 高（无限次换受保人+红利锁定） | -
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根据香港税法，香港公司的收入属于香港的税收管辖范围，需要缴纳香港的企业所得税，税率为16.5%。 答 -
根据香港税务局的规定，香港公司在香港取得的收入，需要缴纳香港的企业所得税，税率为16.5%。如果是大陆公司在香港取得的收入，则需要缴纳香港的非居民企业所得税，税率为17.5%。 答 -
1.远程转账：如果公司的保险柜和银行账户是相连的，或者可以通过电子方式访问银行账户，那么可以尝试进行远程转账。这通常需要在银行系统中设置相应的权限，并遵循银行的操作流程。
2.委托他人：可以委托在香港的员工或可靠的第三方代理，将现金存入公司的香港银行账户。这需要确保选择的人是可信的，并且有适当的授权来执行此操作。 答 -
您好，可以没问题，缴纳社保企业需要申报个人所得税 答 -
同学你好
这个不要超过20% 答
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当然退伙：
合伙自然人失踪、死亡；
个人丧失偿债能力；
合伙企业的法人丧失资格；
被宣告破产、吊销执照、关闭、撤销；
合伙人在合伙企业中的全部财产份额被法院强制执行。 4 选项A,可供出售金融资产发生减值的,按应减记的金额,借记"资产减值损失" 科目,按应从所有者权益中转出原计入其他综合收益的累计损失,贷记"其他综合收益" 科目,按其差额,贷记"可供出售金融资产--减值准备" 科目;选项B,持有至到期投资发生减值的,按应减记的金额,借记"资产减值损失" 科目,贷记"持有至到期投资减值准备" 科目。已计提减值准备的持有至到期投资价值以后又得以恢复,应在原已计提的减值准备金额内,按恢复增加的金额,编制相反的会计分录;选项C,交易性金融资产不计提减值准备。 5 打卡每一天，加油！六月二十一日，周日。
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