全面对比：友邦买保险到底值不值

2026-06-18 11:26 来源：网友分享

大家好，我是隔壁老王。今儿咱不聊老母猪下崽，也不聊楼下棋摊子谁又输了，就聊聊那个让你心里痒痒又有点虚的东西——友邦保险。你说它值不值？跟买颗大白菜似的，有人嫌贵，有人觉得划算。咱今天就把这层纸捅破，用村口大爷都能听懂的大白话，把友邦扒个底朝天。

先别急：保险这东西，就像冬天穿棉袄，你得看自己冷不冷。友邦是不是那件最暖和的棉袄？咱得比比看。

一、友邦到底是个啥？是“苹果”还是“山寨机”？

友邦这家公司，是老牌子了，成立快一百年，总部在香港，全球都有业务。咱老百姓最怕啥？怕保险公司倒闭，钱打水漂。友邦评级高，资本雄厚，就像你村里首富开的店，基本不会跑路。但问题来了：它家产品贵不贵？值不值那个价？

咱拿重疾险举个例子。友邦的重疾险就像“修车基金”——你提前存点钱，万一车坏了（得大病），基金帮你掏修车钱。但友邦的修车基金比别家贵一截，就像4S店修车比路边店贵一样。贵在哪？品牌费、服务费、还有给销售员的提成。隔壁老王家二舅去年买了友邦重疾险，每年交一万二，保额50万。后来确诊癌症，理赔还算痛快，一周钱到账。二舅说：“贵是贵点，但心里踏实。”

但楼下卖菜大姐就不一样了。她收入不高，想给自己买点保障。友邦的保费她算了下，一年要吃掉她两个月菜钱。她后来选了内地一款消费型重疾险，一年两千多，保额一样30万。大姐说：“我赚的是辛苦钱，不能花冤枉钱。”所以你说友邦值不值？分人。

二、比一比才知道：香港储蓄险和内地储蓄险，差在哪？

现在很多人买香港保险，尤其是储蓄险，想着钱能生利息。咱得看一张图，就是香港储蓄险和大陆储蓄险的核心区别。老王我把它贴出来，你一看就明白。

大陆vs香港储蓄险区别

看懂没？内地储蓄险像存银行定期，收益写在合同里，雷打不动，但最高也就3%上下。香港储蓄险呢，保底低（有的只有1%），但分红可能很高——过去十几年的实际分红率，很多产品年化5%~6%。这就像种地：内地是种小麦，稳当但产量有上限；香港是种果树，风吹雨打可能少收，但风调雨顺时能赚翻。

友邦的储蓄险在里头算中游水平。收益不高不低，但胜在公司稳。你看下面这张香港主流储蓄险收益对比图，友邦那条线（假设是“友邦充裕未来”）大概排在中间偏上。

10款主流产品收益对比

所以如果你想要高收益，可以看看别家小公司（比如周大福、富卫），它们收益率更高，但风险也大一点。友邦就像大银行，利息低点，但存着放心。

三、为啥香港保险能收益高？钱投哪去了？

很多人纳闷：凭什么香港保险能给5%的分红？因为你可以把钱投到全世界。咱们内地保险公司，70%以上的钱只能买国内的债券，收益低。香港保险公司呢，可以买美国股票、欧洲不动产、甚至非洲的基建。你看下面这张图，全球保险市场的投资规模，香港保险的资金可以投到100多个国家，就像开了全球超市。

全球保险市场保险规模

再细看香港保险的投资组合，分固定收益和非固定收益。固定收益就是债券，像定存；非固定收益就是股票、基金，涨跌大但收益高。香港保司会把钱搭配着投，好的年份多分点，差的年份保底。所以分红有波动，但长期看，跑赢银行没问题。

敲黑板：买香港储蓄险，别指望年年6%。它和股票基金一样，有年头好，有年头差。但拉长到20年，大概率比内地产品多赚一倍。前提是你等得起。

四、友邦的产品到底坑不坑？老王给你掰扯清楚

咱不说虚的，直接上表格，把友邦的产品和别家比比。老王我整理了三张图：老牌公司、新兴公司、中资公司的主要产品信息。友邦属于老牌公司，你看它家代表产品。

老牌保险公司信息

评价一下友邦：

优点：品牌硬，理赔快，服务网点多。你去香港买保险，楼下就有友邦的店，营业时间还长（见下面营业时间表）。
缺点：保费贵，同样的保额，友比重疾险可能比其他公司贵20%~30%。储蓄险收益率中等，不是最高。
坑在哪？有些销售会吹“保证收益”，其实友邦的保证部分很低。你得看清是“保证”还是“预期”。老王教你一招：看合同里的“保证现金价值”，那才是铁定给你的。

你问我推荐不推荐？如果你不差钱，就图个省心，友邦没问题。但如果你是精打细算的打工仔，想花小钱办大事，那不妨看看友邦的竞争对手，比如宏利、AXA安盛，或者新兴的富卫、周大福人寿，性价比更高。

五、最后总结：到底值不值？

说了半天，老王给你三句话：

友邦重疾险：适合预算充足、看重品牌和服务的人。二舅那种。卖菜大姐就算了，买内地消费型更划算。
友邦储蓄险：适合长期持有（至少15年）、想要稳定中收益的人。如果你能接受5%左右的长期年化，可以买。但想搏更高，看看别家。
购买前注意：香港保险必须本人去香港签单，开香港银行账户（推荐中银、汇丰，看开户推荐表）。现在国家金融监管总局新政策，港澳银行内地分行能办外币卡，缴费更方便了（见下面政策图）。另外，记得查分红实现率——香港保监局官网能查友邦的历史分红比例，别光听销售吹。

2025年政策