友邦盈御3：被捧为"新手第一选择"的港险，有个问题必须说清楚

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，也是两个孩子的爸爸。

最近刷到一条新闻，耶鲁大学2024-25学年总费用突破9万美元，斯坦福涨幅5.5%，波士顿大学也跨过9万门槛。作为一个当爸的，看到这些数字真的心里一紧——教育这笔钱，早存早安心。

很多家长问我：第一次买港险，到底选哪个？今天就来聊聊被称为"新手首选"的友邦盈御多元计划3，它到底值不值得买。

第一次买港险，为什么很多人选友邦？

市场上流传着一句话：香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。

这话虽然夸张，但友邦的江湖地位确实没得黑。根据官方数据，24年上半年友邦在香港保险长期业务里做到了9个第一，新造保单数目更是连续十年称冠。

正因如此，盈御多元计划3成为了很多刚刚入门港险朋友的第一选择。毕竟对新手来说，选个大品牌，心里踏实。

门槛有多低？2000美元就能上车

很多家长担心港险门槛太高，其实盈御3的门槛相当亲民。

缴费方式非常灵活，可选以下4种：

• 趸交
• 3年交
• 5年交
• 10年交

有9种货币的保单可以选择，最低保费整付7500元，期交2000美元就能上车。

对于想给孩子存教育金的家庭来说，每年拿出一两万美元，压力并不大。

收益怎么样？**7.19%**是什么水平

收益是大家最关心的问题。盈御多元计划3收益最高能达到7.19%，这个水平怎么样？

如果选择5年交，第10年的预期收益能做到2.8%，20年为5.67%，30年为6.10%。在前期的收益略差一些，但长期来看，与宏挚传承以及富饶千秋的收益打平，在主流保险产品里能排到前5名。

这意味着什么？假设你现在给孩子存一笔钱，等他18岁出国读书时，这笔钱已经翻了好几倍。

美国私立大学费用首破9万美元但如果你提前规划，压力就没那么大了。

取钱方便吗？30多种提取方式任选

很多家长问我：钱存进去了，想用的时候方便吗？

盈御3支持30多种不同的提取方式，灵活度很高。

我自己也是这么给孩子规划的，用比较常见的566提取方式——每年交10万美元，交5年，从第6年开始每年提取**6%**的收益。

第20年的时候，已经提取出来了45万美元，这时候的现金价值还有53万。这个水平在主流产品里也排到前10名。

孩子读本科提一笔，读研再提一笔，账户里还有钱继续滚。

钱放在友邦安全吗？看投资策略

作为一个当爸的，给孩子存的钱，安全是第一位的。

盈御3的投资策略相当稳健。固收类投资占比最低为25%，最高能做到100%。大部分都投资于国债和企业债券，并且投资了不同的区域来分散风险。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些但更加稳健。说白了，就是用一点收益换安全感。

从公司层面看，友邦投资资产总额2,378亿美元，近7成投资于固收类资产。友邦在投资上相对稳定，不会为了追求高收益去冒险。

教育金这种钱，本来就不能拿去赌。我自己也是这么给孩子规划的，稳字当头。

说好的分红能拿到吗？看历史数据

港险的收益分为保证和非保证两部分，很多人担心：非保证的分红，真的能拿到吗？

看数据说话。友邦过往产品的分红实现率，最高为169%，最低为65%，平均值达到了93.9%，是相当不错的。

更值得关注的是终期红利的分红实现率，平均值达到108%，是目前整个香港保险公司里最高的。这意味着友邦不仅能兑现承诺，有时候还能超额完成。

为什么友邦能做到？因为它的投资组合足够分散，政府机构债券728亿美元，公司债券750亿美元，评级基本都在A以上。稳健的投资策略，才能支撑稳定的分红。

友邦背后是谁？六大万亿股东

很多新手会问：友邦这家公司靠谱吗？

看股东就知道了。截止到2024年6月，友邦前6大股东分别是：

• 纽约银行梅隆公司
• 摩根大通集团
• 花旗集团
• 美国资本集团
• 贝莱德集团
• 布朗兄弟哈里曼公司

这6家公司都是全球顶级的投资机构，管理的资产都超过万亿美元级别。股权分散可共同承担风险，哪怕有一两家机构撤出，对友邦经营也不会造成太大影响。

说白了，友邦背后站着的是全球金融体系的中坚力量。

后续服务方便吗？App全搞定

买了保险之后，后续服务方不方便？

友邦有自己的App，可以在手机上更新信息、保单缴费、提取款项、更改受益人等等，非常方便。目前香港只有极少数的保险公司可以做到这一点。

别等孩子要出国了才着急找保单、查收益，App上一目了然。

还有哪些附加功能？

盈御3还有一些实用的附加功能值得一提。

首先是多元货币转换计划，这是友邦首创的功能。盈御3支持9种货币转换，可以最大程度的避免汇率风险。不过大部分朋友都会选择美元保单，收益最高，币种也比较稳定。

另外，友邦还专门设立了卓越成绩奖，奖励标准如下：

• 托福110分以上获680美元
• SAT 1500分以上获680美元
• 全球前10大学录取获2800美元

对孩子来说也是一种学习上的激励。

香港高校学费涨幅已经超过20%，英国本科建议预留45-60万元/年。有个卓越成绩奖，多少能补贴一点。

新手结论：不会出错的第一张港险保单

总结一下，友邦盈御3给我的感觉是：选它不会出错，收益不是最高的，但也能排前几名。但投资和分红实现率都比较稳，公司背景不错也让人放心。

如果你没接触过港险，可以优先考虑这类产品。当然，友邦的盈御3也并不是适配所有人——追求极致收益的、风险承受能力强的，可能有更好的选择。

作为一个当爸的，教育金这笔钱，我更看重稳。

大贺说点心里话

说了这么多产品分析，但怎么买、从哪个渠道买，其实比选产品更重要。同样的保单，不同渠道价格可能差出好几万。