富卫保险怎么样最新政策解读，建议收藏

开门见山，不绕弯子。 最近咨询富卫保险的朋友特别多，后台都快炸了。有人问“富卫是不是李嘉诚的？靠谱吗？”有人问“政策变了，现在买还划算吗？”还有人直接甩个产品计划书过来，让我给意见。 今天这篇文章，我就把富卫保险的底裤扒干净，聊聊最新政策，顺便泼点冷水。看完觉得有用，建议收藏，别等用的时候找不着。

一、最新政策解读：2025年3月1日起，真的方便了

很多人在买香港保险前，最头疼的就是缴费和理赔款接收。以前你得先换成外币，再想办法把钱弄到香港账户，折腾一圈，耐心都耗没了。

但2025年3月1日起，国家金融监督管理总局开了个口子：允许港澳银行在内地的分行，开办外币银行卡业务。什么意思？就是说，你以后在内地就能开港澳银行的外币卡，缴费、接收理赔款，直接从这张卡走，渠道比之前顺畅了不止一个档次。

我的观点：这个政策对想买港险的人来说，是实打实的利好。以前有些人因为流程麻烦放弃了港险，现在门槛降低了。但别因为这个政策就冲动下单，产品本身好不好才是关键。

图：2025年3月1日起，港澳银行内地分行可开办外币银行卡业务

二、富卫保险产品测评：以「盈聚」系列为例

富卫的「盈聚」系列是他们家的拳头产品，主打高收益、灵活提取、全球投资。我拿其中一款主流产品来拆解，让大家看明白。

产品背景

• 公司：富卫保险（FWD）
• 产品名：「盈聚」系列（盈聚未来/盈聚世代等）
• 类型：美元储蓄分红险
• 缴费期：5年/10年可选
• 保证收益：较低（约0.5%-1%），主要靠非保证分红

收益表现（以5年缴为例）

优点

• 长期收益亮眼：持有20年以上，复利5.5%左右，吊打内地同类产品。
• 提取灵活：可以从保单里部分提取现金，满足中期用钱需求。
• 全球投资：资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产，分散风险。
• 传承功能：可以无限次更换受保人，实现财富多代传承。

缺点

• 保证收益低：不到1%，也就是说大部分收益都是非保证的，取决于保险公司投资能力。
• 前期现金价值低：前5年退保基本亏本，流动性差。
• 对长期持有要求高：10年内退保，收益可能还不如内地产品。

避坑指南：如果你手头的钱5-10年内就要用，别碰富卫的储蓄险。这类产品是为长期资金准备的，至少拿15年以上才能发挥优势。短期资金请放银行或者买内地保险。

三、香港保险 vs 大陆保险：差距在哪？

很多人问我，香港保险到底比大陆好在哪里？我用一张图说清楚。

图：大陆储蓄险和香港储蓄险的核心区别一览

核心差距就两个词：投资范围和市场化程度。

• 投资范围：内地保险资金70%以上在债券里，想投海外？门都没有。香港保险公司可以把钱投向全球100多个国家，股票、债券、不动产、私募都来一点。收益能不高吗？
• 市场化程度：内地保险的预定利率是被管死的，以前3.5%，现在3.0%。香港保险的分红完全取决于保险公司投资能力，做得好的给你6%，做得差的可能只有4%。

四、香港保险为什么能赚这么多？投资组合解密

很多人好奇，香港保险凭什么给这么高的收益？秘密就在投资组合里。

图：香港保险多元化的投资组合（固定收益+非固定收益）

香港保险公司把资金分成两部分：

• 固定收益类（债券、存款）：占比40%-60%，提供稳定收益，保证保单的保证部分。
• 非固定收益类（股票、房地产、私募）：占比40%-60%，博取高收益，用来发分红。

而内地保险公司呢？70%以上在债券里，股票占比被严格限制。所以内地保险的收益天花板很低，香港保险却可以上不封顶。

我的总结：香港保险赚的是全球经济增长的钱，内地保险赚的是国内债券市场的钱。长期看，哪个更有想象力？你自己品。

五、分红实现率怎么查？别光听销售吹

买分红险，最怕销售吹得天花乱坠，结果分红实现率打脸。富卫的分红实现率怎么样？自己动手查。

香港保监局有一个官方分红率查询页面，每家保险公司、每款产品的历史分红实现率都