盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

北京大学硕士，做港险规划9年。

今天聊三款2年交产品。

安盛「盛利II」、宏利「宏挚家传承」、永明「万年青星河尊享II」。

很多朋友会直接问我。

这三款里，哪款最好？

我一般不会马上回答。

我会先问一句。

先想清楚这笔钱要干嘛。

给孩子存一笔钱。

以后做教育金。

还是给自己养老。

还是干脆不动。

留给下一代。

这几个答案不一样。

产品选择就完全不一样。

截至2026年05月10日，内地家庭去香港配置储蓄险的热度还在。

2025年上半年，内地访客新单保费达到628亿港元。

储蓄寿险占比超过60%。

这不是单纯追收益。

更多是家庭在做长期安排。

教育、养老、传承。

需求分得越来越细。

产品也不能再只看一张收益表。

三款2年交放一起，真正比的是用钱方式

这次我把场景统一一下。

0岁男孩。

每年交15万美金。

交2年。

总保费30万美金。

对比的就是这三款。

安盛盛利II。

宏利宏挚家传承。

永明万年青星河尊享II。

先看一张总表。

这张表很有用。

但也很容易看错。

很多人会盯着某一年谁高。

第10年谁强。

第20年谁强。

第30年谁强。

这个看法太窄了。

因为这三款产品，底层逻辑并不一样。

我更愿意把它们拆成三个维度。

收益冲高能力。

提领灵活度。

保证和稳定性。

说白了。

钱分三笔，需求分三种。

一笔钱用来长期放大。

一笔钱未来可能要拿出来用。

一笔钱要稳稳地做养老现金流。

你家的情况，得这么看。

而不是把三款产品硬排成第一第二第三。

买产品不是买最好的。

是买最合适的。

看收益冲高，宏挚家传承更直接

如果你的目标很纯粹。

这笔钱不怎么动。

就是给孩子长期放着。

或者以后做财富传承。

那我会更偏向看宏利「宏挚家传承」。

它的特点很清楚。

5年预期回本。

13年保证回本。

24年复利达到收益峰值6.5%。

这几个数字放在一起。

它的风格就出来了。

回本节奏快。

冲高能力强。

长线收益很有竞争力。

我对这款的判断也比较明确。

如果你就是要长期增值，宏挚家传承是三款里最像“结果导向”的选择。

它不太跟你玩复杂的中途体验。

它更像一句话。

别折腾。

放着看结果。

不过你也要看懂代价。

宏挚家传承没有复归红利。

收益结构更偏向终期兑现。

这句话翻译一下。

中途频繁拿钱。

体验不会那么舒服。

它不是不能提。

而是不适合你年年惦记着拿。

这点我会说得直接一点。

如果你未来大概率要频繁用钱，我不会优先推宏挚家传承。

它强在终点。

不是强在过程里的每一次提取。

但反过来。

如果你一开始就没打算动。

这个问题就不大。

比如爷爷奶奶给孙辈放一笔钱。

父母给孩子做长期底仓。

或者家庭已经有充足现金流。

这笔钱就是不碰。

那宏挚家传承的逻辑很顺。

不纠结过程。

直接看二三十年后的结果。

这类家庭可以重点看它。

看提领灵活，盛利II的优势更均衡

现实里更多家庭不是这样。

很多家庭嘴上说长期。

心里还是会想。

以后孩子读书要不要用？

移民、创业、买房会不会用？

父母养老会不会用？

这笔钱能不能进退都方便？

这种需求，我会更重视安盛「盛利II」。

盛利II不是某一项特别极端。

但它很均衡。

收益在第一梯队。

提领能力也强。

用起来比较灵活。

它在28年预期复利达到6.5%。

长期收益不弱。

同时它可支持常规255提取。

更关键的是。

它是市场里唯一能做到258提取的产品。

这个点很重要。

很多人看储蓄险，只看总现金价值。

但家庭用钱不是只看终点。

你可能要在某几年拿一笔。

后面还想让账户继续跑。

这就考验产品结构。

盛利II的好处就在这里。

它不只看起来能涨。

它还比较能用。

我的态度也很明确。

如果你不知道未来到底要不要用钱，三款里我会优先看盛利II。

它不是最高冷的产品。

也不是最激进的产品。

但它给家庭留下的余地最多。

这类产品适合什么人？

我举个生活里的例子。

孩子现在0岁。

你给他放30万美金。

你不确定18岁要不要用。

也不确定25岁要不要用。

更不确定以后是教育、婚嫁、创业，还是继续传承。

这个时候你需要的不是极限收益。

你需要的是选择权。

盛利II就更贴这个场景。

当然。

它也不是没有边界。

所有演示收益，都不是保证收益。

提取方式也要按实际计划来设计。

不能只看“能做到258”这几个字。

你要看提取后账户还剩多少。

看后续增长还能不能接受。

不过在三款里谈平衡。

盛利II确实最舒服。

家庭未来不确定性越高，盛利II越值得放到前面。

看保证和稳定，万年青星河尊享II更安心

第三类家庭，关注点又不一样。

他们不想冲得太猛。

也不想把预期收益看得太重。

他们更在意一句话。

这笔钱稳不稳？

确定不确定？

这类需求，我会重点看永明「万年青星河尊享II」。

它不是三款里最激进的。

但它很扎实。

它的保证收益长线1%。

它也是13年保证回本。

复归红利占比也不低。

这些放在一起看。

它给人的感觉不一样。

不是靠演示数字撑起来。

而是结构本身更稳。

我对这款的评价是。

如果你给这笔钱的定位是养老现金流，万年青星河尊享II更对味。

养老的钱，不能太飘。

教育金可以提前规划。

传承金可以长期不动。

但养老现金流不一样。

到时候要花。

到时候要拿。

到时候还不能太依赖市场情绪。

这也是我为什么会把它单独拿出来讲。

2025年的家庭金融资产配置报告里。

子女教育和养老，已经是很多中产家庭的前两大理财目标。

规划金额也越来越高。

这说明一个变化。

家庭不是没钱配置。

而是更怕配错。

尤其是养老钱。

错一次，后面不好补。

万年青星河尊享II的结构，会让资金更早进入复利状态。

这个细节很实用。

因为它不只是账面好看。

实际使用中，如果中途有提取。

对整体影响也不会特别大。

这点对养老家庭很重要。

你不会只在某一年用钱。

你可能是持续用。

慢慢用。

边用边希望账户继续留一部分。

这时候产品的韧性，比单一年份收益更重要。

当然，我也不会把它说成所有人都该选。

如果你追求的是极限冲高。

那它不是最锋利的那把刀。

如果你就是30年不动。

只看终点放大。

宏挚家传承可能更合适。

但如果你要的是稳。

要的是保证结构。

要的是长期放着安心。

万年青星河尊享II是三款里更适合保守家庭的一款。

这个判断我比较坚定。

尤其是给父母做养老。

或者夫妻给自己留退休现金流。

我会认真考虑它。

别让产品替你决定人生。

养老钱要先按生活节奏来。

再看产品收益表。

三款各拿一分，家庭该怎么挑

这三款放一起。

其实不是谁全面碾压谁。

而是各有一块明显强项。

宏挚家传承，强在收益冲高。

盛利II，强在收益和提领平衡。

万年青星河尊享II，强在保证和稳定。

但真正落到家庭选择。

我会这么分。

如果这笔钱是长期不动的钱。

目标是财富增值。

或者给孩子做传承。

我会优先看宏挚家传承。

它的节奏很清楚。

5年预期回本。

13年保证回本。

24年复利到6.5%。

你别总想着中途拿。

它就更能发挥优势。

如果这笔钱未来可能会用。

用途还没完全定。

教育、养老、应急、传承都有可能。

我会优先看盛利II。

它不是最偏科的。

但家庭用起来舒服。

能涨。

也能提。

还保留一定选择权。

尤其是255、258这类提取能力。

对很多家庭是实打实的价值。

如果这笔钱是养老底仓。

或者你本身偏保守。

更看重确定感。

我会优先看万年青星河尊享II。

它不追求最激进。

但长期更稳。

保证收益长线1%。

13年保证回本。

复归红利占比不低。

这类结构，放在养老场景里更踏实。

这里我再说得直白一点。

短期要周转的钱，不适合放进这三款。

2年交不等于短期理财。

港险储蓄险也不是活期账户。

你要拿三五年内确定要用的钱去买。

那就别碰。

不是产品不好。

是钱的性质不对。

还有一种情况也要谨慎。

你只看演示IRR。

不看保证回本。

不看提取路径。

不看分红实现。

这个买法很危险。

演示收益可以参考。

但不能替你做决定。

我做家庭规划时，一般会把钱分三层。

短期现金流。

中期确定支出。

长期储蓄和传承。

这三款更适合放在第三层。

部分家庭也可以放一部分在第二层偏长期的位置。

但不能拿全部流动性去赌一个长期账户。

这一点别含糊。

写在最后：不是选最强，是选最匹配

很多人问“哪款最好”。

我现在越来越不爱回答这个问题。

因为这个问题本身就不准。

更准的问题是。

这笔钱要做什么？

你想让它一直长大。

还是以后能拿出来用。

还是稳稳给自己养老。

答案不同。

产品就不同。

宏挚家传承，适合不动钱的人。

盛利II，适合未来不确定的人。

万年青星河尊享II，适合要稳定现金流的人。

匹配了，就是好产品。

不匹配，再高的收益，也只是看起来很好。

家庭理财不是做排行榜。

也不是赌哪家公司下一年表现最好。

而是把每一笔钱放到它该去的位置。

这也是我一直讲的。

买产品不是买最好的。

是买最合适的。

大贺说点心里话

如果你已经看中这三款里的某一款，别急着只比收益表。更重要的是把缴费、提取、回本、家庭现金流一起算清楚。想少走弯路，可以把你的家庭情况发我，我帮你按“这笔钱要干嘛”来拆。