国寿「傲珑盛世」：340亿遗产争夺战背后，这个传承功能99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近娃哈哈宗庆后340亿遗产争夺战闹得沸沸扬扬——香港高等法院和杭州中院双城诉讼，三名非婚生子女要求分割包括汇丰银行18亿美元信托资产在内的巨额财富。

我见过太多因为没规划好，家庭闹矛盾的。百亿帝国不敌一纸遗嘱的缺位，这话听着刺耳，却是血淋淋的现实。

《2024胡润财富报告》显示，未来30年将有79万亿元财富待传承。但问题是——**68%**的中国民营企业家至今未订立正式遗嘱。你的财富传承，规划好了吗？

今天聊聊国寿「傲珑盛世」，不只是因为它收益能打，更因为它有个**"保单暂托人"**功能。很多人不知道，但对传承规划来说，太重要了。

你的钱，够孩子读完大学吗？

传承这件事，不是有钱就能解决的。

很多家长找我咨询时，第一个问题往往是："大贺，我现在存的钱，够孩子读完大学吗？"

算一笔账：国际学校小学到高中约200万，本科留学4年至少200万，研究生再加100万。500万起步，还不算通胀。

更扎心的是，很多家庭的问题，其实出在没提前规划。钱存银行跑不赢通胀，买股票怕亏，买房子流动性差。等孩子真要用钱时，发现要么不够，要么取不出来。

有子女教育规划的家庭，真正需要的是：从第5年起就能稳定提取现金流，用于子女教育，同时不影响长期收益。

这个需求听起来简单，但市面上能做到的产品，真不多。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

什么叫"早期强提领"？我用数据说话。

以"255提领模式"为例：第5年起每年提取总保费的5%（假设总保费20万美元，每年提1万美元），持有30年后，IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

你没看错，边提领边增值，收益几乎不打折。

如此强劲的提领表现在香港也不多见。如果选择趸交（一次性缴清），预计总投资回收期短至4年。

对教育金规划者来说，这意味着：

• 孩子5岁投保，10岁开始提领，正好覆盖小学到大学的关键支出期
• 提领期间本金还在增值，30年后账户里还有一大笔钱
• 不用担心"提早用钱会亏"的问题

对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

教育金之外，养老金规划同样重要。

很多人担心：退休后一大笔钱放在账户里，万一自己不会理财，或者被忽悠乱花了怎么办？

「傲珑盛世」支持「全数退保赔付」模式，可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

更贴心的是**「年金转换」权益：可以把年金总额转换为10年或20年**期年金，每年领取一次，给退休生活提供稳定现金流。

简单说就是：你可以选择一次性拿走，也可以选择"发工资"模式，每年领一笔，领10年或20年。

对那些担心"钱太多不知道怎么花"的退休人群来说，简直是福音。不用自己操心理财，保险公司帮你按时发钱。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

这部分是我今天最想讲的。

回到开头娃哈哈的案例：宗庆后身故后，三名非婚生子女站出来争遗产。为什么会闹成这样？核心问题就一个——没有提前规划好"谁来管这笔钱"。

孩子未成年的时候，这笔钱谁来管？这是很多高净值家庭的隐痛。

很多父母担心：万一自己出意外，孩子还小，这笔钱会不会被别人侵占？会不会被挥霍？会不会引发家庭矛盾？

「傲珑盛世」新增了一个功能，叫**「指定保单暂托人」**。这个功能很多人不知道，但它能解决一个大问题。

具体怎么操作？

保单持有人可以自由指定一名暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。可以是你信任的朋友、律师、财务顾问，甚至专业的信托机构。

如果保单持有人身故，而受保人（比如孩子）还未满18岁，暂托人可以在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单，直到孩子年满18岁。

这意味着什么？

• 你可以提前指定一个你信任的人，在你不在的时候替你"看着"这笔钱
• 这个人不能随便动用保单，只是"暂托"，等孩子成年后自动交接
• 避免了遗产争夺、家庭矛盾、资产被侵占的风险

若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

再结合「傲珑盛世」的其他传承功能：

• 无限次转换受保人：保单可以代代传承，从你传给孩子，孩子再传给孙子
• 保单分拆：一张保单可以拆成多张，分给不同子女，避免争产
• 指定后补受保人：提前安排好"备胎"，万一第一受保人出问题，保单不会失效

重视财富传承的父母，结合这些功能，可以构建一套完整的传承架构，实现无忧传承。

中国家族信托存续规模已突破8000亿，高净值人群的传承意识正在觉醒。但信托门槛高、手续复杂，对普通家庭来说，保单的传承功能反而是更务实的选择。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

聊完传承，再说说收益。毕竟传承的前提是——这笔钱得先增值。

以5年缴美元保单为例，「傲珑盛世」收益表现如下：

• 第10年IRR：3.30%
• 第15年IRR：4.77%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%
• 第45年IRR：6.50%（封顶）

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果选择美元整付（趸交），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%。

6.5%是什么概念？ 过去30年，中国CPI年均涨幅约2.5%。6.5%的复利收益，不仅跑赢通胀，还能实现财富的稳健增值。

适合不想承担高风险，希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

收益再高，保司不靠谱也白搭。

这点上，国寿的背景可以说是"硬核兜底"。

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年。背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。

几个关键数据：

• 全球寿险公司排名第一：中国人寿凭借7980.7亿美元准备金，成为全球最大的寿险公司
• 信用评级顶级：标普信用评级A，穆迪评级A1
• 分红实现率优秀：2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。毕竟买保险买的是长期承诺，保司的稳定性直接决定了你的钱能不能安全拿回来。

7980亿美元准备金是什么概念？ 排名第二的德国安联是7691亿，第三的中国平安是6830亿。国寿是全球"最能赔"的寿险公司，这个安全感够硬。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说说时间窗口。

「傲珑盛世」目前有两个限时优惠。

1、预缴利率5%（即将下调）

2026年1月1日起，预缴利率从5%下调至4.5%。

2、保费折扣最高24%

5年期保费折扣6%-24%，美元/港币/人民币都适用。

注意：保费折扣优惠需在2025年12月31日前递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利（新增趸交、5年缴、人民币保单），也是锁定利率下调前的最后优惠。

这个窗口期已经过了，但如果你正在考虑2025年的配置计划，「傲珑盛世」依然是中资储蓄险里的标杆产品，值得重点关注。

大贺说点心里话

传承规划这件事，越早做越从容。等问题出现再补救，往往已经晚了。

如果你也在考虑教育金、养老金或者财富传承，想知道怎么配置更省钱、更安全，扫码加我，发送「信息差」三个字。