安盛尊尚盈家2：被高净值圈疯抢的"传承神器"，有2类人千万别碰

你好，我是大贺。

最近胡润发了份报告，数据挺扎眼的：56%的高净值人群计划增配境外保险，年均保费支出59万。

更有意思的是，**68%**配置保险是为了长期财富规划，**51%**直接冲着家族传承去的。

这让我想起最近被问得最多的一款产品——安盛尊尚盈家2。今天就来聊聊，这款产品到底适不适合你。

结论先行：尊尚盈家2适合谁？

先说结论，省得你看到最后发现不适合自己。

尊尚盈家2和安盛盛利走的是两条路。盛利主打中长期回报，适合愿意等二三十年的人。

而尊尚盈家2则主打中短期收益回报，首日现金价值占比高达 81%，保单第5年保证回本。

什么意思？你的钱投进去第一天，账户里就有81%是保证的，实实在在就在那儿。5年后本金全部回来，这个安全垫够厚了。

如果你有以下两种需求，尊尚盈家2会是不错的选择：

• 特别看重本金安全，有中期用钱计划——比如5年后孩子留学、自己创业，需要资金灵活
• 高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性

财富传承不只是分钱，更重要的是钱要传得下去，还要管得住。这款产品在传承功能上确实下了功夫，后面细说。

论据一：收益数据说话

光说安全没用，收益到底怎么样？

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

• 保单第4年预期回本
• 保单第10年预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常实在，保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

在孩子几年后要留学，或者自己有创业计划的时候，保单已经有了不错的收益，随时可以提取使用。

论据二：收益结构与红利锁定

高净值家庭最怕的是什么？市场波动把收益吃掉。

尊尚盈家2是英式分红产品，收益结构由保证部分 + 终期红利两个部分构成。保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。

得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

但如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制：

• 从保单第5年开始支持分红锁定功能
• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%
• 整个保单年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。在市场行情好的时候，就可以选择让红利继续翻滚增值。

还有一点值得注意，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上应该算挺高的了。在经营水平差不多的情况下，尊尚盈家2分给客户的分红会更多，客户可以享受到更多的投资收益。

论据三：投资策略稳健

收益从哪来？得看底层资产怎么配。

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• 30%-85% 的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• 15%-70% 配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

胡润报告显示，47%的高净值人群计划增加保险配置，**42%计划增加黄金配置，同时19%**计划减少房产配置。

防御性资产配置已经成为趋势，尊尚盈家2的这种配置策略正好契合这个需求。

论据四：传承功能全面

传承要趁早规划，这句话我说了很多年。

尊尚盈家2首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题。

以前想把保单里的钱分期给不同家人，往往得自己先取出来再手动转账，不仅麻烦，还可能因为分配不均闹矛盾。

现在可以直接在保单里设定每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人。钱会自动划到他们账户里，实现"专人专款"，不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

传承灵活性体现在多个维度：

• 从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆，拆出的每份小保单独立运作、互不影响
• 支持无限次更换受保人，想把保单利益传给下一代、下下一代，都能操作，不用重新买保单
• 可提前指定保单后备持有人，万一自己遇到意外，保单也能有人接着管

身故赔偿方式也灵活，包括：一笔过给付、分期给付、混合给付（先行一笔过再分期）、混合给付（先行分期再一笔过），还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。这才是真正的家族财富管理。

补充说明：门槛与缴费

说完优点，也得说说门槛。

这款产品只有趸交缴费方式，最低15万美金起投。

如果资金量比较大，超过50万美金可选择分期缴费。第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。三个月后缴纳会被收取行政费，行政费为第二期保费的每年4.5%。

这样的安排还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

不适合谁？

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

有两类人不适合：

第一类：追求极致长期收益的人。

尊尚盈家2的优势在中短期安全垫和传承灵活性。如果你愿意等30年以上，只看最终收益数字，那市面上还有其他产品可能更适合。

第二类：想分期缴费的人。

只有趸交，最低15万美金，这个门槛不是所有人都能接受。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

选产品这件事，从来不是看谁吹得响，而是看谁真正适合你。如果你还在纠结怎么选、怎么买更划算，下面这张图可能会帮到你。