永明万年青星河尊享2：被吹爆的"提领王者"，有个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。帮500多个家庭做过养老规划后，我发现一个扎心的事实：很多人买储蓄险时盯着收益率看，却忽略了最关键的问题——钱怎么用出来。

今天聊的永明万年青星河尊享2，就是一款在"用钱"这件事上做到极致的产品。

买储蓄险的终极问题：钱怎么用出来？

先说个数据：2025年退休人员养老金调整比例只有2%，增幅持续收窄。社保养老金替代率约40%，意味着退休前月入1万，退休后社保只给4000。

剩下的6000从哪来？

这才是我们配置储蓄险的核心目的——不是看账面数字有多好看，而是在需要用钱的时候，能安全、灵活、高效地把钱提领出来。

产品的演示收益数字很重要。但怎么样才能把钱用到生活的实处，往往更重要。

养老这事不能赌，现在不规划以后后悔。

提领王者：多种方案匹配你的人生节奏

永明这款产品延续着提领王者的风范，给出了多种提领方案，覆盖不同人生阶段的需求。

想早点用钱？

• 2/2/5方案：两年缴费，从第2年开始，每年领取**5%**的总保费到终身
• 5/6/7方案：五年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费

这类早提领方案很适合规划子女的教育金，或者提前准备自己的退休养老金。稳定现金流才是王道，活多久领多久。

想晚点用钱？

• 2/20/21方案：两年缴费，第20年一次性领取总保费的150%，从第21年开始每年提领21%

这种晚提领方案适合用来做长远的安排，前期让保单慢慢积累，后期享受复利果实。

更重要的是，这些方案都可以根据自己的需求自行定制调整，不是死板的固定套餐。

提领后还剩多少？数据说话

很多人担心：每年提领这么多，账户会不会很快被掏空？

我用566提领方案做了测算：5年缴费，第6年开始，每年提领**6%**的总保费（15000美金）。

结果很惊人：

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金
• 保单第100年，和宏挚传承、盈聚天下、富饶千秋四款产品账户余额相同

20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

567提领状态下表现同样强劲：

这才叫真正的养老金——既能持续领取，又能保持增长。

双重锁定：让你的钱既能赚又能稳

养老规划最怕什么？市场波动把收益吃掉。

这款产品有两个市场独有的锁定功能：

归原红利锁定：一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

利率锁定：可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

现在国有几大行的定存利率五年期只能达到**1.3%左右，这3.5%**的锁定利率比银行定存还要香。

进可攻，退可守——市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也有**3.5%**兜底。

全球私人银行级服务：随时随地用钱

如果你或孩子将来在海外生活，用钱的便利性就很重要了。

这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。还可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付，相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

收益也不差：静态表现稳居前三

说完提领，再看看不提领状态下的收益表现。

以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，保单第80年保证IRR达到1%，市场再差也不用担心回本问题。

不提领的状态下，收益表现也很不错，和其他产品差距很小。这款产品给我的感觉就一个字：稳。

130年老牌背书：说到做到的底气

保司产品预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。财务评级都是业内标杆：

• A.M.Best：A+
• DBRS：AA
• 穆迪：Aa3
• 标准普尔：AA

更关键的是，万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

还是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

养老规划讲究的就是确定性，找一家靠谱的保司，比追逐高收益数字重要得多。

关于6.5%上限：别被误导了

最近很多人问：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限只能达到6.5%，是不是以后收益就锁死了？

这是个误解。新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。就拿30年期美国国债为例，常年能稳定在**4%-5%**的高位。

保司实现**6.5%**的收益率还是很容易的。

所有港险产品演示收益率统一后，产品之间真正的差异点才显现出来——谁的提领更灵活、谁的保障更扎实、谁的服务更贴心。

与其关注利率下调，天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

说到底，养老规划这件事，越早开始越省力。2025年预计新增退休人员800万，养老金压力只会越来越大。

如果你也在考虑怎么补上社保养老金的缺口，或者想给孩子规划一份确定的教育金，下面这张图可能对你有帮助。