宏利「宏挚家传承」：躺平2年的"老干部"突然发力，友邦环宇盈活慌不慌？

你好，我是大贺。北大硕士，做港险9年了。

最近后台收到最多的问题就是：2026年港险这么卷，到底买谁？

说实话，我也没想到宏利这个"老干部"会在这个时候放大招。毕竟人家靠着**「宏挚传承」**躺平了将近2年，去年7月港险降息后更是一点动静都没有。

结果2026年一开年，直接甩出一款**「宏挚家传承」，摆明了就是冲着友邦「环宇盈活」**来的。

我花了3天时间，把市面上最火的6款港险产品全部测了一遍。

数据不会骗人，结果确实让我有点意外。港险市场的C位，可能真的要换人了。

2026港险市场：谁是真正的王者？

2025年银行存款利率第七次下调，1年期定存利率已经跌到0.95%，活期更是只有0.05%。你的钱放在银行，一年下来连通胀都跑不赢。

与此同时，2026年初香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。友邦的环宇盈活、永明的万年青星河尊享2、安盛的盛利2……每一款都号称"市场最强"。

这次我们就拿数据说话，把宏利「宏挚家传承」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」，以及宏利老产品**「宏挚传承」**，放在一起硬核PK。

看完对比再下结论。

第一轮PK：谁最快到达6.5%收益上限？

做港险测评这么多年，我一直有个观点：收益上限不重要，重要的是多快能到达上限。

这个数据很有意思。以5年缴费、年交6万美元为例：

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利「宏挚家传承」：26年（最快）
• 保诚「信守明天」：28年
• 友邦「环宇盈活」/安盛「盛利2」：30年
• 宏利「宏挚传承」：47年
• 永明「万年青星河尊享2」：50年

宏利「宏挚家传承」登顶6.5%的时间，比友邦还要早3年。

这意味着什么？同样是6.5%的复利收益，宏利比友邦早3年开始"满血运转"。

复利的威力就在于时间，早3年登顶，30年后的差距可不是一点点。

可以说，单看登顶速度，宏利「宏挚家传承」是目前市场的最强者。

第二轮PK：回本速度谁最快？

收益高是一回事，钱什么时候能拿回来是另一回事。

很多人买保险最担心的就是：万一中途急用钱怎么办？这就涉及到两个关键指标——保证回本期和预期回本期。

保证回本期排名（越短越安全）：

• 永明：13年
• 宏利「宏挚家传承」：16年
• 保诚/友邦/宏利「宏挚传承」：18年
• 安盛：25年

预期回本期排名（越短越灵活）：

• 宏利「宏挚传承」/「宏挚家传承」：6年（最快）
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保诚：8年

宏利「宏挚家传承」的预期回本期只要6年，保证回本期16年，在主流产品中属于第一梯队。

回本比较快，这对于担心资金流动性的朋友来说，是个重要的加分项。

第三轮PK：宏利家传承 vs 友邦环宇盈活

这一轮是重头戏。

友邦「环宇盈活」是2025年的顶流产品，很多人来问我的第一句话就是："大贺，我该买友邦还是宏利？"

我们拿数据说话，看看这两款产品的详细对比：

核心结论：

1. 前30年宏利领先：从第2年开始，宏利的预期总收益就持续高于友邦。第15年时，宏利比友邦多出4.5万美元；第27年宏利率先登顶6.5%时，领先友邦近1.8万美元。
2. 30年后友邦微弱反超：从第21年开始，友邦的收益差值开始转正，但幅度非常小。第30年时，两款产品的收益几乎持平，差值只有**-2美元**。
3. 长期来看差距可忽略：到第50年、100年，两款产品的差距都在几十美元以内，基本可以忽略不计。

光看收益表现，宏利「宏挚家传承」是要优于友邦的。

但这还不是最关键的。

宏利还有一个隐藏优势：支持567提取。

什么是567？就是5年缴费，第6年开始每年提取总保费的7%。这是一种比较极致的提领方式，对产品的现金流能力要求很高。

友邦「环宇盈活」不支持567提取，会直接断单。而宏利「宏挚家传承」可以做到。

这波说不是冲着友邦来的，我都不信。

当然，30年之后两款产品的区别并没有很大。如果你是超长期持有（30年以上），选哪个其实差别不大，完全看个人偏好。

但如果你更看重前30年的收益表现，宏利的优势是实打实的。

第四轮PK：提领表现谁是王者？

测完收益，我们再来看提领能力。

毕竟很多人买港险不是为了放着不动，而是希望未来能定期取钱用。比如给孩子留学、给自己养老、或者当做被动收入。

先看最常见的566提领（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）：

坦白说，宏利「宏挚家传承」在提领这一项上表现一般：

• 前期提领，不及自家老产品「宏挚传承」
• 后期提领，没法撼动安盛「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」

再看567极致提领：

安盛「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」才是真正的"提领之王"，第100年账户余额高达1647.8万美元，远超其他产品。

所以这里要说清楚：宏利「宏挚家传承」是用提领表现来换取极致的收益表现。

这款产品的定位和友邦「环宇盈活」很像——都是主打长期持有、复利增值，而不是频繁提取。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增长，宏利和友邦的适配性是最高的。

但如果你有明确的现金流规划，需要定期取钱用，那安盛和永明会更适合你。

加分项对比：缴费灵活性与创新功能

除了收益和提领，产品的功能设计也很重要。

缴费灵活性：

宏利「宏挚家传承」支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金安排的需求。

无论选哪种缴费方式，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。比如趸交只要3年预期回本，23年就能登顶6.5%。

创新功能：

在功能创新上，我看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规功能，宏利还新增了两个非常实用的功能：

一、灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己、非直系亲属还是特定机构都可以。更重要的是，支持第三方支付和海外支付，可以直接把钱转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

这对于有跨境生活需求的家庭非常实用。不用再走"先转到内地银行卡→购汇→跨境转账"的繁琐流程，直接一步到位。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。投保人可以授权配偶或子女，让他们直接从保单提取资金（上限为总现价的50%）。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转，不用等投保人亲自操作。

这两个功能，对于有海外升学或移民规划的家庭来说，真的很加分。

综合评分：各产品适合什么人？

测完这款，我有话说。

宏利「宏挚家传承」的核心优势很明确：

• 27年即可达到6.5%收益上限，登顶速度市场最快
• 相比友邦「环宇盈活」，前30年综合收益更高
• 创新的灵活取、挚易取功能，适合跨境家庭

不足之处也要说清楚：

• 提领表现一般，不适合需要频繁取钱的人

我的选购建议：

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱让它长期增值，宏利「宏挚家传承」和友邦「环宇盈活」的适配性是最高的。两款产品各有特点，宏利前30年收益更高，友邦品牌认知度更强，完全看个人偏好。

如果你有明确的现金流规划，比如未来要定期取钱用于养老、留学等，我个人比较推荐永明「万年青星河尊享2」和安盛「盛利2」。这两款才是真正的"提领之王"。

如果你有海外升学或移民规划，宏利「宏挚家传承」的灵活取、挚易取功能会让你省心很多。

2025年银行净息差已经跌到1.43%，创历史新低。银行理财收益持续走低，这是大趋势。

在这个背景下，港险6.5%的复利收益，确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品怎么选，我今天讲清楚了。但怎么买最划算，这里面还有更大的信息差。