安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2：高提取场景下只剩这两款

你好，我是大贺。

今天这篇，我们不聊“谁的演示收益最高”。

截至 2026年05月10日，我更想聊一个更落地的问题。

以后你真的要用钱时。

保单里到底能不能拿。

每年能拿多少。

能拿多久。

这就是今天的港险高提取榜单。

和之前大家常看的高保底榜单、高收益榜单不一样。

高提取榜单看的不是账面数字漂亮不漂亮。

看的是真正开始领钱以后，保单还能不能扛住。

筛完之后，名单很短。

只有两款。

安盛「盛利Ⅱ」。

永明「万年青·星河尊享2」。

这个结果我一点都不意外。

真正能在高提取场景下，还长期稳定给钱的港险产品，本来就不多。

很多产品前期好看。

也有产品后期好看。

但从头到尾都不掉队。

这就难了。

我一直有个观点。

账户里多少钱不重要，每年能拿多少才重要。

钱要能花才叫钱。

尤其现在养老时间表也在变化。

2025年延迟退休政策已经落地。

男性法定退休年龄逐步延至 63岁。

女性逐步延至 55岁或58岁。

领社保的时间往后挪。

个人养老金也在全国推广。

但年度缴费上限是 12000元。

它能补一部分。

但很难覆盖所有家庭的养老现金流缺口。

所以港险这类长期储蓄工具，真正该看的不是“最高收益”。

而是它能不能帮你设计未来几十年的花钱节奏。

提领密码不复杂，本质就是怎么花钱

很多朋友一听“5/6/7”“5/10/8”，就开始头大。

其实没必要。

这东西翻译成人话很简单。

比如 5/6/7。

意思就是。

交 5年钱。

从第 6年开始。

每年拿总保费的 7%。

一直拿下去。

这次测试统一用一个条件。

年缴 6万美元。

交 5年。

总保费 30万美元。

参与对比的产品，也都是市场上常被拿来比较的储蓄险。

包括宏利宏挚传承、宏挚家传承。

友邦环宇盈活。

保诚信守明天多元货币。

安盛盛利II-至尊。

永明万年青星河尊享II。

我会把它理解成一个压力测试。

不是看产品静止在那里多漂亮。

而是让它开始“出钱”。

一直出。

看谁还能活得好。

终身现金流，本质就三件事。

能不能拿。

能拿多少。

能拿多久。

再说得生活一点。

其实就是三种用钱方式。

早点开始，每年拿一点。

像工资。

前期不拿。

后面越拿越多。

还有一种。

短时间内拿很多钱。

这三种不是简单的产品差异。

是人生选择。

你是想40多岁就多一份现金流。

还是60岁后做养老金。

还是中途可能给孩子留学、创业、买房补一笔大钱。

答案不一样。

产品用法就不一样。

同一款产品，用错节奏，结果会差很多。

第6年开始每年拿6%和7%，差距已经出来了

第一轮测试比较温和。

但也最贴近普通人的想法。

交完5年。

第6年开始拿钱。

这个场景很像“终身工资流”。

比如 5/6/6。

第6年起每年提 18000美元。

也就是总保费 6%。

这个压力不算太大。

很多头部产品都能扛住。

但到了 5/6/7，就不一样了。

第6年起每年提 21000美元。

也就是总保费 7%。

每年多拿3000美元。

看起来不多。

时间拉长以后，差距会被放大。

在 5/6/7 场景里。

到第100年。

安盛盛利II-至尊账户余额是 16478024美元。

永明万年青星河尊享II也在这个水平。

宏利宏挚家传承只剩 898308美元。

这个差距很直观。

不是说宏利这类产品不好。

而是高提取场景下，规则变了。

你不能只看正常持有的收益。

要看它一边给你钱，一边还能不能继续长。

我对这类产品的判断很明确。

如果你未来一定要早领钱，就别只看收益榜。

要看提取之后的账户余额。

这个指标更真实。

因为你不是买一个数字。

你是在买未来每年的生活费。

第10年和第15年再开始拿，看的就是后劲

第二轮，节奏变了。

不急着第6年拿。

先让账户多长几年。

第10年开始拿。

或者第15年开始拿。

这类设计很适合两种人。

一种是孩子还小。

教育金可能十年后才用。

另一种是现在现金流不错。

真正需要补充收入，是50岁以后。

5/10/8 的意思是。

第10年起每年提 24000美元。

总保费的 8%。

这个场景对长期复利更友好。

账户先长一段时间。

再开始领。

你会发现，很多产品表现会比第6年起提更从容。

但别急着下判断。

继续往后看。

5/15/12。

第15年起每年提 36000美元。

总保费的 12%。

这个力度就不小了。

在 5/15/12 场景第40年。

保诚、安盛、永明账户余额同为 1003309美元。

友邦环宇盈活是 812366美元。

差距不是一眼巨大。

但已经能看出结构差别。

我会更关心这种中段表现。

因为很多人买港险，不是真的等到100年才用。

你站在50岁的自己那一刻回头看。

第15年、第20年、第30年。

这些节点更重要。

现金流不是摆给别人看的。

它要接住你的生活。

孩子要用钱。

父母要养老。

自己想提前降速工作。

这些都发生在中段。

不是最后一页演示表。

第20年起每年拿16%，这才像压力测试

第三轮更猛。

5/20/16。

第20年起每年提 48000美元。

也就是总保费的 16%。

这个场景我一般不会建议普通家庭随便照搬。

强度太高。

但它很适合做筛选。

因为压力一上来。

产品底子就藏不住了。

如果一个产品只能在轻提取下好看。

高强度提取就明显吃力。

那它适合做长期储蓄。

但未必适合做高提取现金流工具。

这个区别要分清。

我不建议把所有港险都当养老金用。

更不建议只看演示收益就做养老金规划。

养老最怕什么？

不是收益少一点。

是你要用钱的时候，发现拿多了会伤账户。

或者拿几年以后，后面明显乏力。

这就麻烦。

五轮看下来。

真正能同时做到三件事的，只有两款。

提得动。

提得久。

提完还能涨。

就是安盛「盛利Ⅱ」。

和永明「万年青·星河尊享2」。

这个结论很硬。

但也别理解成两款都适合所有人。

它们的底层逻辑不一样。

选错了，也会别扭。

盛利Ⅱ靠的是早提和高弹性，星河尊享2靠的是稳和确定性

先看安盛「盛利Ⅱ」。

它最突出的点，是把提取这件事做得非常激进。

传统常见是 5/6/7。

它能升级到 5/5/7。

也就是第5年就开始拿钱。

这个很少见。

它还支持 5/10/9、5/15/13、2/5/8 等多种提取节奏。

这意味着什么？

现金流可以更早形成。

也可以根据人生阶段重新设计。

孩子教育。

提前退休。

家庭备用现金流。

都能往里面套。

从节奏看，盛利Ⅱ也不慢。

大约 7年回本。

30年左右进入 6.5% 的复利区间。

在现在的市场里，这个水平已经靠前。

我的判断很直接。

如果你明确未来要灵活用钱，盛利Ⅱ更合适。

它不是单纯高收益产品。

它更像一个现金流工具。

有需要就取。

没需要就继续滚。

这点很好。

但它也有明显弱点。

保底收益比较低。

保证回本时间偏长。

5年交情况下，保证回本需要 25年。

2年交情况下，也要 18年。

这点我有保留。

不是不能买。

而是你要接受它更依赖分红表现。

如果你对“万一不达预期”非常敏感。

我不会优先推盛利Ⅱ。

特别保守的家庭。

更要慎重。

再看永明「万年青·星河尊享2」。

它不是最会“冲”的那一类。

它更像慢慢把地基打牢。

保证收益可以做到接近 1%。

大约 13年 就能保证回本。

在分红险里，这个数据不常见。

更关键的是。

它的复归红利占比更高。

它还是全港唯一一款，把“面值+现金价值双保证”的归原红利模式写进合同里的公司。

领钱没有手续费和折损。

这句话很重要。

因为有些产品提取时，表面能拿。

但会影响后面的账户结构。

永明这套设计，是尽量让收益早一点沉淀进复利。

再让提取不伤后面的增长。

说白了。

你拿的钱更像是“长出来的部分”。

不是一直在动根基。

从保证IRR看。

第80年，永明万年青星河尊享II保证IRR达到 1.000%。

是对比产品里最高。

这就是它的底气。

我的判断也很明确。

如果你更看重养老阶段的稳定感，我会优先看星河尊享2。

它未必让你最早拿到最多。

但它更适合不急着动钱的人。

尤其适合把这张保单当养老金引擎。

你不需要它前几年特别刺激。

你需要它60岁、70岁、80岁以后还稳。

这才是养老钱的核心。

写在最后：别只问买哪款，先问自己什么时候用钱

普通人怎么选？

可以简单一点。

想要灵活用钱。

想早点形成终身工资流。

选盛利II。

更看重长期。

尤其是养老阶段。

选尊享II。

但我更想提醒一句。

我们不是在选产品，是在设计未来30年的日子。

你要先回答三个问题。

什么时候开始用钱。

每年希望拿多少。

准备拿多久。

这三个问题，比榜单更重要。

同一款产品，用法不同。

结果可能完全不一样。

短期周转的钱，别放进来。

未来几年要买房、创业、应急的钱，也别硬塞。

港险适合的是长期资金。

尤其是你已经知道，这笔钱未来大概率要变成教育金、养老金、家庭备用现金流。

提前把账算明白。

后面会轻松很多。

大贺说点心里话

如果你已经在比较盛利Ⅱ和星河尊享2，别只拿收益表互相对照。把你的用钱年份、金额、家庭节奏先列出来，很多选择自然就清楚了。真要买，也要把信息差和成本算进去。