关于宏利保险排名，这些问题你一定想知道

哎，又有人问我宏利排名。最近后台都快被“宏利到底排第几”“宏利能不能买”这种问题淹没了。我翻了翻聊天记录，一个月内至少三十个人问。好，今天就不绕弯子，把这块硬骨头啃了。先说清楚，我不是宏利的销售，也不是黑粉，就是一个在香港保险圈混了快十年、见过太多产品起起落落的中间人。今天说的话，可能不好听，但绝对真实。

宏利到底“排”在哪？别被一个数字忽悠了

很多人一上来就问“宏利排第几”。我说句不好听的，这个问题本身就有点“小白”。排名的维度多到你眼花缭乱：按保费收入？按资产规模？按分红实现率？按客户投诉率？还是按朋友圈广告投放量？不同排名，宏利的位置天差地别。

有些排名，宏利确实靠前，比如它的资产管理规模，在加拿大是第一，在亚洲也是前五。但有些排名，比如某些年份的新单保费增速，它可能被友邦、保诚甩开几条街。所以，“排第几”这个问题，本质上是个伪命题。你得先搞清楚自己看的是哪个榜单。

先给你看个大背景，心里有个底。

在这张图里，宏利的几个核心指标很清晰：成立时间超过百年，总部在加拿大，信用评级是A级（标普/穆迪）。这些是它的“硬底子”。但注意，信用评级不是最高那一档，有些公司是AA甚至AAA。所以，宏利是“优等生”，但别把它吹成“状元”。

宏利的收益排名：数据说话，别信“话术”

大家最关心的还是收益。宏利的储蓄险到底能赚多少钱？和友邦、保诚比是高了还是低了？我直接上干货。

看这张图，是香港市场上10款主流储蓄险的收益对比。

这张图信息量很大。我直接说结论：在长期（比如第30年）的IRR（内部收益率）上，宏利的产品大概在6.2%-6.5%之间，属于市场的中上游。友邦的某款旗舰产品能到6.8%，保诚的某些年份能冲到7%以上。但宏利有个特点：它的保证收益部分比友邦和保诚都要高一点，浮动部分相对保守。这意味着什么？意味着宏利的产品“下限更高”，但“上限可能不如别人刺激”。

所以，如果你是一个“怕波动、求稳”的人，宏利可能适合你。如果你喜欢“高波动、高弹性”，那友邦或保诚的某些产品可能更对你的胃口。没有绝对的好坏，只有合不合适。

案例一：王姐的“稳”字诀

说个真事。去年有个客户王姐，45岁，手里有一笔闲钱，大概30万美金。她看了几家公司的计划书，纠结得不行。友邦的业务员跟她说“我们预期收益高”，保诚的说“我们品牌大”，宏利的业务员说“我们保证部分多写一个字”。

王姐问我怎么看。我说：“你晚上能睡得着觉吗？如果有一天市场暴跌，你看到账户里的数字缩水了，你会不会慌？”王姐说“会”。我说：“那就选宏利。它的保证收益高了0.3%-0.5%，别看这个数字小，在市场不好的时候，它会让你少掉很多头发。”最终王姐选了宏利。今年她给我发消息说：“虽然看到别人晒收益比我高的时候有点酸，但想到不用担惊受怕，值了。”

这个案例说明什么？宏利的“稳健”不是一句空话，是写在条款里的。

跟内地保险比：宏利有什么优势？

很多人把香港保险和内地保险放在一起比。我直接告诉你，核心区别在于“投资自由度”。香港的保险公司可以把钱投到全球100多个国家，股票、债券、不动产、私募基金……什么赚钱投什么。内地的保险资金，超过70%都绑在了债券上，收益天花板很低。

看这张图，一目了然。

图中很清楚地展示了：内地的增额寿险，长期复利大概在2.5%-3%之间，而香港的储蓄险，长期复利在5.5%-7%之间。差距是倍数级的。但代价呢？香港保险的收益是非保证的，虽然宏利这种百年老店的分红实现率常年保持在90%以上，但“非保证”这三个字，本身就意味着风险。你能不能接受这个“不确定性”？

我个人的观点是：用时间去换空间。如果你这笔钱是7年、10年内可能要用的，不建议买香港储蓄险。但如果你能放15年、20年以上，那宏利或者友邦的这类产品，优势会非常明显。复利的威力，在时间越长的时候，差距越恐怖。

案例二：张女士的“七年之痒”

另一个客户张女士，35岁，买了宏利的一款储蓄计划，每年交5万美金，交5年。到了第7年，她老公想换车，想退保取钱。张女士来问我。我一看她的计划书，第7年退保，现金价值是23万美金，而她已经交了25万美金。也就是说，退保不仅没赚钱，还亏了2万。

张女士老公很不爽：“什么破保险，存了7年还亏钱！”我跟她解释：“香港储蓄险前期有费用扣减，一般到第8年、第9年才回本。这款产品设计就是长期持有的，中途退保肯定亏。”张女士最后没退，熬到了第10年。再看账户，现金价值已经涨到38万美金。她老公再也不提换车的事了。

这个案例说明：买香港保险，尤其是宏利这种产品，一定是用“长钱”。如果做不到，请绕道。

产品测评：宏利“环球储蓄计划”深度拆解

既然聊到宏利，我就拿它的一款主打产品——宏利“环球储蓄计划”（以下简称“宏利环球”）来开刀。不吹不黑，优缺点我都说清楚。

再说说它的缺点：第一，保证回本太慢，19年，对急性子不友好。第二，早期退保损失大，第1-3年基本没现金价值，第5年交完也只有50%左右。第三，灵活性虽然高，但操作复杂，很多客户根本不知道怎么用“红利锁定”和“保单拆分”。

我的结论：宏利环球适合“长期持有+求稳”的人，不适合想要短期回报或者追求极致收益的人。

案例三：李先生的理赔“速度战”

说了这么多储蓄险，我再说一个重疾理赔的案例。李先生，42岁，买了宏利的重疾险，保额20万美金。去年查出来甲状腺癌，他当时很慌，不光担心身体，也担心理赔能不能顺利下来。

结果呢？从递交材料到理赔款到账，前后只用了11个工作日。李先生自己都惊了：“我听说香港保险理赔很慢，没想到这么快。”更关键的是，宏利的理赔条款里对“甲状腺癌”是按重疾全额赔付的（现在很多内地产品已经降为轻症了）。李先生拿到20万美金，后续的治疗和康复费用完全不用担心。

这个案例说明什么？宏利在理赔服务和条款定义上，有它厚道的地方。但也要注意，不是所有病种都这么宽松，买之前一定要看清楚条款，特别是“严重疾病”的定义。

关于排名的真心话：别被“第几”绑架

回到标题，宏利保险排名到底怎么样？我直接说几个我的观察：

• 在“规模”排名里，宏利是香港前五，全球前十，这个不用怀疑。
• 在“收益”排名里，宏利是中上游，不是最顶尖，但在“保证收益”这个子维度上，它排得很靠前。
• 在“服务”排名里，宏利的理赔速度和客户满意度，稳定在行业前三。
• 在“透明度”排名里，宏利每年都在官网公布分红实现率，数据可查，这一点比很多公司做得好。

但如果你问我：“宏利是不是最好的？”我的答案是：没有“最好”的保险，只有“最合适”的保险。宏利不是万能药，它也有短板——比如早期退保损失大，保证回本慢，收益上限不如某些激进型产品。但这些缺点，在“稳健”这个优势面前，对于特定人群来说，根本不是问题。

政策红利：2025年3月起，缴费更方便了

最后，说一个对所有人都利好的消息。2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后你缴宏利的保费、接收理赔款，渠道会更顺畅，不用再折腾着去香港开户了。虽然目前还在落地阶段，但趋势已经非常明确：国家在政策层面，是支持香港保险市场的规范发展和互联互通的。

好了，今天就聊这么多。宏利排名这个问题，我尽量给你拆解清楚了。买保险是大事，别冲动，也别被销售牵着走。拿着这篇文章，冷静地想一想：你的钱能放多久？你对波动的忍受度是多少？你更需要“稳”还是“冲”？想清楚这三个问题，你自然就知道宏利适不适合你了。

有什么其他问题，或者想让我测评别的公司，评论区留言，我看到了就写。不聊虚的，只聊干货。