2025港险「五大天王」巅峰对决：友邦、安盛、宏利、永明、国寿海外，我踩坑3年帮你10分钟选对

你好，我是大贺。

说实话，作为一个月入2万的打工人，我研究港险这3年，踩过的坑能写一本书。

最近后台私信爆了，都在问同一个问题：银行存款利率跌破1%，我那点钱该往哪放？

巧了，这个问题我也问过自己。

2025年底，人民币对美元汇率从7.35一路升到7.01，中小银行3年定存利率降到1.2%——比国有大行还低。

以前觉得2%利率的定期存款稀松平常，现在成了稀缺品。

钱不多更要精打细算。

所以今天，我要搞一场「港险擂台赛」。

友邦、宏利、永明、安盛、国寿海外，五大保司的王牌储蓄险，我全拉出来遛遛。不吹不黑，用数据说话，帮你找到最适合自己的那一款。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先介绍一下今天的五位「参赛选手」，各个都是江湖上有头有脸的角色。

1号选手：安盛「盛利2」—— 冲刺王

这位是个急性子，第30年就能冲到**6.5%**收益峰值。双重货币户口设计，还有个独家的557提领方案，说白了就是「跑得快、领得多」。

适合那种「我要效率，别跟我墨迹」的朋友。

2号选手：友邦「环宇盈活」—— 长跑健将

友邦这块金字招牌不用多说，30年同样冲到6.5%。

但人家主打的是「稳」，品牌溢价在那儿摆着，适合遗产规划、跨代传承这种大事。

3号选手：永明「星河尊享2」—— 全能选手

这位有点意思，复归红利占比超20%，支持4种货币同收益。

最关键的是——全周期提领无短板，什么时候想领钱都不吃亏。我个人挺喜欢这种「不挑时机」的设计，毕竟咱普通人用钱的时候，哪能挑日子。

4号选手：宏利「宏挚传承」—— 短跑冠军

5年缴费，第6年就回本！ 前20年收益直接碾压市场，还有个「无忧选」灵活提取功能。

适合那种「我就存个5年10年，之后要用钱」的朋友，比如给孩子攒教育金、给自己攒创业本金。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」—— 定海神针

背靠中国人寿这棵大树，新增了5年交和人民币选择，30年也能冲到6.5%。

在收益、功能和品牌上取得了不错的平衡。偏好中资背景的朋友，这款可以重点看看。

选手介绍完毕，接下来进入正式比赛。

三个回合：收益速度、安全底线、提领耐力。

谁能笑到最后？咱们拭目以待。

第一回合：「收益速度」比拼

先统一一下测算条件：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

这个门槛对普通人来说不算低，但也不是遥不可及——相当于每年40万人民币左右，分5年交。

好消息是：长期持有（50年），这5款产品都能达到6.5%复利回报。

但问题来了——谁先到？

从表里可以看到：

• 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」：30年就到6.5%，第一梯队
• 宏利「宏挚传承」：47年才到6.5%，但别急着下结论
• 永明「星河尊享2」：50年到6.5%，看起来最慢

等等，宏利和永明怎么垫底了？

别被表面数据骗了。

宏利虽然到6.5%慢，但人家前20年收益是真的猛。如果你本来就打算20年内用钱，根本等不到30年，那宏利反而是最优解。

永明呢？人家走的是「稳健路线」，后面会细说。

第一回合结论

• 看重前中期（前20年）增值速度 → 宏利「宏挚传承」
• 看重中期潜力（20-30年）→ 安盛「盛利2」
• 看重长期稳健（30年以上）→ 友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」

第二回合：「安全底线」比拼

收益高固然好，但咱普通人更怕的是什么？

亏钱。

所以这一轮，我们来比「保证收益」——就是不管市场怎么波动，保险公司白纸黑字承诺给你的那部分。

这张表一出来，永明直接封神：

• 保证IRR峰值1%，其他产品只有0.19%-0.64%
• 保证回本13年，其他产品要18-25年
• 归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一

什么意思？

就是永明说「保证给你1%」，那就是铁板钉钉的1%，不会因为市场不好就缩水。而且13年就能保证回本，其他产品最快也要18年。

对于风险厌恶的朋友，这个差距是巨大的。

你想想，现在银行3年定存才1.2%，永明保证给你1%的复利，还能享受非保证部分的增值潜力——这不比存银行香？

第二回合结论

• 看重安全性+确定性+回本速度 → **永明「星河尊享2」**完胜
• 其他产品在保证收益上差距不大，宏利稍微领先

第三回合：「提领耐力」比拼

储蓄险不是只进不出的「貔貅」，更重要的是——能不能边领边涨。

这一轮，我们用经典的「566提领方案」来测试：第6年起，每年提领总保费的6%（即1.8万美元）。

这张表信息量很大，我帮你划重点。

前14年：宏利领先。 刚开始提领的时候，宏利「宏挚传承」账户价值最高，和第一回合结论一致——宏利就是「前期猛」。

第15年：安盛反超。 从第15年开始，安盛「盛利2」账户价值反超，成为第一名。

第31年：永明追平。 第31年，永明「星河尊享2」追上安盛，两者并驾齐驱。

第40年终局数据：

安盛和永明遥遥领先，差距超过30万美元！

第三回合结论

• 综合提领表现 → **安盛「盛利2」**最优
• 长期安全+稳提领 → **永明「星河尊享2」**更安心
• 短期提领（前14年）→ **宏利「宏挚传承」**有优势

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK下来，你可能发现了——没有一款产品能在所有维度碾压对手。

这才是真实世界。别被销售忽悠，自己做功课。适合自己的才是最好的。

我把五款产品的「最佳适用场景」整理出来，你对号入座就行。

◉ 永明「星河尊享2」—— 稳健派首选

• 保证收益全市场最高（1%）
• 保证回本最快（13年）
• 支持4种货币同收益

适合人群：风险厌恶、追求确定性、长期财富规划

如果你和我一样，钱不多但想稳稳增值，不想承担太大风险，永明是第一选择。

◉ 安盛「盛利2」—— 提领王者

• 566提领后账户价值第一
• 双重货币户口+独家557方案
• 30年达**6.5%**收益峰值

适合人群：有明确现金流需求、退休养老规划

如果你买港险就是为了「以后每年领钱花」，安盛的提领能力无人能敌。

◉ 友邦「环宇盈活」—— 品牌王者

• 友邦金字招牌，品牌溢价高
• 30年达6.5%，长期收益稳健

适合人群：高净值家族、遗产规划、看重品牌

友邦的品牌价值是实打实的，虽然收益不是最高，但「大品牌」本身就是一种安全感。

◉ 宏利「宏挚传承」—— 前期之王

• 预期回本6年，最快
• 前20年收益碾压市场
• 「无忧选」灵活提取

适合人群：短期资金增值、教育金、创业储备

如果你明确知道「10年后要用这笔钱」，宏利的前期收益优势会让你少等好几年。

◉ 国寿海外「傲珑盛世」—— 国资担当

• 中国人寿背景，安全感拉满
• 新增5年交+人民币选择
• 30年达6.5%，收益第一梯队

适合人群：偏好中资背景、保守型投资者

对于「只信中资」的朋友，国寿海外是唯一的选择，而且收益也不差。

最后说几句大实话：

我替你们踩过的坑，总结成一句话——不要追求「最好」，要追求「最适合」。

你是什么情况？多少预算？多久要用钱？能承受多大风险？

把这几个问题想清楚，答案自然就出来了。咱普通人也能买得起港险，关键是别被花里胡哨的宣传带跑，自己做功课，选对产品。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对这五款产品心里有数了。

但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道价格能差出10万块——这不是我瞎说，是我自己踩过的坑。