友邦「盈御3」连续3次加息：持有3年的老客户，告诉你真实踩没踩坑

你好，我是大贺。

2022年，我在纠结了大半年后，终于下定决心买了友邦**「盈御」系列**。当时我也担心过：港险收益真的能兑现吗？持有体验到底怎么样？

没想到，3年后的今天，我收到了友邦第三次上调分红的通知。

作为一个真实持有者，今天我来给你们一些参考——这款产品到底值不值得买。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险**「盈御多元货币计划3」**等主力产品逆市上调预期分红。

这已是自2023年以来的第三次上调。

说实话，市场波动加剧的这几年，不少保险公司都在下调分红预期。友邦却反其道而行，连续三年往上调——这让我这个老客户心里踏实了不少。

当时我也纠结过：市场上那么多产品，为什么选友邦？现在回头看，逆势加息这一举措背后，体现的正是友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

公司实力：3280亿美元资产的底气

很多人买港险只看收益表，却忽略了一个关键问题：这家公司有没有能力把承诺兑现？

说说我的真实感受——当初选友邦，很大程度上是冲着它的"家底"去的。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。这是什么概念？相当于一个中等国家的GDP。

更让我安心的是它的投资策略：总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产。这些固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

这意味着什么？友邦不是在拿客户的钱去赌短期收益，而是做长期稳健配置。

再看它的债券投资组合分布——67%在亚太地区，以高级票据为主（占比94%），行业分散在金融、工业、能源等多个领域。

当时我也研究过其他保司的投资策略，对比下来，友邦这种"稳健为先"的风格在市场上确实少见。它不追求短期爆发力，但胜在长期可持续。

如果让我重新选，冲这份"家底"，我还是会选友邦。

分红实现率：连续3年100%的含金量

买分红险最怕什么？怕演示收益写得漂亮，实际兑现打骨折。

这3年持有下来，我最满意的就是友邦的分红实现率。

友邦2024年最新数据显示：热销产品总现金价值比率全部达100%，波动非常小。其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%。

这个数据有多硬？截至今年，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

现在回头看，当初那些担心"收益能不能兑现"的顾虑，完全是多余的。每年收到分红报告，看到数字和预期一致，那种踏实感真的很重要。

说白了，买保险买的就是一个"确定性"。友邦用57款产品、十几年的数据，证明了它说到做到。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

说完公司实力，来看具体收益。

以5万美金×5年交为例，友邦**「盈御3」预期8年**回本，18年保证回本。回本速度在市场上属于中规中矩。

第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍。第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍。在保单第47年，也能达到**6.5%**的收益峰值。

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但是长线收益韧性强，稳健增值。

看它的投资策略就明白了：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。这种配置决定了它不会大起大落，而是稳扎稳打。

友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

说到养老规划，2025年延迟退休正式启动，退休年龄要逐步延迟到63岁。这意味着养老规划要更早开始，「盈御3」第47年达**6.5%**峰值的长期韧性，正好匹配这个需求。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

9种货币转换

2025年人民币汇率双向波动加剧，在岸、离岸人民币都在7.05附近波动。「盈御3」支持9个币种转换，汇率波动时可灵活切换，对冲单一货币风险。

财富传承功能

支持无限次更改受保人及第二受保人，还新增了"精神无行为能力代领人"功能。自第3个保单周年日起，每年可申请分拆保单一次，真正实现"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

给你们一些参考，这三类人最适合：

• 稳健型投资者：风险偏好较低，看重资金安全；偏好稳定可预期的收益；能够长期持有，不追求短期高收益。
• 友邦品牌忠诚客户：认可友邦的品牌价值和服务质量；已有其他友邦产品，希望统一管理；看重保险公司的长期稳定性。
• 长期财富规划者：投资视野20年以上；以财富保值增值为主要目标；不急需中期使用资金。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，**「盈御3」**通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

如果让我重新选，我还是会选它。不是因为它收益最高，而是因为它让我最安心。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，**「盈御3」**绝对值得您的重点考虑。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。