安盛盛利II：多数家庭选至尊2年交基础身故

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险配置第9年。也给200多个中产家庭做过方案。

最近问**安盛「盛利II」**的人明显多了。尤其是新出的2年交版本。

我有个客户上周来问我。手里有一笔美元资金。短期不用。想给孩子做教育金。也想以后退休能取点现金流。

他的问题很典型。

至尊版还是至盛版？2年交还是5年交？基础身故还是特级身故？这款到底是看收益，还是看提领？

这篇我就按配置思路讲。咱们把账算清楚再做决定。

盛利II怎么选，我会直接给这四个答案

安盛盛利II去年一个季度销量做到50亿。这个数据很夸张。

不过销量大，不代表你可以闭着眼买。

盛利II现在选择很多。至尊版，至盛版。2年交，5年交。基础身故，特级身故。

版本一多，很多人就开始纠结。

我给客户的建议通常是这样：

第一，多数家庭选至尊版就够了。

你买这类产品，核心是长线储蓄。还有灵活提领。不是为了把身故杠杆做到最高。

第二，能力允许，优先看2年交。

2年交新推出来以后，产品竞争力明显更完整。钱更早放进去。复利启动更早。

第三，90%的人用基础身故就够了。

想要高保障，单独买定寿更干净。用储蓄险去做高杠杆保障，我不太建议。

第四，别只盯着收益排名。盛利II真正强的是提领。

这点很重要。

盛利II不是市场收益第一。尤其5年交静态收益，排不到前三。

但它厉害的地方，是提领后账户还能跑得住。也就是你能取钱。账户里还留得住钱。

买保险不是买产品，是买一个配置方案。

如果你家这笔钱未来要给孩子教育用。或者退休后要补现金流。盛利II值得看。

如果你只想短期赚一把。或者5年内要用钱。

我不建议碰。

至尊版已经够用，至盛版更偏防守

先看至尊版和至盛版。

这两个版本底层功能很像。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。也都有双重货币账户。

提领功能也都在。包括“258”提领和“557”提领。

真正的差别，主要在两块。

收益节奏。身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

至盛版赔得更多。保证回本也更快。它更像防守型配置。

但你要注意一个现实问题。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。

至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。渠道更窄。

我自己的判断很明确。

如果你买盛利II是为了长期储蓄和灵活提领，至尊版完全够用。

至盛版不是不好。它更适合很看重保证回本速度的人。也适合想要更高身故杠杆的人。

但对大多数中产家庭来说，钱不是放进去等赔付的。更多是要长期滚。中间还能按节奏取。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。后面优势更明显。

至盛版更像一笔强调安全感的钱。回本更快。身故赔得更多。

这两种定位不一样。

我不会把至盛版当成默认答案。

除非你一开始就明确说，身故杠杆很重要。家庭责任特别重。或者你对保证回本速度特别敏感。

不然，至尊版就可以往下算。

能做2年交，我会优先2年交

很多人卡在缴费期。

2年交。5年交。

表面看只是交钱节奏不同。实际影响很大。

盛利II至尊版，总保费30万美金来算。

2年交的保证回本期是第18年。预期回本期是第5年。第28年达到6.5%。

5年交的保证回本期是第25年。预期回本期是第7年。第30年达到6.5%。

这个差距不小。

第20年看得更清楚。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%。

别小看这个数字。长期复利里，时间就是最贵的东西。

2年交的优势很简单。起步快。发力早。钱更早进去滚。

5年交也不是不能选。它的好处是压力小。现金流更平缓。适合不想一次性放太多的人。

但我会更直接一点。

手上已经有一笔钱，优先2年交。

你如果本来就有美元资金。也确定10年以上不用。那就别拖太久。

第100年预期总收益也能看出差距。

2年交预期总收益超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

当然，这都是演示数字。不是保证数字。

但它说明一件事。早投入，对长期账户非常关键。

我给客户做方案时，会先问一句：

这笔钱放10年你愿不愿意？

如果答案是愿意。2年交就更值得优先看。

如果答案是犹豫。或者未来几年家里有买房、创业、移民、留学这种大额支出。

那就别硬上2年交。5年交会更舒服。

产品再好，也不能把家庭现金流压得太紧。

基础身故够用了，特级别乱升

盛利II还有一个选择。

基础身故。特级身故。

基础身故赔付是100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。核心就是提高杠杆。放大保障。

听起来特级更好。赔得更多嘛。

但我不建议多数家庭默认升级。

这点我立场很明确。

90%的人，用基础身故就够了。

盛利II本质是资产配置工具。不是高杠杆保障工具。

你买它，是为了长期现金价值。为了未来提领。为了多币种安排。为了传承结构。

不是为了用它替代寿险。

特级身故适合谁？

家庭经济支柱。有明确负债。有房贷。有孩子教育责任。有“万一出事必须赔一大笔钱”的需求。

这种人可以看特级。

但如果只是普通储蓄规划。我不会推特级。

想要保障，买定寿。想要资产增值，用盛利II基础版本。

这两个事情分开做，反而更清楚。

我见过太多人在这一步踩坑。总觉得多一点保障更安心。最后发现成本结构变复杂。收益目标也被稀释。

保险不是功能越多越好。

要看你原本要解决什么问题。

盛利II不是收益第一，它赢在能取还能留

接下来讲最关键的地方。

盛利II值不值得买，不能只看静态收益。

严格说，盛利II不是市场收益第一。

尤其5年交版本。静态收益基本排不上前三。

以0岁男孩，年交6万美元，交5年来看。

达到6.5%IRR的时间：

宏挚传承第47年。宏挚家传承第27年。环宇盈活第30年。信守明天第28年。盛利II-至尊第30年。万年青星河尊享II第50年。

盛利II在这里不是最早。也不是最炸。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。

保证回本期：

宏挚传承第17年。宏挚家传承第13年。盛利II-至尊第18年。万年青星河尊享II第13年。

盛利II也不是保证回本最快。

那它为什么还能卖得好？

答案不是“收益最高”。

答案是提领。

盛利II的核心竞争力，是现金流设计。

5年交可以做“557”提领。第5年开始，每年可提领总保费的7%。而且长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个强度。

2年交可以做“258”提领。第5年开始，每年提领总保费的8%。

这就很适合教育金和退休金场景。

这里我提醒一句。

提领演示不是保证收益。它要看未来分红表现。也要看账户实际现金价值。

但在同类产品里，盛利II提领后账户余额持续领先。

这就是它的价值。

有现金流需求，可以取。没现金流需求，可以继续滚。不用在“现在要钱”和“未来增长”之间二选一。

这也是我觉得它适合中产家庭的原因。

过去两年，很多家庭都在重新看资产配置。储蓄类资产占比高。低息账户里躺着的钱也不少。

个人养老金制度全国推开以后，大家也开始认真想退休现金流。但年缴上限只有1.2万元。对很多家庭来说，补充作用有限。

盛利II这种工具，不是替代全部养老方案。

它更像一块长期现金流底仓。

能不能买？

能。

但别按“收益第一”去买。要按“未来能不能取钱”去买。

写在最后：先问这笔钱该不该放进去

盛利II不是完美产品。

它的保证部分不高。回本也不算快。

它真正适合的是中长期资金。尤其是你想要提领优势。也能接受非保证收益波动。

我会把适合人群说得更直一点。

有一笔10年以上不用的钱。想要可进可退的资产。未来有教育金或退休金需求。有传承规划意识。

这些人可以重点看。

不适合的人也很明确。

5年内要用钱。极度保守，只看保证收益。想频繁操作，博市场波动。

这类人别碰。

最后还是那句话。

买保险不是买产品，是买一个配置方案。

安盛盛利II可以放进方案里。但不是每个家庭都该放。也不是所有钱都该放。

真正关键的不是“买不买”。

是这笔钱，该不该用这种方式配置。

2年交还是5年交。要不要提领。什么时候开始提。和家里的教育、退休、传承怎么接上。

这些东西，不算一遍，真的没感觉。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，别急着按版本下单。盛利II这种产品，差一点配置方式，长期结果会差很多。你可以把自己的预算和用钱时间发我，我们把账摊开算。