立桥「智选储蓄保」：没听过的保司，保证年化4.75%，我买了之后发现3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天想说说我的真实经历——去年我第一次听说立桥这个名字的时候，心里也犯嘀咕：没听过的保司，利率这么高，会不会有坑？

后来我花了大半个月研究这家公司和产品，现在回头看，当时的顾虑完全是多余的。希望对你有帮助。

短期理财的困局：高息、保本、灵活，能否兼得？

当时我也纠结过：想找个真正兼顾"保本、高息、期限灵活"的产品太难了。银行定存利率一降再降，大额存单抢不到，理财产品又不保本。

直到我发现立桥「智选储蓄保」——保证年化4.75%，白纸黑字写进合同。这个数字让我眼前一亮。但也让我更加警惕：天上不会掉馅饼吧？

产品概览：门槛低、币种灵活、保障期可选

先说基本信息。这款产品是整付保单，一次性交完，不用每年惦记着续费。

几个关键点：

• 投保年龄放宽至80岁，老人家也能买
• 保单货币包括港元和美元，可根据自身资产配置需求选择
• 保障年期可选20年/25年
• 最低投保金额12,500美元或100,000港元，门槛不算高

说白了，这款产品兼顾稳健与增长潜力——保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

限时优惠：最高6%保费折扣，错过再等一年

这是我当时下决心的关键原因。

优惠期限是即日起至2025年10月31日，按保费金额分档：

美元保单：

• 10万以下：折扣4%
• 10万-25万：折扣5%
• 25万或以上：折扣6%

港元保单：

• 80万以下：折扣3%
• 80万-200万：折扣4%
• 200万或以上：折扣5%

后来发现，叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"。现在入手能比之后买多赚一笔，这笔账我算得很清楚。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。我当时就是看到有渠道开始收紧额度，才赶紧出手的。

收益实测：5年保证赚23.73%，吊打大额存单

说到收益，这是我最看重的部分。**立桥「智选储蓄保」**最大的产品亮点——保证收益高，回本速度快。

我研究了两个方案，分享给你：

方案一：25万美元整付

享6%折扣后实际投入23.5万美元，第2年保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金。

关键数据：

• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）：4.75%

方案二：10万美元整付

享5%折扣后实际投入9.5万美元，同样第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元。

关键数据：

• 保证总收益：22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%
• 如果持有到第15年，预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍

现在回头看，这确实是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。但收益比定存高太多了。

立桥人寿：百年金融集团，实力不容小觑

当时我也纠结过品牌问题。立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌实力。但立桥的财务实力和信誉评级也不低。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一，这个集团成立于1913年，是根植香港超过百年的金融平台。旗下业务涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等多个板块。

几个硬指标：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率超过200%（截至2024年12月31日）
• 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均为100%

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。这些数据让我彻底放心了。

投资策略拆解：债券为主，稳健增值

后来发现，立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

资产配置很清晰：

• 债券为主，占81.10%
• 股票16.20%
• 现金2.70%

债券组合的质量也不错：A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别仅4.90%。

固定收益工具占比超总资产的50%，这就是为什么保证收益能这么高——投资端足够稳健。

另外，2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%，说明市场对立桥的认可度在快速提升。

总结：短期闲钱的"闭眼入"之选

现在短期理财市场，能找到保证年化**4.75%**的产品，太难了。

我当时的顾虑——小保司靠不靠谱、利率会不会有坑——现在看来完全是多虑了。百年金融集团背书、**200%**以上资本比率、**100%**分红实现率，该有的都有。

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。当然，优惠窗口期有限，10月31日之后就没有这个折扣了，感兴趣的抓紧时间。

希望对你有帮助。

大贺说点心里话

产品再好，买的方式不对也会多花冤枉钱。同样的保费，不同渠道到手价格差距可能超乎你想象。