宏利保险公司怎么样深度测评：真实数据曝光

声明：老王我纯属业余爱好，不卖保险，只帮大伙儿躲坑。看完觉得有用，转发给身边的朋友就成。

一、宏利保险，到底是个啥来头？

咱们村里人都知道，买东西得看厂家靠不靠谱。保险也一样，先得看这家公司多少年了，会不会明天就倒闭跑路。

宏利保险公司，125岁的老寿星了（成立于1887年），总部在加拿大。别小看这岁数，比咱们国家很多银行都老。它早在19世纪就到香港扎根了，是第一批进入亚洲的外资保险公司。江湖人称“四大家族”之一（友邦、保诚、安盛、宏利），妥妥的保险界“老炮儿”。

咱看个图，就明白它在同行里啥段位：

瞅见没？宏利的老底子跟其他几个大佬差不多硬。信用评级方面，标准普尔AA-，穆迪A3，都是非常高的级别。通俗讲，相当于咱们村里的“百年老字号”，信誉杠杠的。

二、宏利的产品，到底香不香？

咱普通老百姓买保险，最关心两点：收益高不高？能不能兑现？别跟我扯什么“诚信经营”，我只信到手的现金。

宏利最出名的储蓄险就是“宏志传承保障计划”（以前叫“宏达”）。老王给大家举个例子：

楼下卖菜的张大姐，今年40岁，想给未来攒笔养老金。她一次性趸交5万美元（大概35万人民币）买了宏利这款产品。咱们来看看10年、20年后能拿多少：

• 第10年：预期总现金价值约7.2万美元，相当于年化单利超过4%。
• 第20年：预期总现金价值约14.8万美元，年化单利超过5.5%。
• 第30年：预期总现金价值约31万美元，年化单利超过8%。

注意啊，这是预期收益，不是保证收益。但宏利在分红实现率方面历来比较稳。咱们再来看一张全市场主流储蓄险的对比图：

图中红色方框标注的就是宏利某款产品（具体名字可能变了，但收益水平差不多）。可以看出，在10年期和20年期，宏利的收益跟友邦、保诚不相上下，属于第一梯队。但到了30年后，宏利的表现明显拉开了差距，冲到最上面去了。

为啥会这样？因为宏利的投资策略更激进一些，敢把钱投到全球的股票、房地产等高风险高回报的资产里。而内地保险资金70%以上都趴在债券上，收益自然低。

所以，如果打算把钱放个20年以上，宏利确实是个不错的选项。但如果你只放5年10年就取出来，那宏利不一定是最优的（比如保费融资类的产品可能更适合短期）。

三、宏利的大坑，你得躲开

天下没有完美的保险。宏利虽然牛，但也不是没有坑。老王给你扒一扒：

避坑指南：

• 收益演示表里的“总现金价值”往往是包含非保证红利的。宏利的历史分红实现率虽然高，但过去不代表未来。别把演示数字当保底。
• 退保前几年是亏钱的。跟所有香港储蓄险一样，宏利前5年退保可能本金都拿不回来。比如你交5万美元，第二年就想退，可能只能拿回1万多点。这笔钱必须是“闲钱”，至少10年不动。
• 缴费很麻烦。香港保险公司没法直接收人民币，你得有境外银行账户。不过别急，2025年3月政策放开了，港澳银行在内地的分行可以办外币银行卡了。老王给你个图：

也就是说，以后你在大陆就能开一张港澳银行的外币卡，直接转账买香港保险，理赔款也能直接打回来。方便多了！

还有朋友问：我听说香港保险公司容易倒闭？宏利不会吧？

老王给你看个数据：

香港保险渗透率全球第一！这玩意儿有多大？简单说就是：香港人每交100块钱保险费，里面就有17块钱是保险公司的利润。保险公司赚这么多钱，哪舍得跑路？何况宏利这类跨国巨头，背后还有加拿大金融监管局盯着。

四、老王总结：什么样的人才适合买宏利？

如果你满足以下两个条件：

• 有一笔至少5万美元（约35万人民币）的闲钱，10年甚至20年用不上；
• 想给子孙后代留下一笔外币资产，或者自己未来去国外养老；

那宏利是值得考虑的。特别是它的长期收益在同类产品里属于佼佼者。

但如果你：

• 就三五万人民币，想5年后就取出来买房结婚；
• 或者怕麻烦，不想折腾境外银行账户；

那还是老老实实买内地增额终身寿险或者年金吧。虽然收益低点，但方便啊，手机一点就能买。

最后唠叨一句：保险是保险，理财是理财。买宏利储蓄险前，先问问自己，健康险、意外险配齐了没？如果连个“修车基金”（重疾险）都没攒下，就别急着搞养老储蓄了。

老王今天就唠到这儿。下回你买保险前，记得先来问我一声，保准给你分析得明明白白的。