永明「万年青星河传承2」：10年保证回本+6.5%复利，我把5家产品数据拉出来对比，结果很意外

你好，我是大贺。

最近后台问永明这款新产品的人特别多，问得最多的就是：10年保证回本、35年6.5%复利，这个收益靠谱吗？

我把数据拉出来给你看。

不吹不黑，用数据说话。

这款产品凭什么值得关注

**永明「万年青星河传承2」**最吸引眼球的两个数字：

保证回本时间只需10年——这个回本速度可以说是行业天花板。

35年登顶6.5%复利——中长期收益表现相当能打。

但别急着下结论，这个收益是怎么算的？我做了个对比表，往下看。

收益拆解：回本快+长期高复利

先说回本速度。

「万年青星河传承2」比自家兄弟产品「万年青星河尊享2」提前3年实现保证回本。

2年缴预期6年回本，5年缴预期7年回本。

从这张现金价值表可以看到，0岁女性受保人，年缴10万美元，第10年保证回本，总价值达到274,906美元。这个确定性是写进合同的。

再看长期收益对比。

别看宣传，看条款。这张对比表说明了几个关键点：

• 保单第20年后，「传承2」的预期回报高于「尊享2」
• 保证收益率后期能达到1%，而其他产品峰值在**0.2%-0.7%**之间
• 2年缴的收益优势更明显

综合保证回本时间和保证收益率来看，确定性更强。

如果你追求的是中长期稳健增长，这个产品的数据表现确实不错。

分红实现率：历史兑现能力验证

收益表写得再好看，最终还是要看兑现能力。

2024年永明公布了最新分红实现率，这是检验产品真实收益的硬指标。

2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年总现金价值比率为100%。

用数据说话，不吹不黑——永明交出了一份令人满意的分红答卷。

历史兑现能力强，这是选择储蓄险时非常重要的参考维度。

提领设计：边领钱边传富

这款产品真正让我觉得有意思的，是它的提领设计。

永明官方主推一个**"2/20/21"提领方案**：2年供款，第20年一次性提领150%总保费，第21年开始每年提领10%至终身。

举个具体例子：35岁陈先生，20万美元×2年缴，总保费40万美元。

• 55岁可一次性提领60万美元（150%总保费）
• 56岁起每年提领4万美元至终身

这个提领力度已经很猛了，但更关键的是后面这组数据——

我把永明、友邦、保诚、宏利、安盛5款产品的提领数据拉出来对比：

100年累计提领380万美元，保单内还有2390万美元可传给下一代。

而其他产品呢？有的第20年起就无法提领了，有的现金价值波动下降，有的第70年后就提不出钱了。

这就是为什么我说它是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

主打一个边提领、边传承，20年及以后中后期的竞争力都是杠杠的。

类信托功能：管家式传承设计

如果你的需求不只是自己用，还要考虑传给下一代，这款产品的类信托功能值得仔细看看。

第一，类信托PLUS支持56+种身故支付选项。

可以按时间、人生事件、年龄进行精准给付。比如子女成年给20%，毕业后10年分期给20%，结婚生育再分三笔给20%。

这样设计的好处是避免一次性给付后被挥霍。

第二，保单可按比例分拆。

支持新设3位后补主权人，个人/联合人寿可随意切换。

多子女家庭可以按比例分配财富，不用担心"一锅端"的问题。

第三，新增3位暂托人选项。

可以指定信任的人暂时接管保单，待子女成年后自动变更主权人。

这个设计对于子女还小的家庭来说非常实用。

整体来看，这款产品更侧重于长期的、稳定的现金流生成和巨额的财富传承目标。

如果你买港险不只是为了收益，还想做家族财富规划，这些功能是加分项。

多元货币：6币种+17种提取

货币灵活性是港险的一大优势，这款产品在这方面做得比较到位。

支持6种保单货币：美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。

第3个保单周年日或之后可行使货币转换，0调整费。

这意味着你可以根据汇率走势和自己的资金需求灵活调整。

更重要的是，加元、人民币及澳元保单的预期回报与美元保单相同。

这在市场上不常见，很多产品不同货币的收益是有差异的。

提取端更灵活——SunWallet支持17种提取货币。

港元、日元、马来西亚令吉、美元、泰铢、菲律宾比索、澳元、韩元、南非兰特、加元、新加坡元、阿联酋迪拉姆、英镑、人民币、印尼盾、欧元、越南盾——基本覆盖了全球主要货币。

还有一个细节：收件人可指定直系亲属，支持全球支付。

这突破了只能支付给保单主权人的限制，打开更多使用场景。比如子女在海外读书，可以直接把钱打到他们账户。

双重锁定：稳健再升级

最后说说这款产品的"双重锁定"设计，这是永明在确定性方面的独特卖点。

第一重锁定：归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

我做了个对比表，市场上其他产品的归原红利，现金价值是不保证的，只保证面值。

而永明这款产品，面值和现值双保证。一经派发即100%保证，彻底告别分红波动的焦虑，无需担心其变动或撤回的可能性。

第二重锁定：价值锁定选项。

第5个保单周年日起，可将10%-50%的保证现价、归原及终期红利转入专属锁定账户，锁定账户享现行3.5%积存利率。

每个保单年度累计锁定百分比最高50%。

这意味着什么？市场波动的时候，你可以主动把一部分收益锁进"保险箱"，享受稳定利率。

双重锁定使产品在低息环境中仍能提供有竞争力的保证回报，特别适合追求稳健增值的投资者。

总结：四大需求融为一体

用数据说话，不吹不黑。

**永明「万年青星河传承2」**的核心竞争力在于把"回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承"四大需求融为一体。

10年保证回本、35年6.5%复利、100年提领380万还剩2390万传承、归原红利双保证——这些数据放在一起，确实为中长期财富规划提供了一个收益性与安全性兼顾的优质选择。

不过，产品好不好，还要看适不适合你。

具体怎么配置、怎么买更划算，这里面门道不少。

大贺说点心里话

数据我都拉完了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。