国寿「傲珑盛世」：提领不算强，但人民币长期存钱我会选它

你好，我是大贺。北大硕士，做港险规划第9年。

最近有个深圳客户问我。友邦盈御3和国寿「傲珑盛世」，到底怎么选。

他纠结了快三个月。原因也很真实。

友邦名气大。服务成熟。港险老大哥。

国寿「傲珑盛世」呢，看起来没那么“洋气”。但它是人民币保单。背后是中国人寿海外。

我给他的建议很直接。

如果你要边存边取，傲珑盛世不是我的第一选择。

但如果你想做人民币长期配置。钱放20年、30年。以后传给孩子。

这款我会认真推荐。

截至2026年5月10日，我看这款产品，核心不是一句“收益高”。而是它的定位很清楚。

它不是提领型选手。

它更像一个长期存钱罐。

提领这件事，傲珑盛世确实打不过安盛和永明

我先把不好听的话放前面。

傲珑盛世的提领能力，不如安盛盛利2，也不如永明万年青·星河尊享2。

这个短板不用绕。

很多人买储蓄险，不只是想放着不动。还想第6年开始，每年领一点。

比如补充养老金。比如给孩子读书期间发生活费。比如每年固定拿一笔家庭现金流。

这类需求，我会看566提领。

也就是5年缴。第6年起，每年领取总保费的6%。

我们拿同一个例子看。

30岁女性。年交20万人民币。5年缴。

在9款主流5年交人民币保单里，提领表现最强的，是安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2。

这两款到了第30年，IRR基本已经到**6.50%**封顶。

傲珑盛世呢？

第30年IRR是5.88%。第100年IRR是6.25%。

这个差距是实打实的。

你看这张表就很清楚。

安盛和永明，是提领型的第一梯队。

傲珑盛世没有站到最前面。

它跟友邦盈御3更接近。基本属于第二梯队。

这里我态度很明确。

如果你的核心需求是第6年开始稳定领钱，我不会优先推傲珑盛世。

尤其是养老年金型需求。每年要拿钱。中间不能断。

那就该优先看提领能力强的产品。

做规划讲究的是匹配，不是最强。

有些产品适合领。有些产品适合存。

傲珑盛世属于后者。

它不是不能领。它能领。只是领得不够漂亮。

我不喜欢把这种短板包装成“够灵活”。

没必要。

它真正该发力的地方，不在边存边取。

而是在长期不动。

不提领看长期，傲珑盛世的6.5%才有意义

把提领拿掉，再看傲珑盛世。

味道就不一样了。

还是同样看人民币保单。

以30岁女性为例。年交10万人民币。交5年。总保费50万人民币。

不做提领。只看现金价值自然滚。

傲珑盛世第10年预期IRR是3.11%。

第30年预期IRR是6.31%。

这个水平跟永明万年青·星河尊享2并列。安盛盛利2是6.32%。

差距只有0.01%。

第35年，傲珑盛世预期IRR到6.5%。封顶。

这张表我会重点看。

原因很简单。

你买的是人民币保单。不是美元保单。

人民币保单才是内地人的主场。

内地客户最常见的问题，不是看不懂美元收益。

而是换汇这件事，很烦。

汇率会波动。资金安排也要算。

2025年10月，人民币兑美元中间价在7.10-7.13区间波动。较年初升值约1.2%。

这个波动不算夸张。

但足够让很多家庭犹豫。

今天换不换。明天会不会更划算。保费缴费期里怎么安排。

这些都是真实成本。

人民币保单直接用人民币投保。少了一层心理负担。

再看香港离岸人民币资产。

2025年11月，香港离岸人民币存款余额突破1.1万亿元。同比增长18%。

这说明一件事。

内地家庭配置离岸人民币资产的需求，已经很强。

傲珑盛世踩中的，就是这个赛道。

我给客户推产品，先问需求再看数据。

如果他想要美元长期增值，我不会硬推人民币保单。

如果他本来就持有人民币。也不想折腾换汇。还想把一笔钱放到香港市场里做长期配置。

那傲珑盛世就很顺。

它不擅长边存边取。

但它很适合存着不动。

20年以后看。30年以后看。

这款产品的长期收益曲线，是拿得出手的。

在人民币保单这个细分赛道里，我会把傲珑盛世放在第一梯队。

不是因为它每一项都赢。

而是它在“不提领、长期放、人民币计价”这个场景里，匹配度很高。

买港险最怕选错赛道。

你明明要长期传承，却拿提领取向的产品来比。

你明明要人民币配置，却被美元演示收益带着跑。

那就容易乱。

我敢推荐它，第一层底气是国寿海外的底子

很多人看到中国人寿，会觉得熟。

但熟不代表一定懂。

承保傲珑盛世的，是中国人寿（海外）。

它是中国人寿集团境外唯一的全资子公司。

中国人寿集团的大股东，是中华人民共和国财政部。持股90%。

剩下10%，由全国社会保障基金理事会持有。

这不是普通股东背景。

央企背书不是空话。

中国人寿集团连续21年入选《财富》世界500强。

2023年排名第54位。

中国人寿（海外）品牌历史超过90年。扎根香港经营超过40年。

这类背景，对保单有没有用？

有用。

尤其是储蓄分红险。

你不是买一年两年。

你买的是几十年的兑现能力。

公司底子薄，短期看不出来。

时间拉长，差异会慢慢出来。

再看偿付能力。

截至2024年12月31日，中国人寿海外偿付能力充足率是143.05%。

香港保监局监管红线是100%。

它高于红线。

我不会说这就代表完全没风险。

保险公司也会面对市场波动。

分红也不是保证收益。

但国寿海外这个底子，确实够厚。

尤其对内地客户来说。

你要的是长期安心。

你也在意服务衔接。

那财政部90%持股、中国人寿海外承保、香港经营40多年。

这些不是摆设。

看重稳健和中资信用的人，傲珑盛世比很多外资产品更对味。

第二层底气，是投资策略和分红兑现还算扎实

储蓄分红险，不能只看演示表。

演示表很好看。兑现能力才关键。

傲珑盛世的投资策略，我觉得比较符合它的定位。

债券及固定收益资产配置区间是25%-90%。

股票类资产配置区间是10%-75%。

这个区间很宽。

市场好的时候，可以提高权益类资产比例。争取更高回报。

市场差的时候，可以回到债券和固定收益。先稳住底盘。

这种打法不刺激。

但适合长期保单。

国寿海外也不是只靠自己投。

它与贝莱德、高盛、摩根大通、黑石、施罗德等机构合作。

我更关心的，是分红实现率。

2024年，国寿海外终期红利实现率，所有产品100%达成。

周年红利实现率平均82%。

**97%的产品在70%**以上。

最高到109%。

再看更长一点的数据。

国寿海外65款产品里，有36款产品分红时间超过10年。

这些10年以上保单的分红实现率，在**78%-99%**之间。

这组数据，我认为是傲珑盛世最值得看的地方。

不是说它未来一定能按演示走。

没有任何分红险能这样承诺。

但过往兑现能力扎实，就说明公司没有只会画饼。

我对分红险一直有个态度。

看演示收益，只能看方向。

看分红实现率，才是在看公司性格。

有的公司演示表很激进。落地一般。

有的公司演示没那么夸张。兑现更稳。

傲珑盛世属于后面这一类。

我敢推荐它，不是因为6.5%这个数字好看。

而是它背后的公司底子和分红兑现，能支撑这个长期故事。

功能不花哨，但内地家庭会用得上

讲完收益和公司，再看功能。

傲珑盛世该有的功能，基本都有。

支持无限次更改被保人。

可以设定后备持有人。

可以指定保单暂托人。

支持保单拆分。

支持红利锁定。

这些功能，听起来像条款。

但放到真实家庭里，很实用。

比如无限次更改被保人。

这意味着一张保单，可以从父母传到孩子。

以后还可以再往下传。

保单拆分也很关键。

家里有两个孩子。以后想一人一份。

不用重新买。可以拆。

后备持有人和保单暂托人，也是在防意外。

投保人突然出事。有人接手保单。

受益人还是未成年人。也有人代为管理。

这些细节，平时没人爱看。

真到用的时候，价值很大。

我最喜欢的是它的身故赔偿设置。

傲珑盛世支持一次性、分期、递增、组合模式。

分期可以选10年、20年、30年、40年、50年。

递增模式可以每年增加5%。

这点很适合做传承。

很多父母最担心的，不是不给孩子钱。

而是孩子太早拿到一大笔钱。

不会管。花太快。被别人影响。

一次性给，最省事。

但不一定最安全。

傲珑盛世可以提前设定怎么赔。

按年给。按月给。先给一部分。剩下慢慢给。

说白了，像一个小信托。

不是真正的信托架构。

但对普通家庭来说，已经够用了。

它还有几项对内地客户很友好的服务。

跨境理赔协助。

内地医院直付服务。

人民币保单直接投保。

这些服务不一定每天用。

但内地客户会很在意。

你不想每次都跑香港。

不想自己研究一堆流程。

也不想为了缴费、理赔、资料来回折腾。

那国寿海外这种中资背景，确实更顺手。

不想折腾的内地家庭，傲珑盛世的服务体验会更友好。

写在最后：谁适合傲珑盛世，谁别硬买

最后收一下。

国寿「傲珑盛世」不是完美产品。

它的提领能力不算强。

要边存边取，我会优先看安盛盛利2和永明星河尊享2。

这一点很明确。

但如果你的需求是下面几类，傲珑盛世就很值得看。

第一，想买人民币保单的人。

你不想换美元。也不想被汇率牵着走。

你想配置离岸人民币资产。

那傲珑盛世是很扎实的选择。

第二，看重中资背景的人。

财政部90%持股。中国人寿海外承保。

香港经营超过40年。

这类信用底子，不是谁都有。

第三，想做中长期规划的人。

你的钱不急用。

你愿意放20年、30年。

你更看重长期复利和传承安排。

那傲珑盛世的优势会更明显。

第四，给孩子做传承的人。

它的更改被保人、保单拆分、身故赔偿分期，都很有用。

尤其是担心孩子一下拿太多钱的家庭。

这款产品很适合。

但我也要讲清楚。

短期要用的钱，别放。

想第6年开始高频提领的人，别优先选它。

只追求演示表最高的人，也别只盯着它。

买保险，不是买“最强”的。

是买“最适合”的。

市场也在用真金白银投票。

根据香港保监局2025年上半年长期保险业务临时统计数字，非银保司排名里。

友邦约90亿港元，第1。

保诚约85亿港元，第2。

中国人寿（海外）约75亿港元，第3。

宏利约60亿港元，第4。

安盛约50亿港元，第5。

国寿海外是中资保司第一名。

这个排名不能代表产品一定最好。

但能说明一件事。

内地客户和香港市场，都在认可这家公司。

我的最终判断也很简单。

傲珑盛世不适合拿来做强提领。

但它很适合人民币长期存钱和家庭传承。

如果你看重中资背景。想用人民币投保。又有长期增值需求。

这款可以认真放进备选。

如果你问我在人民币长期配置里选谁。

我会把国寿「傲珑盛世」放在很靠前的位置。

大贺说点心里话

港险不是只看哪张表更高。更要看你的钱放多久，未来怎么用，服务能不能接得住。如果你已经在看人民币保单，别急着定，先把渠道和方案一起算清楚。