国寿傲珑盛世：央企宠着的港险，藏着没人告诉你的养老金提取隐藏玩法

你好，我是大贺。

最近咨询养老规划的朋友越来越多，尤其是80后、90后，都在问同一个问题：延迟退休已经落地了，社保养老金还能指望吗？

说实话，养老这件事，越早规划越从容。2025年1月1日延迟退休正式实施后，养老金替代率可能降到30-40%——意思是，退休后你每月到手的钱，可能只有工作时的三四成。更扎心的是，根据安联2025年全球养老金报告，全球养老储蓄缺口已经达到51万亿美元，而中国60岁以上人口已突破3.1亿。

现金流才是王道。今天聊的这款产品，正好踩中了养老规划的核心需求。

港险市场的央企破局者

年底香港保险市场神仙打架，各路产品扎堆上线。但要说真正的"破局者"，我认为是中国人寿海外推出的国寿傲珑盛世。

这款产品最大的亮点是什么？核心是支持人民币投保。对于想配置港险但又担心换汇麻烦的家庭来说，这个设计直接扫清了入场障碍。

大树底下好乘凉：国寿海外的硬核实力

俗话说"大树底下好乘凉"，买储蓄险这种跨几十年的产品，保险公司的背景实力是第一位的。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

看看母公司的业绩：2025年10月底公布的数据，中国人寿集团前三季度新业务价值增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。这种央企级别的盈利能力，给子公司的产品兜底，心里踏实。

市场排名说明一切

光说背景还不够，得看真实的市场表现。

根据香港保险监管机构公布的上半年业务数据，国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里排名第一。这个成绩让不少同行侧目——毕竟香港市场竞争激烈，友邦、保诚这些老牌外资险企盘踞多年，能杀进前三，说明产品和服务确实有两把刷子。

分红实现率：说到做到的底气

养老规划最怕什么？怕保险公司画的饼到时候兑现不了。所以分红实现率这个指标，直接关系到你未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份让人放心的成绩单：旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%。裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品的终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利实现率，平均值达到82%，最高的甚至达到109%，超过70%实现率的产品占比高达97%。

别等退休了才发现钱不够——选产品的时候，就要看保险公司历史上有没有说到做到的记录。

收益表现：配得上王炸的称号

信任基础打好了，来看大家最关心的收益。这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例：

回本速度：7年预期回本。在长期储蓄型产品里，这个效率已经相当可观。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

放眼整个香港市场，国寿傲珑盛世的收益在同类产品中依旧亮眼。尤其是35年复利IRR达到6.5%，是目前这些热门产品里最快的，长期增值潜力一目了然。

提取灵活：增值与现金流两不误

退休后每月能领多少才是关键。静态收益好看是一回事，能不能灵活拿出来用是另一回事。国寿傲珑盛世在资金提取的灵活性上，设计得很周全。

以30岁投保，年交20万，交5年，共计100万人民币本金为例，按照566提取方式来看：

第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每月5000元。这个金额刚好能覆盖一部分日常开销，或者作为养老金的补充。

第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金，相当于已经实现资金回笼。后续的收益就都是纯增值了。

第20年，累计提取90万，保单还有119.2万的剩余价值，复利IRR高达5.23%。什么概念？持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达到396.2万。

养老金替代率你算过吗？如果社保只能覆盖30-40%，那剩下的缺口从哪来？566提取方式刚好可以打造一份可持续的"私人养老金"，兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

和同类产品比一比，在中资系港险产品里，国寿傲珑盛世的提取优势绝对是领头羊级别。

总结：谁适合这款产品

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求。

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

尤其是80后、90后，面对延迟退休和养老金缺口的双重压力，提前规划一份能持续提供现金流的储蓄险，是给未来的自己最好的礼物。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的保障，有人多花了十几万，有人省下一大笔——这就是信息差。