富卫盈聚天下2：3年前买了1代没踩坑，我现在为什么果断复购？

你好，我是大贺。

说实话，3年前我带着半信半疑来香港签下第一份富卫盈聚天下保单时，心里也打鼓——这玩意儿真有传说中那么好？

现在回头看，真香。今年我又飞了一趟香港，这次是来买2代的。

结论：现在买「盈聚天下2」，是今年最聪明的决定

先说结论，不绕弯子。

如果你追求稳健高收益、需要规划现金流、有跨境资产配置或家族传承的需求，现在投保富卫盈聚天下2，能同时吃到汇率红利和保费优惠的双重利好。

还能锁定长期**6.5%**的预期收益。

我不是专家，但我会算账。3年前买1代时，国内银行五年定存还有**3%**左右，我当时还觉得港险"也就那样"。

结果呢？2025年国有大行五年期定存已经降到**1.3%**了，这是2022年9月以来第七次下调。

10万存1年利息才950块，还不够吃顿好的。

而我那份1代保单，预期收益稳稳地躺在那儿，完全不受国内降息影响。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

身边朋友问我值不值，我就一句话：早买早享受，晚买悔断肠。

论据一：收益效率市场第一

说实话当时我也犹豫过，最担心的就是回本太慢。但是盈聚天下2刷新了我的认知。

5年缴方案，预期6年就能回本，比同类产品的7年周期快了整整1年。

别小看这1年，意味着你更早进入稳定增值通道，资金效率完全不一样。

关键节点的预期回报更是惊艳：

• 第10年预期IRR 3.5%
• 第20年预期IRR 6.0%
• 第25年预期IRR 6.5%

25年登顶6.5%，这个速度在香港储蓄险市场处于绝对领先。

许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等水平。

换句话说，盈聚天下2将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

现在余额宝类产品七日年化收益跌破2%，部分仅1.4%。

当年觉得港险收益"也就那样"，现在国内理财收益越来越低，才发现港险的长期价值。

论据二：提领能力碾压竞品

买储蓄险不只是看账面数字涨多快，还得看钱能不能灵活用。

这点盈聚天下2被誉为"短缴提领之王"，名副其实。

两种提领方案都很能打：

• 2年缴，第3年末起每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴，第6年末起每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

关键是，持续提领的情况下，剩余价值依然强劲增长。

以5年缴567方案为例，保单年度10总现金价值占保费95%，年度20达到124%。年度50飙升至339%，年度100更是达到5493%。

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

既能满足子女教育期、退休初期的现金流需求，又不牺牲长期增值潜力。

论据三：入场成本历史低位

去年12月25日圣诞节当天，离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

当日汇率数据：当前汇率6.9977，最低触及6.9909。

我给你算笔账：以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币。按6.99计算仅需约69.9万人民币，直接节省3.1万元，投保成本降低4.25%。

从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。

现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

3年前我买1代时汇率还在7.2左右，当时觉得已经不错了。

现在看，汇率窗口确实难得。这相当于市场直接送你一个折扣，不用白不用。

大额存单3年期平均利率2.197%，5年期仅2.038%，出现利率倒挂。

国内理财环境越来越难，美元资产配置的价值愈发凸显。

论据四：年末优惠即将截止

除了汇率红利，富卫的年末优惠力度也很大：

保费折扣（10.1-12.31）：

• 3年期首年折扣10%
• 5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期预缴利息4.75%

预缴优惠推广期是2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。

这里要提醒一句：据行业消息，储蓄险预定利率可能再次下调，2025年4月预定利率研究值已降至2.13%。若7月继续低于2.25%，**2.5%**预定利率产品可能下架。

产品会变，利率会降，当年买的盈聚天下1代现在看收益已经很香，2代更值得趁早入手。

行动建议：适合谁？怎么选？

综合来看，盈聚天下2特别适合这几类人：

• 效率至上者：极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标。
• 中期规划者：对未来15-25年有明确大额资金需求，比如子女海外教育、中年事业转型、退休前期储备。
• 现金流规划者：偏好通过储蓄险规划中长期稳定现金流，同时希望账户剩余价值持续增长。

如果你更看重快速完成积累，2年缴方案值得考虑：预期5年回本，第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%。

2年缴236方案下，保单年度20总现金价值占保费129%，年度50达到455%。

建议在决策前，务必根据自身的年龄、缴费预算和具体资金使用计划，获取专业的计划书进行详细测算。

毕竟每个人的情况不同，适合的方案也不一样。

大贺说点心里话

3年前的犹豫，换来了今天的确定。如果你也在观望，我只想说：好产品不等人，好时机更不等人。

想知道怎么用更少的钱买到同样的保障？扫码聊聊。