宏利「宏挚家传承」vs友邦环宇盈活：2026买港险别乱选小心踩坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近接了个客户，想给刚出生的宝宝存一笔钱，等孩子18岁读大学用。她问我：友邦和宏利，到底选谁？

这个问题来得正是时候。因为沉寂了将近2年的宏利，终于出新品了。

做了这么多年，我发现一个规律：一款产品能不能打，得拉出来和对手比一比才知道。今天咱们就来一场硬核PK，看看这款宏挚家传承到底有几斤几两。

2026港险市场：谁是真正的王者？

2026年一开年，香港各家保司可以说是神仙打架，新产品层出不穷。

友邦的环宇盈活风头正劲，保诚、安盛、永明也各有杀手锏。而有一家保司，自从去年7月港险降息之后，却迟迟没有动静。

说的就是宏利。

这个凭着老款宏挚传承躺平了将近2年的"老干部"，终于肯出新品了——没错，就是现在被市场热捧的宏挚家传承。

拿到产品的一手资料之后，我就知道：这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。港险市场的C位，怕是要换人了。

今天的对比评测，我会把市场上最热门的几款产品拉出来，逐项PK。参赛选手包括：宏利宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天、安盛盛利2、永明万年青星河尊享2，以及宏利自家的老产品宏挚传承。

咱们用数据说话，看看谁才是真正的王者。

第一轮PK：谁最快到达6.5%收益上限？

很多客户问我：港险收益到底能有多高？

说白了就是：你的钱放进去，最终能以多快的速度滚到**6.5%**的复利上限。

这个指标，直接决定了你的财富增长天花板。

咱们算一笔账，以5年交费、年交6万美元为例：

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利-宏挚家传承：26年 ✓
• 保诚-信守明天：28年
• 友邦-环宇盈活：30年
• 安盛-盛利2：30年
• 宏利-宏挚传承：47年
• 永明-万年青星河尊享2：50年

看到没？宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年，比自家老产品宏挚传承更是快了21年！

这意味着什么？

如果你给刚出生的宝宝投保，宏挚家传承在孩子26岁时就能达到6.5%的复利收益。而友邦要等到孩子30岁。

这4年的差距，在复利效应下会被不断放大。

可以说是目前市场的最强者。

第二轮PK：回本速度谁最快？

登顶速度快是一回事。但很多人更关心的是：这钱放哪儿最划算，多久能回本？

回本时间分两个维度：保证回本（最保守估计）和预期回本（正常情况）。

保证回本期排名：

• 永明-万年青星河尊享2：13年 ✓
• 宏利-宏挚家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛-盛利2：25年

预期回本期排名：

• 宏利-宏挚传承/宏挚家传承：6年 ✓
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保诚：8年

这组数据很有意思。

永明的保证回本最快，只要13年，适合保守型投资者。但如果看预期回本，宏利家族的两款产品都是6年，比友邦快1年。

回本比较快，这一点对于刚有宝宝的家庭来说尤其重要。万一中途有急用，6年就能预期回本，心里踏实。

第三轮PK：宏利宏挚家传承 vs 友邦环宇盈活

这两款是目前市场上最热门的长期储蓄险，很多客户在这两个之间纠结。

咱们来一场正面对决。

收益走势对比

宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后。

具体来看：

• 第10年：宏利39.8万 vs 友邦39.4万，宏利领先约4000美元
• 第20年：宏利83.1万 vs 友邦81.2万，宏利领先约1.9万美元
• 第27年：宏利145.4万 vs 友邦143.6万，宏利领先约1.8万美元
• 第30年后：两者基本持平，差距在几美元之内

光看收益表现，宏利宏挚家传承是要优于友邦的。

但30年之后两款产品的区别并没有很大，基本可以忽略不计。

功能差异

还有一个关键区别——友邦环宇盈活不支持567提取（5年缴费、第6年起每年提取总保费的7%），而宏挚家传承可以支持。

这意味着宏利在极致提领场景下更灵活。

第四轮PK：提领表现谁是王者？

说完了收益，咱们来看提领。

这是宏挚家传承的短板，我得跟你说实话。

566提领对比（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%）

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。后期提领，宏挚家传承没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2。

安盛盛利2和永明万年青星河尊享2是**"提领之王"**，这两款产品在现金流规划上的表现，目前市场上无人能敌。

567极致提领对比

在567这种极致提领模式下，友邦环宇盈活直接"断单"——第一年就扛不住了。而宏挚家传承虽然能支持，但表现也只是平平，不及安盛和永明。

宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。

这是产品的设计取舍，不是缺陷。如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它滚雪球，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。

加分项对比：缴费灵活性与创新功能

除了收益和提领，产品功能也是重要的对比维度。

缴费灵活性

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金安排的需求。

不同缴费期的表现：

• 趸交：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 2年交：5年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 3年交：5年预期回本，14年保证回本，26年登顶6.5%
• 5年交：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

创新功能

在功能创新上，看到了保司的诚意。

灵活取：可以按照自己的设定定期打款，支持给非直系亲属或特定机构。更重要的是，灵活取支持第三方支付和海外支付，可直接转到子女海外留学账户、海外置业账户。

这一点对于有跨境生活需求的家庭来说非常实用。2024-25学年美国TOP10私立大学学费涨幅3.9%-5.5%，斯坦福年费用已经达到87,225美元，耶鲁更是突破9万美元大关。

有了灵活取，资金可以直接到达海外账户，不用走繁琐的购汇、跨境转账流程。

挚易取：可以理解为"亲密付"，投保人可把保单资金灵活调配给配偶、子女。比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过挚易取就能快速划转。

综合评分：各产品适合什么人？

做了这么多年，我发现一个规律：没有最好的产品，只有最适合的产品。

经过6轮PK，咱们来做个总结：

宏利-宏挚家传承适合谁？

27年即可达到6.5%，相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），综合收益更高。如果你：

• 想给孩子存一笔教育金，18岁或更晚才用
• 短期内没有提领需求，追求长期复利最大化
• 有海外升学或移民规划，需要灵活的跨境支付功能

那么宏挚家传承是你的首选。

友邦-环宇盈活适合谁？

如果你更看重品牌、30年后的长期稳定性，两款产品其实差距不大，完全看个人偏好。

安盛盛利2/永明万年青星河尊享2适合谁？

如果有现金流规划，比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。这两款是**"提领之王"**，适合需要稳定现金流的养老规划场景。

回到开头那位客户的问题：给刚出生的宝宝存教育金，友邦和宏利选谁？

我的答案是：如果短期内没有用钱需求，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。但从收益角度，宏利略胜一筹。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。

很多人不知道的是，同样一款产品，不同渠道的成本差距可能有几万甚至十几万。