安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2：高提取只看这两款

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一份很具体的榜单。不是高收益榜。也不是高保底榜。而是2026港险高提取榜单。

这个角度，我自己很有感触。

我买保单的时候，很多人都盯着账户价值。看第20年多少。第30年多少。第100年多少。看着很爽。

但真正到用钱时，问题会变得很朴素。

你到底能不能拿？每年能拿多少？能不能一直拿？

这事我有发言权。5年前我买过盛利1代。那时候市场上能把“提取”讲清楚的产品并不多。现在再看盛利Ⅱ和永明「万年青·星河尊享2」，我会明显感觉到，港险产品的竞争点已经变了。

不是只比收益演示了。

而是比谁能把钱稳稳拿出来。

2026港险高提取榜单，只剩安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2

截至2026年05月10日，我看这类高提取产品，结论很直接。

真正能进入高提取榜单的，就两款。

安盛「盛利Ⅱ」。

永明「万年青·星河尊享2」。

这次不是做TOP10。也不是硬凑名单。

原因很简单。很多港险产品都能做漂亮的长期收益。但一旦你开始每年提钱，账户表现就不一样了。

有些前期强。后面提着提着就软了。

有些后期强。前面又不太适合早拿钱。

能做到提得动。提得久。提完账户还继续涨。筛到最后，确实只剩这两款。

这几年内地客户赴港投保一直很热。香港保监局2024年数据里，内地访客赴港投保保费达到628亿港元。储蓄寿险占比超过60%。

大家用脚投票。这个没问题。

不过买完之后，能不能用好，是另一回事。

很多人买的是“未来现金流”。但看的却是“收益排名”。方向一错，后面就容易别扭。

用钱看盛利Ⅱ，养老看尊享2

我会把选择说得简单一点。

想要灵活用钱，选安盛盛利Ⅱ。

它更像一条终身工资流。早点开始拿。每年拿。现金流更早形成。

更看重养老阶段，选永明星河尊享2。

它更像养老金引擎。不急着冲前面。更看重保证端。也更看重长期拿钱时的稳定感。

这里面有个核心逻辑。

账户里有多少钱，不是唯一重点。

你每年能拿多少钱。能拿多久。拿完之后账户还能不能撑住。这个更关键。

所谓“终身现金流”，本质就三件事。

能不能拿。

能拿多少。

能拿多久。

别被“提领密码”吓到。它听起来像公式。其实就是你的用钱节奏。

比如早点开始每年拿一点。像工资。

比如前期不拿。后面越拿越多。

再比如短时间内拿很多钱。解决留学。养老。创业。家庭支出。

这不是单纯在选产品。

这是在提前设计未来几十年的现金流节奏。

当年我就是这么选的。只是那时候很多人没把这件事讲透。

5/6/7场景下，差距会被一下拉开

我们先看一个最有代表性的测试。

统一条件是：年缴6万美元，5年交，总保费30万美元。

这里的“5/6/7”，白话讲就是：

交5年钱。

从第6年开始拿。

每年拿总保费的7%。

也就是每年提21000美元。

一直拿下去。

参与对比的产品包括宏利宏挚传承、宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天多元货币、安盛盛利II-至尊、永明万年青星河尊享II。

这个场景很有杀伤力。

第100年，安盛盛利II-至尊和永明万年青星河尊享II，账户余额达到16478024美元左右。

宏利宏挚家传承只剩898308美元。

这不是小差距。

这是提取压力下，产品结构的差距。

你看长期现金价值时，差距可能没这么刺眼。

但你一边拿钱，一边看账户能不能继续长。差距就出来了。

我自己看这张表，不会只看第100年。

我更看中间那段。

因为普通家庭真正会用钱，往往不是100年后。是孩子教育。父母养老。自己退休前后。

这段时间产品能不能撑住，比一个远期数字更重要。

这里我态度很明确。

如果你买港险就是为了未来持续领钱，别只盯高收益榜。

高提取榜更接近真实使用。

收益演示漂亮，不代表能扛住长期提取。

5/6/6和5/10/8，更像普通家庭的真实节奏

5/6/6比较温和。

还是5年交。总保费30万美元。

第6年开始，每年提总保费的6%。

也就是每年提18000美元。

这类安排很像稳定工资流。金额不算夸张。但胜在早点开始。节奏也更稳。

5/10/8又是另一种思路。

第10年开始提。

每年提总保费的8%。

也就是每年24000美元。

前面多放几年。后面拿得更高。

这两种用法，其实对应两类人。

一种人想早点建立现金流。每年拿一点。心里踏实。

另一种人愿意等。前面不动。后面提高领取金额。

我更建议普通家庭先想这个问题。

你到底是哪种用钱节奏？

别一上来问哪款收益高。

同一款产品，用法不同，结果可能完全不一样。

5/15/12和5/20/16，是高强度提取压力测试

再看更激进的场景。

5/15/12。

第15年开始，每年提总保费的12%。

也就是每年提36000美元。

这个强度已经不低了。更像中期集中用钱。比如孩子海外教育。或者家庭阶段性大额支出。

在5/15/12场景第40年，保诚、安盛、永明账户余额同为1003309美元。友邦环宇盈活为812366美元。

差距不是不能接受。但已经能看到不同结构的压力。

5/20/16更激进。

第20年开始，每年提总保费的16%。

也就是每年48000美元。

这个就不是普通工资流了。更像退休后提高生活质量。或者高强度养老提取。

这类测试不是让你照抄。

而是看产品扛不扛压。

短时间内拿很多钱，前期会很爽。但后劲容易不足。

前期不拿，后面越拿越多，长期更厚。但你要有耐心。

早点开始拿，稳定有安全感。但单次金额不会太夸张。

这些差异，本质不是产品差异。

是你的人生选择。

安盛盛利Ⅱ：早拿钱这件事，它确实做得很狠

盛利Ⅱ这款，我会给它一个很明确的定位。

它适合有明确现金流需求的人。

比如孩子未来留学。比如提前退休。比如想早点让保单开始“发工资”。

它在传统“5/6/7”基础上，升级到了5/5/7。

也就是5年交。

第5年就开始拿钱。

每年拿总保费的7%。

这点很关键。

很多产品是第6年开始拿。盛利Ⅱ把时间往前推了一年。

别小看这一年。

对真正要用钱的人来说，现金流提前形成，本身就是价值。

它还支持5/10/9、5/15/13、2/5/8等提取节奏。

简单说，它给你的玩法很多。

不是只有一种领取方式。

从收益节奏看，盛利Ⅱ也不慢。

大约7年回本。

大约30年左右进入6.5%的复利区间。

在香港储蓄分红险里，这个节奏已经靠前。

我不觉得盛利Ⅱ只是“适合提取”。

它更像是现金流和资产增长一起做。

你要用钱，可以取。

你不急着用，可以继续滚复利。

这种灵活性，是它真正的强项。

不过，踩过的坑我都告诉你。

盛利Ⅱ不是给所有人的。

它最大的问题也很明确。

保底收益比较低。保证回本时间偏长。

5年交情况下，保证回本要25年。

2年交情况下，保证回本要18年。

这就说明一件事。

它更依赖分红表现。

演示利益能不能实现，分红水平能不能持续，都会影响最后结果。

这点我有保留。

不是说不能买。

而是你不能只看“557”很漂亮，就忽略保证端。

如果你特别在意确定性。或者你一听到“分红不保证”就睡不着。

我不会优先推盛利Ⅱ。

你会很纠结。

你可能每年都盯分红。

这类人更适合看永明尊享2。

但如果你目标很清楚。就是要早点领钱。要灵活用钱。也能接受分红险的非保证部分。

那盛利Ⅱ确实是很强的选择。

我会把它放在“终身工资流”这个框里。

它不是最保守的。

但它是最会把钱提前拿出来的那类产品。

永明星河尊享2：保守型、养老型，我会更偏向它

永明「万年青·星河尊享2」是另一种性格。

它没有盛利Ⅱ那么激进。

它不是把早提做到最极致。

但它有一个很硬的底盘。

保证收益可以做到接近1%。

大约13年就能保证回本。

在分红险里，这个数据比较少见。

更重要的是，第80年保证IRR达到1.000%，在对比产品中最高。

这类产品，我会推荐给更保守的人。

特别是养老规划。

你不一定很早拿钱。

但你希望这笔钱越放越稳。

将来拿的时候，账户别被提取伤得太厉害。

尊享2的结构，重点在复归红利。

它的复归红利占比更高。

而且它是全港唯一一款把**“面值+现金价值双保证”**的归原红利模式写进合同里的公司。

领钱没有手续费和折损。

这句话听着有点技术。

我翻译一下。

你拿的钱，更像是从树上摘果子。

不是直接砍树枝。

它的收益结构，尽量让收益更早沉淀进入复利。提取时，也尽量不伤后面的增长。

这就是尊享2的价值。

它不一定让你最早拿到最多的钱。

但它让你拿钱时更安心。

我会把它定位成“养老金引擎”。

尤其适合这几类人。

第一，不急着用钱。

第二，想做长期养老现金流。

第三，很看重保证回本速度。

第四，接受收益别太猛，但希望底盘更稳。

我个人会这样选。

如果是教育金，且时间点比较明确，我会看盛利Ⅱ。

如果是养老金，尤其是50岁以后开始慢慢领，我会更偏永明星河尊享2。

如果是特别保守的家庭，我也会优先尊享2。

因为保证端摆在那里。

保证回本大约13年。第80年保证IRR到1.000%。

这不是演示口号。

这是合同保证部分更有支撑。

当然，它也不是完美。

它的提领能力没有盛利Ⅱ那么激进。

你想第5年就拿很高比例。想追求极致早提。它不是第一选择。

但养老这件事，最怕的不是不够刺激。

最怕的是拿着拿着没底。

尊享2的优势，恰好在这里。

它更稳。更耐用。更适合长期领取。

我会优先把它给保守型家庭看。

尤其是那种不想每年猜分红的人。

这两款怎么落到你自己身上

这篇看到这里，不用把所有提领密码背下来。

你只要问自己三个问题。

什么时候开始用钱？

每年大概要多少现金流？

这笔钱要拿多久？

答案不同，产品就不同。

想早点用。想灵活拿。能接受分红波动。

看安盛盛利Ⅱ。

更看重长期养老。更在意保证端。希望拿钱时底盘稳。

看永明星河尊享2。

短期周转的钱，别放进这类保单。

未来三五年可能要用的大钱，也别硬塞。

港险储蓄险最怕错配。

产品本身不差。用错节奏，就会难受。

当年我就是这么选的。现在回头看，收益当然重要。但真正决定体验的，还是现金流节奏。

你买的不是一张漂亮表格。

你买的是未来几十年，自己怎么用钱。

大贺说点心里话

如果你已经看懂盛利Ⅱ和尊享2的区别，下一步就别只问哪款收益高了。把自己的用钱时间表拿出来，方案才会清楚。