港险提领密码大揭秘：8家保司操作指南，99%的人不知道这个"终身发工资"的秘密

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近刷到一个数据很扎心——中国养老金替代率只有40%-50%。

啥意思？就是你退休后，每月到手的养老金只有在职时工资的一半不到。想维持退休前的生活水平？缺口至少20%-30%。

别等退休才着急。今天我把8家香港保司的储蓄险「提领密码」和APP操作流程全给你整理出来，相当于一份可以收藏的"终身发工资"操作手册。

什么是提领密码？一分钟搞懂567

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。一张保单，能变成源源不断的教育金、养老金或者生活费。

这背后靠的就是「提领密码」。

咱们算笔账：所谓567，就是5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

假设你5年一共交了100万，从第6年起，每年能领7万，一直领到终身。这不就是自己给自己发工资吗？

用保司精算模型设计出的提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

现在2.7个在职职工养1个退休人口，到2060年可能变成0.89:1。

"靠别人养老"越来越难。提前规划不吃亏，自己给自己准备一份终身现金流，才是真正的底气。

友邦提领密码速查表

友邦有两款主力储蓄险：环宇盈活和盈御多元3。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

环宇盈活

整付方案：第1年就能开始领4%（最低保费$29,000），第5年能领7%（最低$75,000），第10年能领10%（最低$96,000）。

5年交的选择更多，从5年6%一直到**14年12%**都有覆盖。

盈御多元3

整付方案：第1年4%（最低$36,000），第6年7%（最低$75,000），第11年能达到10%（最低$73,000）。

5年交方案从5年5%起步，14年能到11%。

结论：追求更早开始领钱，选整付；预算有限想分期交，5年交最低$9,000就能上车。

宏利、安盛、保诚提领密码速查表

宏利-宏挚传承

宏利的特色是玩法多。除了常规密码，还有「56789」提领、回本提领、无忧选等花式组合。

5年交方案最低$2,500就能买，门槛很友好。

安盛-挚汇

5年交方案：第7年6%（最低$15,000），第8年7%（最低$70,000），一直到第14年11%。

保诚-信守明天

5年交方案亮点：第6年6%（最低$5,000），第14年12%（最低$3,000）。

门槛低，适合预算有限的朋友。

永明、富卫、周大福、万通提领密码速查表

永明-万年青星河尊享&传承II

永明万年青II系列产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

特色提领方式2/20/21：第20年末一次领150%总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身。

养老金增长放缓（2025年大概率低于3%），这种"先领大头+后续稳定"的模式，能有效对冲通胀风险。

富卫-盈聚天下

整付方案：第1年5%（最低$49,000），第4年7%（最低$41,000）。

缴费方式最全，从整付到5年交都有。

周大福-匠心传承2

5年交方案：第5年6%（最低$2,000），第6年7%（最低$2,500）。

门槛极低，适合试水。

万通-富饶千秋

5年交方案：第5年6%（最低$2,100），第6年7%（最低$2,000），第13年能到12%（最低$3,000）。

8家保司APP一览：线上提领就这么简单

从香港保险领钱直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，不会收取手续费。比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

友邦、宏利APP提领实操演示

友邦AIA+HK操作步骤

第一步：进入主页，在「账户」中点击「更多」，选择「自动转账」功能。

第二步：选择对应的保单及提取类型（如红利、现金储备金等）。

第三步：输入提取金额，确认收款账户信息准确无误。

第四步：提交申请后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利Manulife HK操作步骤

宏利提领需在网页版操作。

客户管理界面" />

第一步：在网页版主目录中选择「资产组合」，选择「调动/提取保单价值」。

第二步：选择自己的保单。

第三步：选择提取保单价值金额及支付方式。

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

安盛、保诚、永明APP提领实操演示

安盛Emma by AXA操作步骤

安盛提领需在网页版下载表格。

第一步：在下载中心或客户服务区域，找到「提取保单价值」的表格。

第二步：根据需求选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

第三步：选择收款方式——自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）。

第四步：签署后邮寄表格。

保诚my Prudential操作步骤

第一步：展开「保单服务」清单，在更新一栏中点击「提取保单价值」。

第二步：选择需要更改的保单。

第三步：点击同意。

第四步：输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票付款）。

银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明My Sun Life HK操作步骤

永明的APP功能最强大，支持一次性提取和定期提款两种模式。

第一步：主页点击「SunWallet」，可以查看保单价值详情。

第二步：选择「一次性提取保单价值」或「定期提款常行指示」。

第三步：选择保单，输入提取金额。

第四步：选择收款户口签发地区及货币。

收款方式推荐转数快（最快），也支持本地银行入账、支票。

提交后等待通知即可。

定期提款功能特别适合养老规划：

可以设立指示每月或每年自动提取保单价值，真正实现"自己给自己发工资"。

富卫、周大福、万通APP提领实操演示

富卫eServices HK操作步骤

第一步：登入账户，选择「更新保单资料」→「递交更改保单合约内容申请书」。

第二步：选择「保单价值提款申请」。

第三步：选择提取类型，按页面指示输入所需资料并确认。

周大福APP操作步骤

第一步：APP选择「保单服务」，查询红利/可支取现金的余额。

第二步：输入对应的金额，提交就行。

也可以选择定期提领，设置年限范围、提领方式、金额、付款方式等。

提取模式可选固定或每期递增3%，最低提取金额：美元125。

万通YFLink操作步骤

第一步：登录APP后点击「我的保单」，选择需提取的保单。

第二步：进入「保单服务」或「投资选择调动」等功能模块。

第三步：根据提示选择提取类型（如红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息，确认提交。

大贺说点心里话

提领密码和APP操作都教给你了，但怎么买、买哪款、怎么省钱，这里面还有更大的信息差。