国寿海外傲珑盛世：财政部90%控股的"国家队"港险，为什么我劝你别乱买？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我国寿海外的人突然多了起来，问的都是同一个问题：

"大贺，我想买港险，但外资保司心里没底，听说中国人寿（海外）是财政部控股的央企，靠谱吗？傲珑盛世这个产品值不值得买？"

说实话，买保险我就认大品牌，这个心态我完全理解。

但品牌归品牌，产品归产品。

今天我就从一个中资品牌拥护者的视角，帮你把国寿海外·傲珑盛世这款产品扒个底朝天。

傲珑盛世升级了，我该关注吗？

先说背景。

傲珑盛世原来只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。

坦白讲，这种收益市场上一抓一大把，没啥竞争力。

但这次升级不一样——

新增了整付和5年交保单，货币也从原来的美元港元，新增了人民币选项。

为什么5年交这么重要？

因为这是兵家必争之地，热门缴费期。

2年交资金压力太大，受众有限；5年交刚好平衡了缴费压力和优惠力度。

所以这次升级，战略意义是有的。

问题是：产品本身能打吗？

决策点一：收益够不够高？

看数据说话。

傲珑盛世5年交的表现：

• 保证回本时间：18年
• 预期回本时间：7年
• 保证IRR：0.19%（表内最低）
• 达到**6.5%**的时间：30年

30年到6.5%这个成绩，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

但别高兴太早。

10年IRR只有3.30%，20年5.64%，30年6.50%。

单独拿它和环宇盈活、盛利II对比，傲珑盛世是被全周期碾压的。

什么意思？

就是人家不仅终点一样，中途每个节点的收益都比你高。

保证IRR **0.19%**是表内最低，这意味着如果分红实现率不达预期，你的保底收益几乎可以忽略不计。

背景硬是硬，但产品收益确实没有明显优势。

决策点二：我想边存边取，行吗？

很多人买储蓄险不是为了一直放着，而是想边存边取，当个"现金流机器"。

那傲珑盛世的提领表现怎么样？

我测算了566提领——5年交，第6年起每年领取总保费（30万美金）的6%，一直领到终身。

直接看结果：

• 傲珑盛世第30年账户余额：576,335美元
• 第100年账户余额：26,381,213美元

听起来还行？

但看看提领第一梯队的产品：

宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，第100年账户余额都在3470万美元以上。

傲珑盛世比极为不擅长提领的环宇盈活好一点，但在表格里依然是倒数第二。

更扎心的是，大家最爱的567提领（第6年起每年领7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到。

账户会被提空。

所以如果你的需求是"边存边取当现金流"，这款产品不适合你。

决策点三：晚点提领会不会好一些？

有人可能会想：那我晚点开始提领呢？

我也测算了5-15-12提领——5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世的表现：

• 第15年账户余额：514,989美元
• 第100年账户余额：16,780,175美元

晚提领确实比566好一点。

但对比第一梯队产品（宏利、保诚、安盛、永明、富卫），人家100年都在2021万美元以上。

差距依然明显。

傲珑盛世晚提领表现比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

决策点四：中国人寿海外靠谱吗？

说完产品，再说说大家最关心的品牌背景。

这背景够硬吧——

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

大股东是谁？中国财政部，持股90%。

还有**10%**是全国社会保障基金理事会持有。

妥妥的副部级金融央企，国家队下场了。

财政部90%控股你怕啥？

从品牌信任度来说，在香港中资保司里，国寿海外的背景确实是天花板级别的。

如果你对外资保司天然不信任，就想买个"国家队"的产品，那这个背景确实能给你足够的安全感。

但我要泼一盆冷水：

背景靠谱≠产品能打。

央企背景只能保证公司不会跑路，不能保证产品收益跑赢市场。

最终答案：你是这类人，才值得考虑

到这里，基本可以"判刑"了。

傲珑盛世有短板但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

它不像宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年无敌；也不像星河尊享II，虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、提领强；更不像同为新品的盈聚天下II，25年到6.5%，市场最快。

傲珑盛世的产品定位，应该和环宇盈活一样——

提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题来了：

有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

毕竟友邦的品牌认知度和市场口碑摆在那里。

那谁适合买傲珑盛世？

只有同时满足以下三个条件的人：

1. 你就是认中资品牌，对外资保司天然不信任，买东西就认"国家队"
2. 你不需要提领，就是想放一笔钱进去，30年后翻6倍，当养老金或传承金
3. 你能接受"不是最优解"，知道收益不是市场最高，但图个心安

如果你是这类人，傲珑盛世可以考虑。

毕竟30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。

顺便说一句，2025年人民币汇率波动不小，从年初7.35一路升值到7.01左右。

在这种环境下，傲珑盛世新增的人民币保单选项，对于想规避汇率风险、又偏好中资背景的客户来说，确实多了一个选择。

但如果你追求的是"收益最大化"或"提领灵活性"，那这款产品不是你的菜。

买保险我就认大品牌，这个心态没错。

但品牌只是加分项，产品本身才是核心。

别因为背景硬就闭眼买，也别因为收益不是最高就一票否决。

搞清楚自己的需求，才能选对产品。

大贺说点心里话

今天讲的是产品怎么选，但其实还有一件事比选产品更重要——怎么买、从哪买，能省下的钱可能比你想象的多得多。