友邦环宇盈活VS安盛盛利2：财富传承选港险，挑不对当心亏大了

你好，我是大贺。

最近有个数据让我印象深刻：胡润百富2025年的报告显示，中国高净值家庭配置保险的主要目标里，“家庭财富传承”占了51%。

这说明什么？越来越多的人买保险，不只是为了自己，更是为了下一代。

今天就从财富传承的角度，帮你拆解**友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」**这两款热门储蓄险，看看谁更适合你的需求。

你买储蓄险，到底图什么？

财富传承是门学问，不是有钱就能传下去。

我接触过不少高净值家庭，发现大家的需求其实可以分成两类：

第一类：只存不取，追求长期增值，把钱留给孩子或孙辈。

第二类：边存边取，既要自己养老用，剩下的再传给下一代。

这两种需求，对产品的要求完全不同。

还有一点很关键——想要按照设定好的提领方案一直领钱，有个大前提：分红实现率不能太差。否则计划再好，也可能落空。

下面我就按不同场景，帮你对号入座。

场景一：只存不取，追求长期增值

如果你的目标是把钱放30年以上，留给下一代，那收益是第一位的。

先说结论：在不取钱的情况下，两款产品的预期收益不分上下。

具体来看：

• 两款产品都是预期第7年回本
• 保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%

不过，单独看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。这意味着如果分红不达预期，友邦的“保底”更高。

场景二：定期提领，打造现金流

如果你想边领钱边传承，比如自己养老用一部分，剩下的留给孩子，那提领后的表现就很重要了。

这一局，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思呢？

举个例子：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年，预期复利就能做到6.5%，并且一直持续下去。

而环宇盈活呢？同样的提取方案，保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

这对于想“领着领着还能传下去”的人来说，是个硬伤。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

如果你家庭有海外资产，或者孩子将来可能在不同国家生活，多币种配置就很重要了。

这一点，盛利2有个独家功能：双重货币户口。

简单说，就是在同一份保单下，可以用最多两种货币进行储蓄。而且这两个货币可以按照当时的汇率随时转换，没有任何手续费。

目前在整个香港保险市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

对于想给孩子留一笔“全球通用”的钱的家庭来说，这个功能非常实用。不用担心将来孩子在哪个国家，都能方便地使用这笔钱。

资产隔离比赚钱更重要，而多币种配置本身就是一种分散风险的方式。

场景四：传承规划，指定受益人

这是给下一代的礼物，怎么交到他们手上，也是门学问。

两款产品都有指定收款人的功能，可以直接把保单价值通过保险公司给到指定的人。让这笔钱不在你这里留下任何记录。

但细节上有差异：

盛利2：支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。

友邦环宇盈活：只支持指定1位收款人。但它有个特殊的点——假如受益人达到了指定年龄，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

如果你有多个孩子，或者想分批传承给不同的人，盛利2更灵活。如果你更看重受益人的自主权，环宇盈活的设计更贴心。

分红能兑现吗？看历史数据

提前规划，少走弯路。但计划再好，分红兑现不了也是白搭。

所以我们必须看看两家公司的历史分红表现。

友邦：2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，超过90%的产品分红实现率高于70%。

安盛：2025年公布35款产品，平均分红实现率95%。

看起来安盛平均值更高？别急，再看长期数据：

友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。安盛只有14款，平均81%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

做财富传承，公司能不能活得比你久，是个现实问题。

友邦：成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港已经有接近百年的历史。作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

安盛：1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。2025年世界500强排第103位，是全球“大而不能倒”的保险集团之一。

2025年上半年，非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，安盛53亿港元排第5。

安盛全球实力更强，友邦在香港市场占有率更高。两家都是百年老店，不用担心跑路问题。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。这里补充几个可能影响你决策的细节：

红利锁定：

• 环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益
• 友邦有红利解锁功能，盛利2只能锁不能解

保单分拆：

• 友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次
• 盛利2只支持每年进行一次

这对于想把一份保单拆成多份给不同孩子的家庭来说，友邦更灵活。

身故保障：

• 盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%
• 环宇盈活只能做到105%

如果你更看重身故时留给家人的保障，盛利2的赔付比例更高。

总结：对号入座，找到你的菜

说了这么多，帮你梳理一下：

选盛利2的情况：

• 需要定期提领，追求永续现金流
• 家庭有多币种资产配置需求
• 想指定多个收款人
• 更看重身故保障比例

选环宇盈活的情况：

• 只存不取，追求长期增值
• 更看重保证收益和分红稳定性
• 需要灵活的保单分拆功能
• 希望受益人有更多自主权

总的来说，收益和提取方面盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳，功能和公司旗鼓相当、各有优势。

都是香港市场上数一数二的产品，选哪个，取决于你的具体需求。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。