多家保司港险4月优惠汇总：12%预缴很亮，但先看档位

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊多家保司港险4月优惠汇总。

这类优惠很容易看花眼。

有预缴利率。有保费回赠。有首两年折扣。还有危疾险按月返保费。

看起来都在省钱。

但省的是哪笔钱，能不能拿到最高档，差别很大。

我直接上表，你自己对着看。

预缴、回赠、折扣，不是一回事

港险优惠里，最常见是三类。

预缴利息。保费回赠。保费折扣。

这三个词很像。实际完全不同。

预缴利息，是你把后面几年保费提前放进去。保司给你一个保证利率。比如4.5%、5%，甚至个别短期档有12%。

保费回赠，通常是投保后按规则返一部分首年保费。很多产品写最高21%、29%、30%。

保费折扣，更像直接打折。常见在首年，或者首两年。

这笔账我给你算清楚。

同样写“最高优惠”，含义可能完全不同。

有的最高，是首年保费的比例。有的最高，是叠加预缴后的比例。有的最高，要达到很高保费档。有的还要同时投保危疾或人寿。

比如素材里提到，宏利5年缴宏挚家传承最高累计优惠可到87.2%。这个数字很漂亮。

但我不会只看这个数。

我会先问三件事。

你年缴保费到哪一档。你是否愿意提前放钱。你是否真的需要搭配保障险。

别光看数字大，要看你能拿到哪一档。

预缴高息档：安盛12%、万通8%、宏利5%，不是一个逻辑

这次4月优惠里，最吸引人的肯定是预缴高息。

特别是安盛、万通、宏利、永明这几家。

不过我先把话说直。

最高利率不等于你整笔钱都按最高利率算。

安盛盛利II至尊2年缴，年缴保费达到200,000美元或以上，首90天可享12%保证利率。后续是8%。

这个数字很高。但它不是5年都按12%。也不是所有档位都能拿。

年缴低于200,000美元，首90天是6%，后续按规则走。

安盛5年缴的盛利II和挚汇，预缴利率是另一套。

首次年缴低于120,000美元，是3.8%。达到120,000美元或以上，是4.5%。

盛利II 5年缴还可以叠加。资料里写，全期预缴优惠总奖赏相当于77%首年年度化保费。其中28%回赠，加上相当于**49%**的利率奖赏。

这个组合适合谁？

我会更偏向大额、长期、现金流明确的人。

短期资金别碰。要用钱周转的人，也别为了12%去预缴。

再看万通。

万通富饶万家BIS，5年缴美元保单，年缴达到50,000美元或以上，预缴首年利率高达8%。其余年份是3.2%。

年缴50,000美元×5年的案例里，总利息23,251美元，约等于47%首年保费。

这个也很亮。

但你要注意。8%主要看首年。不是全部年份都8%。

万通还有富饶盈家IEW3，预缴保费利率是4.5%。首两年折扣最高12%。

这类更像常规增强档。没有8%那么抓眼。但规则相对好理解。

永明这边，主打万年青·星河尊享II/传承II。

2年缴预缴享5%保证利率。5年缴首年5%，第2至第4年4.3%。整体相当于42%首年年度化保费。

我对永明这档的评价是：不算最刺激，但比较稳。

尤其适合不想研究太多附加条件的人。

宏利也很值得看。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。达到80,000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30,000美元的案例，4年总利息12,989美元，约43.3%首年保费。年缴80,000美元的组合案例，5%利率下总利息44,152美元，约55.2%首年保费。

宏利2年缴和3年缴也有高息档。

2年缴预缴第2年保费，利率10%。申请指定计划额外加1%。3年缴预缴，低于150,000美元是6%。达到150,000美元或以上是6.5%。

这个适合已经决定买宏利储蓄险的人。不是适合所有人为了利率去倒推产品。

说白了就是——产品本身先合适。优惠才有意义。

这里顺带说个大背景。

2025年10月，美联储再次降息25个基点。联邦基金利率区间降到3.75%-4.00%。内地大行美元定存，很多已经跌到3.5%以下。

港险预缴里，常规4.3%-4.5%已经不低。高息档到5%-12%，自然会吸引美元资金。

但我不建议只拿它和美元存款硬比。

存款是流动性工具。港险是长期保单安排。两者不是一个东西。

4.3%到4.5%基础档，反而更适合大多数人看

高息档很热闹。

但真正适合多数家庭看的，是**4.3%-4.5%**基础档。

友邦环宇盈活，预缴利率高达4.3%。4月30日截止。5年缴预缴1年保费，享4.3%保证利率。预缴4年保费，每年最高4.0%。

年缴30,000美元，预缴1年，保证利息1,290美元。预缴4年，年缴30,000美元，保证利息12,291美元，约40.9%首年保费。年缴200,000美元，4.0%利率下，保证利息86,594美元，约43.2%首年保费。

保诚这边，信守明天和启耀未来，预缴利率高达4.5%。

信守明天5年缴，年度保费低于100,000美元，利率3.8%，相当于35%首年保费。达到100,000美元或以上，利率4.5%，相当于41%首年保费。

年缴20,000美元×5年，一次预缴可少付7,059美元。年缴100,000美元×5年，一次预缴可少付41,247美元。

富卫盈聚·天下2，2年、3年、5年缴预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴年缴500,000美元一次预缴，扣除折扣后总预缴2,355,000美元。总保证利息241,063美元，约48.2%年缴保费。

它的特点是大额案例很好看。小额客户要看实际档位。

周大福人寿匠心·传承2尊尚版，5年缴美元保单，低于80,000美元是4.0%。达到80,000美元或以上是4.5%。

还有一个特殊点。2年缴美元80,000美元及以上，预缴利率7.1%。

年缴100,000美元×5年的案例，总利息41,252.73美元，实缴458,811.57美元。

太平人寿香港颐年乐享2，5年缴预缴享**4.5%保证利率。另有最高30%**保费回赠。

它不是预缴最高的。但如果你同时关注养老社区权益，太平这条线要单独看。

我的判断很明确。

多数家庭优先看4.3%-4.5%基础档。

规则清楚。门槛相对低。不容易被短期高息带跑。

储蓄险回赠和折扣，要看“首年”还是“首两年”

储蓄险优惠里，友邦、保诚、宏利、永明、富卫、周大福、安盛、万通，都有回赠或折扣。

友邦环宇盈活5年缴，保费回赠最高21%。盈御35年或10年缴，最高也是21%。

宏利比较复杂。

2年缴首年折扣1%-3%，第二年3%。3年缴首年1%-4%。5年缴首年3%-8%，第二年最高20%。10年和15年缴，首年10%-15%，基准费率最高16%。

宏利的优势在叠加。但也最需要算清楚条件。

保诚信守明天5年缴，保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%，合计最高31%。

启耀未来本身也有最高**29%**回赠。

永明万年青·星河尊享II，5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840,000美元。

这个数字很强。但要看你是否达到对应保费档。不要默认自己就是最高档。

富卫盈聚·天下2，2年缴首年折扣最高3.25%。5年缴第二年保费折扣最高21%。

周大福匠心传承2，5年缴首两年保费折扣最高24%。

安盛挚汇，5年缴最高21%，10年缴最高23%。安盛盛利II至盛/至尊，5年缴最高25%基本回赠，加额外3%后最高28%。10年缴最高30%。

万通富饶万家BIS，5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴最高28%。

这一段我给个直接判断。

想拿回赠，永明、保诚、安盛值得重点看。

想看首两年折扣，宏利、万通、周大福更有比较价值。

但前提还是那句话。你能不能到档。

危疾和人寿回赠，别只看月数

危疾险和人寿险的优惠，很多按“几个月保费”写。

友邦活然人生，5年缴和30年缴，保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

友邦爱伴航2/简致爱伴航，单独投保最高9个月保费回赠。爱伴航2组合优惠最高21个月保费回赠。条件是同时缴付定期保费及额外保费。

这个21个月很强。但不是单买就有。也不是所有家庭都需要额外保费安排。

宏利危疾计划，10至19年缴是3%-4%。20至24年是5%-8%。25年以上最高10%，覆盖首年和第二年。

保诚诚保一生/危疾加护保3，保费回赠最高20%。首10年内，18岁以下保额最高250%。

这个我会提醒家长重点看。

给孩子买危疾，保额放大比回赠更重要。

回赠是省钱。保障倍数是出事时的钱。

永明万家康系列，基本回赠1个月。叠加指定附加、医疗或储蓄、家庭优惠，合计最高4个月。

周大福守护家倍198，基本2个月，加额外1个月，加家庭1个月，合计最高4个月。

安盛爱唯守，10年和15年缴是2个月回赠。20年和25年缴是3个月。

万通危疾计划，10年和15年缴基本折扣15%。20年和25年缴折扣20%。首15年额外保障最高80%。危疾加储蓄组合，10年和15年总优惠30%，20年和25年总优惠50%。

太平危疾产品，基本4个月首年保费回赠。儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2至第3个保单年度每年4个月回赠。合计最高8个月。

危疾险这块，我的立场很强。

不要为了多几个月回赠，牺牲保障责任。

保额。疾病定义。多次赔付。儿童或成人附加保障。这些都比优惠月数更关键。

优惠只能排第二。

整付折扣和养老权益，适合预算更高的人单独看

一次性整付，主要看大额客户。

友邦一次性缴费100,000美元起，保费折扣2%-7%。最高档要到3,500,000美元或以上。

宏利宏挚传承整付保费折扣3%-4%。宏利宏挚家传承整付也是3%-4%。保诚世誉财富整付折扣0.5%-3%。安盛尊尚盈家II整付折扣1%-3%。

太平还有一个养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

规则是每1000港元保费1分。港澳永久居民有25%积分加成。1800分可兑换入住资格。

这个不是单纯省钱。

它适合已经在考虑养老资源的人。只想买储蓄险的人，不必为了这个权益改产品。

写在最后：这三类优惠，我会这样排顺序

截至今天，已经是2026年05月10日。

这批4月优惠里，不少活动已经在4月30日或4月28日截止。宏利部分优惠到今天。也有保司延续到5月底、6月底、7月初。

你要是现在还在看，别只看旧海报。一定要核实当前档期。

我的选择顺序很简单。

第一，看产品本身。产品不合适，优惠再高也不买。

第二，看现金流。能长期放的钱，可以考虑预缴。短期要用的钱，不要硬凑。

第三，看自己能拿到的档位。年缴不到门槛，最高优惠跟你没关系。

第四，看优惠类型。储蓄险重视长期现金价值。危疾险重视保障责任。整付客户才重点比整付折扣。

如果你问我这次哪类最值得看。

我会这样说。

大额长期资金，看安盛、宏利、永明、万通的高息预缴。

普通家庭储蓄配置，看4.3%-4.5%基础档更稳。

买危疾险，别把回赠月数放在第一位。

港险优惠的本质，不是“谁数字最大”。

是你在合适产品上，刚好拿到合适优惠。

这个顺序别搞反。

大贺说点心里话

优惠表只是第一层。真正省钱的地方，往往在渠道、档位和产品组合里。你要是不确定自己该看哪家，我可以帮你把实际能拿到的优惠算一遍。