立桥「智选储蓄保」：这家百年保司的"高息王牌"，保证年化4.75%是真的吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

很多人私信问我：大贺，你自己买港险吗？今天就以一个"过来人"的身份，聊聊我对**立桥「智选储蓄保」**的真实看法。

利率下行时代，短期理财何去何从？

最近帮客户做资产配置，发现一个扎心的现实：想找个真正兼顾"保本、高息、期限灵活"的产品太难了。

2025年利率下行趋势不变，固收类产品"低收益、高波动"特征越来越突出。

10年期国债收益率都降到**2.1%了，银行大额存单更是一降再降。现在短期理财市场，能找到保证年化4.75%**的产品，太难了。

我当时也纠结过，短期闲钱到底放哪儿？直到研究了立桥「智选储蓄保」，才发现香港市场还藏着这样的"宝藏"。

立桥金融：1913年成立的百年金融集团

很多人第一反应：立桥是谁？没听过啊，靠谱吗？

我不是托，就是觉得值得说清楚。立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，距今已经超过110年历史。是一家根植香港，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌实力。但立桥的财务实力和信誉评级也不低。

这个产品我研究过，先看公司再看产品，这是我一贯的原则。

硬实力：B+评级、200%资本比率、分红100%兑付

跟你说说我的真实体验：选保司，数据比名气更重要。

贝氏评级公司（AM.Best）给立桥的财务实力评级是B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good），这个评级截至2025年2月。

资本比率（Capital Ratio）超过200%，截至2024年12月31日的数据，偿付能力非常充足。

更让我放心的是分红实现率——从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均为100%。

旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续**4年100%**达成！

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%，市场用脚投票，说明认可度很高。

投资策略：81%债券配置，稳健至上

买完之后我才发现，立桥的投资策略特别"老实"。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

以「智选储蓄保」为例，固定收益工具占比超总资产的50%，减少投资回报的波动。

资产种类以债券为主，占81.10%，股票16.20%，现金2.70%。

债券组合中A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别仅4.90%。

这种配置风格，说白了就是"稳"字当头。不追求高风险高收益，而是把保证收益做到极致。

产品登场：**立桥「智选储蓄保」**保证年化4.75%

信任建立了，再来看产品本身。

立桥「智选储蓄保」保证年化4.75%，这个数字在当下市场环境下相当炸裂。

整付保单，投保年龄放宽至80岁，保单货币包括港元和美元，保障年期可选20年/25年，最低投保金额为12,500美元/100,000港元。

兼顾稳健与增长潜力，保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

这个产品我研究过，对于短期闲钱来说，**立桥「智选储蓄保」**是"绝佳去处"。

门槛不高，12,500美元就能入场，适合大多数家庭的短期资金配置。

收益实测：5年稳赚23.73%，写进合同

立桥「智选储蓄保」最大的产品亮点——保证收益高，回本速度快。

方案一：整付25万美元

250,000美元总保费，享**6%**保费折扣后，实际投入金额为23.5万美元。

第2年保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金，5年保证总收益23.73%，保证年化收益（单利）4.75%。

方案二：整付10万美元

100,000美金总保费，立享**5%**折扣，实际只需交9.5万美元。

第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。也可以选择持有20-25年，锁定长期利率。

这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

我当时也纠结过，到底是短期拿确定收益，还是长期持有博更高回报？后来想明白了：先锁定保证收益，后面的都是"额外惊喜"。

限时优惠+行动建议

优惠期限：即日起至2025年10月31日投保，享阶梯式保费折扣。

• 美元保单：10万以下折扣4%，10万-25万折扣5%，25万或以上折扣6%
• 港元保单：80万以下折扣3%，80万-200万折扣4%，200万或以上折扣5%

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"，现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架！

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

大贺说点心里话

保证年化**4.75%**写进合同，这个收益在当下确实稀缺。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道比产品本身更重要。