延迟退休领钱晚3年？157家港险怎么选？12强名单帮你避坑

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地。男性退休年龄从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁。这意味着，你领养老金的时间又往后推了。

更扎心的是，养老金当期缺口已达1.1万亿元，抚养比降到2.65:1，远低于国际警戒线。社保只是兜底，靠它养老，退休后才知道钱不够花。

所以，越来越多人开始关注香港保险——用港险给自己发第二份退休金。但问题来了：香港保险市场有157家公司同台竞技，选谁？

今天这篇，我帮你梳理了12家脱颖而出的保司，分三大类讲透：老牌巨头、新兴力量、中资系。养老这事等不起，现在不规划将来后悔。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

做养老规划这些年，我服务过300多个中产家庭，发现一个规律：越是长期的钱，越要交给经得起时间检验的公司。

老牌巨头之所以"老"，是因为它们穿越过战争、金融危机、疫情，还活得好好的。这种底蕴，不是新公司砸钱能买来的。

安盛（AXA）：208年历史，全球最大保险集团1816年成立于法国诺曼底，比清朝道光年间还早。1995年进入香港市场，是全球最大的保险集团，也是世界领先的资产管理机构。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。王牌产品是挚汇储蓄计划（优化版），适合追求高收益、有长期投资规划的人。

保诚（PRU）：177年历史，四地上市的"老钱"1848年成立于英国，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

标普评级A，惠誉评级A-，穆迪评级A2。王牌产品是隽富多元货币、世誉财富，适合保守型投资者。

永明（SUN LIFE）：160年历史，资管矩阵强大1865年成立于加拿大，1892年进入香港——这是香港首家跨国人寿保险公司。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。标普评级AA，穆迪评级Aa3。

王牌产品是万年青星河尊享2、万年青星河传承2，适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

宏利（MANULIFE）：138年历史，连续5年客户最满意1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年开业，为香港及澳门超过250万客户提供服务。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

王牌产品是宏挚传承，看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

友邦（AIA）：106年历史，香港保单最多1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦香港客户。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。王牌产品是盈御多元货币3、环宇盈活，适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

如果说老牌巨头代表"稳"，新兴力量则代表"活"。

它们进入香港市场的时间虽然不长，但发展势头猛，产品创新快，提领灵活性也更好。对于年轻家庭做理财规划，或者追求灵活现金流的人来说，值得关注。

忠意（GENERALI LIFE）：集团194年历史，港险44年忠意集团1831年创立于意大利，1981年进入香港。作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品是启航创富。

周大福人寿（CTF LIFE）：40年本土深耕原名富通保险，1985年成立，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。惠誉评级A-，穆迪评级A3。

王牌产品是匠心传承2，注重提领灵活性和产品过往分红表现。

富卫（FWD）：12年跃居市场第六2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

发展有多快？2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。业务遍布香港、澳门、泰国、印尼等9个市场，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

惠誉评级A，穆迪评级A3。王牌产品是盈聚天下，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

国资入港：中资保司的本土化布局

对于偏好本土化服务、看重内地联动便捷性的人来说，中资背景保司是个不错的选择。

央企背书，给人很强的信任感。而且在内地和香港的联动上，中资保司往往更顺畅。

国寿（海外）：央企背景，41年香港经验背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1。王牌产品是傲珑盛世，适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太保（香港）：首家A+H+G三地上市中国太保集团1991年成立于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。王牌产品是世代悦享2、金如意，对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

太平（香港）：国资背景，稳定服务太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

王牌产品是颐年乐享2、喜乐无忧，对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？我总结了3条原则：

• 原则一：看重品牌底蕴和长期分红稳健性，选老牌跨国巨头。友邦、安盛、宏利、保诚、永明，都经历过上百年的市场考验。如果你做的是20年、30年的养老规划，这些公司的长期稳定性是最大的安全感。
• 原则二：追求创新和灵活提领，选新兴势力保司。富卫、周大福、万通、忠意，产品迭代快，提领设计灵活。如果你是年轻家庭，需要兼顾子女教育和自己养老，这类公司的产品设计更贴合你的需求。
• 原则三：偏好本土化服务和内地联动，选中资背景保司。国寿海外、太平香港、太保香港，央企背书，内地香港联动便捷。如果你对中资品牌有天然信任感，这类公司用起来更顺手。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

养老金是要陪你20年、30年甚至更久的钱，选公司就像选结婚对象。不能只看眼前，要看它能不能陪你走到最后。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富：国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

延迟退休已经来了，养老金缺口也摆在那里。现在不规划，将来后悔。给自己发第二份退休金这件事，该提上日程了。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、买多少、什么时候买，里面的门道更多。很多人不知道的是，同样的产品，渠道不同，到手价格可能差出一大截。