富卫「盈聚天下2」：留学费用年年涨，这款港险能帮你少花3万+锁定教育金

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，我特别理解那种焦虑——刷到斯坦福学费又涨5.5%的新闻时，心里默默算了一笔账。

按现在的涨幅，等孩子上大学，4年本科花费恐怕要奔着300万人民币去了。

钱要花在刀刃上，教育金这件事，提前规划才能从容。

今天想和大家聊一个难得的窗口期：汇率红利+年末优惠正在重叠，而富卫**「盈聚天下2」**恰好是当下"锁定美元+规划教育金"的利器。

人民币破7：一个正在关闭的窗口

去年12月25日，圣诞节当天，离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下阶段性新高。

那天的数据我特意截了图：当前汇率6.9977，盘中最低触及6.9909，而前一天收盘还是7.0070。

很多家长看到"破7"两个字就兴奋——人民币升值了，换美元更划算了！

确实如此。但我想泼一盆冷水：从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。

回顾过去几年的汇率走势，7.0-7.3之间反复震荡才是主旋律。眼下能以接近7的汇率换到美元，已经是难得的窗口期。

为什么我说这个窗口正在"关闭"？

因为汇率这东西，从来不会给你提前通知。今天还是6.99，明天可能就跳回7.1。

对于有明确美元需求的家庭——比如规划孩子留学的，这种窗口期真的是"见一次少一次"。

更关键的是，2025年美国TOP10大学的学费又涨了一轮：

• 斯坦福涨**5.5%**至87,225美元/年
• 耶鲁首次突破9万美元/年
• 布朗涨4.5%，创下2019年以来最大涨幅

学费在涨，汇率在窗口期——两条线一交叉，现在锁定美元资产的紧迫性就出来了。

省钱实锤：同样的保单，少花3万+

我来算一笔具体的账。

假设你打算给孩子配置一份10万美元的储蓄险作为教育金储备。

• 如果在去年年初投保，当时汇率7.3，你需要支付 73万人民币
• 如果在去年12月投保，汇率6.99，你只需要支付 69.9万人民币

同样的保单，直接省下3.1万元，投保成本降低4.25%。

这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。

但故事还没完。

去年年末（10月1日-12月31日），富卫还叠加了官方保费优惠：

• 3年缴方案：首年保费折扣10%
• 5年缴方案（10万美元以下）：首年折扣5%，次年折扣14%

如果你选择预缴（12月1日-12月31日期间），还能享受4.75%的预缴利息。

把这几层优惠叠在一起：汇率红利+首年折扣+预缴利息，实际投保成本可能比"正常时期"低10%以上。

我特别理解很多家长的心态：总觉得"再等等，说不定还能更便宜"。

但现实是，汇率窗口和产品优惠同时出现的情况，真的不常见。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单——这才是精明的做法。

为什么是「盈聚天下2」？

市面上港险储蓄产品那么多，为什么我今天单独拎出富卫「盈聚天下2」来说？

一个核心原因：效率。

对于规划教育金的家庭来说，时间节点非常明确——孩子几岁上大学、几岁读研，都是可以倒推的。

这就要求产品必须在特定时间点"交出成绩单"。

「盈聚天下2」的5年缴方案，预期6年回本，比同类产品的7年周期快1年。

别小看这1年。对于教育金规划来说，早1年回本意味着你可以更从容地安排资金，不用担心"孩子要用钱了，保单还没回本"的尴尬。

更亮眼的是长期收益表现：25年预期IRR达到6.5%，这个速度在当前香港储蓄险市场中处于绝对领先位置。

做个对比：市场上许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到6.5%的预期IRR。

「盈聚天下2」相当于把长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

这意味着什么？

如果你现在给5岁的孩子投保，到孩子30岁时，这份保单已经达到了别人家保单40岁才能达到的收益水平。

给孩子最好的礼物是确定性——而高效的增值速度，正是这种确定性的来源。

横向对比：效率碾压同行

光说"快"还不够，我们来看具体数据。

5年缴方案的关键节点IRR表现：

第20年就能达到**6.0%**的预期IRR，收益增速非常明显。

如果你选择2年缴方案，效率优势更加突出：

• 预期5年回本
• 第18年IRR达6.0%
• 第28年达到6.5%

这种"短平快"的增值节奏，特别适合希望快速完成积累、高效运用资金的家庭。

举个场景：孩子现在10岁，你选择2年缴方案，5年后孩子15岁时保单已经回本，18年后孩子28岁时IRR已达6.0%——正好可以作为孩子结婚、创业的启动资金。

储蓄险不是买完就放着不管的，而是要和你的人生规划"对得上节拍"。

「盈聚天下2」的收益节奏，恰好踩在了中国家庭的关键时间点上：孩子升学、成家、立业，每一步都有资金支撑。

边领钱边增值：短缴提领之王

很多家长问我：储蓄险锁定期太长，万一中间要用钱怎么办？

这正是「盈聚天下2」的另一个杀手锏——它被业内誉为"短缴提领之王"。

产品提供两种经过市场验证的高效提领方案：

• 2年缴：第3年末起，每年可提取总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴：第6年末起，每年可提取总保费的7%，可提领至第137个保单年度

以5年缴567方案为例，在持续提领的情况下，各年度总现金价值占保费的比例：

边领钱，账户还在增值。

这对于规划教育金的家庭来说太实用了。

设想一个场景：你给孩子投保10万美元5年缴方案，第6年开始每年提领7000美元（约5万人民币）作为学费补贴。

提领4年，刚好覆盖本科阶段。而此时，你的保单账户依然在增长——等孩子读完书，这笔钱还可以继续作为家庭资产传承下去。

更关键的是，即使持续提领，「盈聚天下2」的剩余价值表现依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等主流竞品。

既满足了孩子教育期对现金流的刚需，又没有牺牲资产的长期增值空间——这才是真正的"平衡当下与未来"。

倒计时：年末优惠即将截止

说了这么多产品优势，最后回到开头的话题：时机。

去年12月的预缴活动（2/3/5年期预缴利息4.75%）推广期是2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

虽然这个窗口已经过去，但2026年1月保单仍可签发——而且汇率目前仍在7附近徘徊。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

对于有留学规划的家庭来说，这笔账很清楚：

• 同样兑换5万美元学费，汇率7.3需36.5万人民币，汇率7.01仅需35万，省近1.5万
• 叠加产品优惠，实际成本还能再降
• 锁定后，不用再担心学费年年涨、汇率年年变

2025年美国留学总花费已达45-80万人民币/年，纽约、波士顿等地区本科4年总花费200-320万人民币。

这个数字还在涨。

与其焦虑，不如行动。提前规划才能从容——这是我作为两个孩子妈妈的切身体会。

大贺说点心里话

教育金规划这件事，本质上是用今天的确定性，换明天的安心。

但怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差可能比你想象的大得多。