国寿「傲珑盛世」：提领不是最强，但我仍敢推荐

你好，我是大贺。北大硕士，做港险也有9年了。

今天聊国寿「傲珑盛世」。

这款产品很有意思。你说它收益吊打全市场吗？也不是。你说它提领最强吗？更不是。

它在“边存边取”这件事上，打不过安盛盛利2。也打不过永明星河尊享2。

但我还是敢推荐它。原因也很简单。它不是靠一个漂亮数字撑起来的。它靠的是背景、兑现能力、人民币资产端，还有传承功能。

保险买的不是当下，是30年后。这句话放在傲珑盛世身上，挺合适。

提领这件事，傲珑盛世不是第一梯队

我们先把短板摆出来。

很多人买港险储蓄险，不是单纯放着。而是想第6年开始领钱。给孩子做教育金。给自己补养老金。或者每年固定拿一笔现金流。

我用常见的566方式看。5年缴。第6年起，每年领总保费的6%。

案例是30岁女性。年交20万人民币。

在9款主流人民币5年缴保单里，提领取现最强的，是安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2。

安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2，在第30年IRR已经到6.50%封顶。傲珑盛世第30年IRR是5.88%。第100年IRR是6.25%。

这个差距不算小。尤其你很在意每年拿钱。这里我会直接说。

如果你买港险就是为了高频提领，傲珑盛世不是我的首选。

它比不上安盛和永明这两个强提领选手。这一点不用包装。

不过它也不是差。它和友邦盈御3基本不相上下。大概在第二梯队。

说白了。傲珑盛世不是“边存边取”的产品。它更像一个存钱罐。放得越久，价值越能出来。

这点一定要搞清楚。别拿它去做高频现金流工具。用错场景，再好的产品也会别扭。

不提领放着看，35年IRR到6.5%

换一个角度看。不提领。纯放着滚复利。

这才是傲珑盛世真正舒服的地方。

同样看一个案例。30岁女性。年交10万人民币。交5年。总保费50万人民币。

第10年预期IRR是3.11%。第30年预期IRR是6.31%。这个数字和永明万年青星河尊享2并列。安盛盛利2是6.32%。差距只有0.01%。

到了第35年。傲珑盛世预期IRR到6.5%。直接封顶。

在人民币保单这个细分赛道里。傲珑盛世目前排在第一位。至少从这张不提取表看，它非常能打。

我的判断也很明确。

长期不动的钱，傲珑盛世值得看。短期要拿出来的钱，别放这里。

这句话比单看IRR更重要。

很多家庭买港险，会被“第几年回本”“第几年IRR多少”带着走。但真正该问的是：这笔钱你准备放多久？

你准备放20年、30年。傲珑盛世的优势会慢慢出来。

你准备第6年就开始持续领。它就不是最优答案。

我敢推荐它，第一层底气是国寿背景

很多内地客户看傲珑盛世。一开始不是冲收益。是冲“中国人寿”这四个字。

这个反应很真实。也不奇怪。

中国人寿集团的大股东，是中华人民共和国财政部。持股90%。剩下**10%**由全国社会保障基金理事会持有。

中国人寿集团连续21年入选《财富》世界500强。2023年排名第54位。

承保傲珑盛世的，是中国人寿（海外）。它是中国人寿集团境外唯一的全资子公司。品牌历史超过90年。在香港经营超过40年。

这就是我说的“底子厚”。

港险储蓄险，本质上是很长期的合同。不是买一年两年。很多保单会跨越两代人，甚至三代人。

一张保单管三代，不是广告词。前提是保司要稳。要扛得住周期。要在几十年后还在场。

从这个角度看。国寿海外有它特别明显的优势。

截至2024年12月31日。海外公司偿付能力充足率是143.05%。高于香港保监局**100%**的监管红线。

当然，偿付能力不是越高越好。也不能只看一个点。但至少这说明，它不是踩线经营。

我的看法很直接。

特别看重中资背景、央企信用、人民币保单的人，傲珑盛世是绕不开的选项。

它不一定是收益最夸张的。但它是让很多内地家庭睡得着的那一类。

第二层底气，是投资策略和分红兑现

储蓄分红险最怕什么？

不是演示收益低。是演示很好看，兑现跟不上。

傲珑盛世能不能看。不能只看计划书。还要看国寿海外过去分红的稳定性。

国寿海外的合作方里，有贝莱德、高盛、摩根大通、黑石、施罗德等机构。这些名字不用神化。但说明它的外部资产管理资源不弱。

具体到分红产品投资策略。债券及固定收益资产配置区间是25%-90%。股票类资产及其他投资配置区间是10%-75%。

这个区间很宽。也代表管理上有弹性。

市场好时，可以多配权益争取收益。市场差时，可以多配债券稳住底盘。

我更在意的是分红实现率。

2024年，国寿海外终期红利实现率100%达成。这个是所有产品。周年红利实现率平均82%。97%的产品在70%以上。最高到109%。

另外，国寿海外65款产品里。有36款产品的分红时间超过10年。这些10年+保单的分红实现率，在**78%-99%**之间。

这个数据不代表未来一定复制。分红永远有非保证部分。这句话必须讲清楚。

但过往兑现扎实。就是我愿意把它放进推荐池的核心原因之一。

我不喜欢只拿演示收益说事。尤其是港险。演示只是剧本。实现率才是演员过去的表现。

傲珑盛世的演示收益不差。背后保司分红记录也能接得住。这一点比单纯“第几年IRR高一点”更重要。

功能不花哨，但很适合做传承

接下来讲功能。

这里也是傲珑盛世被很多人低估的地方。

它支持无限次更改被保人。可设定后备持有人。可指定保单暂托人。支持保单拆分。支持红利锁定。

这些功能听起来像条款。但放到家庭传承里，价值很具体。

比如一张保单先给父母做规划。后面转给孩子。再往后传给孙辈。这就是长期保单的意义。

比如你有两个孩子。未来想分开安排。保单拆分就很有用。

比如受益人还是未成年人。保单暂托人可以先代管。等孩子成年再移交。

我一直觉得。传承这件事，功能比收益更重要。

给孩子留钱，不只是留多少。更关键是钱怎么给。

内地很多保单，身故赔偿就是一次性给。一笔钱打过去。后面怎么花，家长已经管不到。

傲珑盛世的身故赔偿方式更细。可以一次性赔。也可以分期赔。分期可选10/20/30/40/50年。还可以递增。每年增加5%。也可以做组合模式。

这就很像一个小信托。

尤其适合一种家庭。父母有资产。但担心孩子拿到大钱后守不住。

2025年10月，胡润研究院发布过《中国高净值人群财富传承报告》。里面提到，很多高净值家庭担心下一代无法妥善管理继承财产。也有不少家庭希望用保险和信托做分期传承。

这个焦虑，我在客户身上见得太多了。

有钱人买港险，看的是这些细节。不是只盯着第30年IRR多0.1%。

另外，傲珑盛世对内地客户也比较顺手。提供跨境理赔协助服务。提供内地医院直付服务。支持人民币保单直接投保。

不想换汇折腾。不想自己跑跨境流程。也希望服务更贴近内地使用场景。这种客户会很喜欢它。

我的判断是：

做传承，傲珑盛世比很多只会讲收益的产品更实用。

身故赔偿方式能救一个家。这话听着重。但在真实家庭里，确实如此。

写在最后：哪些人适合傲珑盛世

再看市场数据。

香港保监局2025年上半年长期保险业务临时统计里。非银保司排名中，友邦约90亿港元。保诚约85亿港元。中国人寿（海外）约75亿港元。排第3。也是中资保司第一名。

宏利约60亿港元。安盛约50亿港元。

市场已经用保费投过票了。这个产品背后的公司，不是小众玩家。

最后我把话说得更清楚一点。

傲珑盛世适合三类人。

第一，想买人民币保单的人。你想配置离岸人民币资产。又不想折腾换汇。它是很扎实的选择。

第二，看重央企背景的人。你不是追求短期刺激收益。你要的是稳。要的是几十年后保司还稳稳在场。

第三，做中长期传承的人。钱不急用。能放20年、30年。还希望未来有分期赔付、暂托人、保单拆分这些安排。

如果你是高频提领型客户，我不会优先推它。

如果你是长期存放、人民币配置、家族传承型客户，傲珑盛世就很对路。

买保险，不是买“最强”的。是买“最适合”的。

傲珑盛世的定位很清楚。不靠提领取胜。靠长期复利、国寿背景、人民币资产端和传承功能取胜。

这也是我敢推荐它的原因。

大贺说点心里话

如果你已经看懂自己更需要“取钱”还是“传承”，后面选产品会轻松很多。港险真正的信息差，不只在产品表面，也在怎么买、怎么配、怎么省。