国寿智裕世代：当初我为什么没选友邦，买港险3年后终于可以说实话了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章有点特殊。不是产品测评，而是一个老客户的真实分享——3年前，我自己买了国寿的产品。

当时我也纠结过，友邦、保诚、宏利，哪个不是响当当的牌子？但最后我选了国寿。

很多人问我为什么。今天就借着国寿智裕世代这款产品，说说我的真实感受。

内地客户买港险的三个顾虑

先聊聊当时我的纠结点，我相信很多人跟我一样。

第一，外资保司真的靠谱吗？说实话，在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。钱放进去几十年，万一出点什么事呢？

第二，分红能兑现吗？计划书上写得再好看，到时候打个五六折，那不就是白忙活？

第三，服务跟得上吗？人在内地，保单在香港，理赔、变更、咨询，会不会很麻烦？

这三个问题，当时困扰了我很久。直到我深入了解了国寿，才下定决心。

顾虑一：外资保司不放心？国寿是副部级央企

跟你们说个细节，当时我查国寿背景的时候，真的被震到了。

国寿由国家财政部直接控股，持股90%，剩下**10%**是全国社保基金理事会。这是什么概念？这是副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企，保险公司只有4家。而在香港，只有两家，国寿就是其中之一。

而且国寿在香港运营已经超过40年了，1984年就成立了。不是什么新来的玩家，是真正的老牌中资保司。

买完之后才发现，公司靠谱比什么都重要。国寿国寿，与国同寿，钱放在这里，是真踏实。

当时我也纠结过友邦，毕竟名气大。但想想，香港保险是要放二三十年的资产，我还是更相信自己熟悉的中资背景。

顾虑二：分红能兑现吗？连续8年100%达成

这是我最看重的一点。

说句不太好听的话，香港保险的收益和提领，都是建立在分红**100%**达成的基础上。计划书上写的数字再好看，分红打折，一切都是空中楼阁。

所以当时我专门研究了国寿的分红实现率，这点我没想到——真的很能打。

国寿过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。不是某一年达标，是连续8年，每一年都做到了。

更让我放心的是，国寿公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款。样本够大，数据够扎实。

周年红利实现率平均值也在**80%**以上，难度更大的指标也没拉胯。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。这也是我当初下定决心的关键原因。

顾虑三：服务跟不上？内地专属服务了解一下

买港险最担心的就是服务跟不上。人在内地，保单在香港，有事找谁？

说说我的真实感受：国寿这点做得确实超出预期。

首先，它有一堆专门针对内地客户的服务：上门护理代约、送药上门、门诊预约、养老机构咨询……这些都是仅适用于内地的，算是给内地客户的额外小福利。

其次是效率。香港银行和保司的APP普遍难用，这点我深有体会。但国寿有点不一样。

听说国寿香港的高管本身是IT出身，对信息化这块特别重视。签完保单，很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

国寿香港的效率是其它大部分香港保司难以望其项背的。这点我没想到，但确实很加分。

产品本身怎么样？

顾虑都回应完了，聊聊智裕世代这款产品本身。

说实话，这个产品表面看起来很不性感。论收益，它虽然不差，但要到保单第40年才有比较大的优势。在其它产品都追求短平快的时候，它选择当一个长跑选手。

账户结构上，智裕世代只有终期红利，没有复归红利，不太适合早期提取。

但它有个亮点：保单货币有9种，美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元，是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。

特别是人民币保单，很多偏爱中资保司的客户会更喜欢。

投资能力：大道至简的内外兼修

聊聊国寿的投资能力。

我对比了很多家保司，发现大家投资策略都大同小异。但国寿让我印象深刻的是——它特别坦诚。

国寿采用内外兼修的投资方式：内部有自己的资管团队，稳住大本营；外部根据赛马机制挑选合作方，保障超额收益。

外部合作方阵容挺豪华：贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本等20余家机构。

国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

这款产品适合你吗？

最后说说适合人群。

智裕世代只支持5年交，如果你想要更灵活的缴费年限，可能要看看其它产品。

2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。不是最大的，但在中资保司里，绝对是头部。

挑选港险产品本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发看产品匹不匹配。合适你的就是最好的。

如果你跟当时的我一样，对外资保司有顾虑，看重分红兑现能力，希望有针对内地的服务——那国寿值得认真考虑。

大贺说点心里话

说了这么多，最后还是那句话：产品选对只是第一步，怎么买、从哪买，差别可能比你想象的大。