保诚「诚B一生」：重疾保障和传承，我会认真看这一款

你好，我是大贺。

今天聊保诚「诚B一生」。

截至2026年05月10日，香港保诚2025年理赔报告已经公布。数据挺硬。总赔偿金额近70亿港币。全年理赔个案超过14万宗。整体理赔率96.6%。

给你一个明确答案。

如果你是中产家庭。或者企业主家庭。想把重疾保障、长期现金价值、身故传承放在一张保单里看。保诚「诚B一生」值得认真看。

不是因为它名字好听。也不是因为演示数字漂亮。

我更看重三件事。

赔得多。赔得快。赔完以后，保障还能继续。

这三点，对家庭资产配置很关键。

保障是1，其他是0。这个顺序不能错。

2025年看香港重疾险，保诚「诚B一生」为什么值得放进候选

保诚2025年的理赔数据，给了一个很清楚的底。

全年总赔偿金额近70亿港币。较2024年增长4.2%。全年总理赔个案超过14万宗。整体理赔率高达96.6%。

买保险，最怕什么？

不是怕条款厚。也不是怕核保问得细。

最怕投保时很顺。理赔时很难。

这一点上，保诚这份理赔报告，确实能给投保人不少信心。

再看产品本身。

「诚B一生」保额最高可达1100%。覆盖127种疾病。里面包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数最高10次。

这个设计，我是认可的。

重疾险不能只看第一次赔多少。要看后面还有没有路。癌症复发怎么办。心梗以后再中风怎么办。孩子未来几十年的风险怎么办。

这笔账要算到80岁。甚至算到100岁。

从家庭资产配置角度看，重疾险不是单纯买一笔赔款。它是在最坏的时候，帮家庭资产不断裂。

近70亿港币赔出去，保诚理赔速度这点很关键

我们把理赔数据拆开看。

2025年香港保诚总赔付个案140,307宗。比2024年同期增长6%。总赔付金额近70亿港元。

平均处理时间也不慢。

住院平均理赔处理时间2.3个工作日。危疾是2.7个工作日。身故也是2.7个工作日。

理赔金最快可在审核后10分钟到账。前提是通过转数快。直接转账一般是1-3个工作日。支票是7个工作日。

这不是小事。

真正住院的时候，家属最需要的是确定性。账单不会等人。治疗方案也不会等人。

再看各险种。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元。个案122,891宗。

危疾赔付32.61亿港元。个案5,580宗。

意外赔付3200万港元。个案4,843宗。

身故赔付12.87亿港元。个案2,769宗。

「挚为您」优悦医疗保险计划赔付1.4亿港元。个案2,775宗。

伤残保障赔付2100万港元。个案1,449宗。

这里我会特别看危疾和住院。

危疾赔付金额最高。住院个案最多。一个对应大病收入中断。一个对应医疗支出外流。

家庭现金流最怕这两头夹击。

还有一个数据很有意思。

2025年选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。直付总理赔金额达2.89亿港元。预先批核成功率96.7%。

直付的价值，不只是省流程。

它是把“先垫钱再报销”的压力，往前挪掉一部分。

对高净值家庭来说，现金当然不一定缺。但到了重病场景，少一层手续，就是少一次焦虑。

住院平均4万港币，单笔827万港币，保额别买得太薄

很多人买医疗和重疾，容易低估香港私家医疗成本。

香港私家医院标准病房每日收费，从600港币到1500港币不等。养和医院半私家病房每日收费最高可到2200-3000港币。

手术更直观。

甲状腺切除术费用可高达约299,608港币。白内障超声乳化术及人工晶状体植入，费用约73,253港币。

这些不是极端故事。是实际收费参考。

保诚2025年住院理赔成功率是96.5%。

首五位主要住院理赔原因，是消化系统疾病、肿瘤、呼吸系统疾病、损伤及后遗症、泌尿生殖系统疾病。

这几个病种都很常见。

不玄乎。也不遥远。

住院理赔金额也值得看。

男性最高住院理赔金额达827万港币。女性最高住院理赔金额达589万港币。

男性平均理赔金额2.5万港币。女性平均理赔金额2.4万港币。

入住香港私家医院的平均理赔金额约为4万港币。

这组数据很直接。

普通住院可能几万。大病住院可能几百万。真正要命的，是尾部风险。

我不建议家庭只买很低保额的重疾。

尤其是上有老、下有小的家庭。更不能只想着“有一份就行”。

保额太薄，心理安慰大于实际作用。

再看身故理赔。

2025年保诚身故理赔成功率99.6%。

首五位主要身故理赔原因，是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。客户910人。

女性最高身故理赔金1,726万港币。平均66万港币。客户883人。

身故责任不是只给“富人传承”。

对普通中产家庭，它是房贷、孩子教育、父母赡养的底线。

传承这件事越早越省。保障也是。

癌症占危疾理赔62%，重疾险不能只赔一次就结束

重疾险怎么配，我会看癌症数据。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港每14分钟就有1人患上癌症。75岁前，香港男性每4位有1位患癌。女性每5位有1位患癌。

中国内地每1分钟有9人患上癌症。

肺、肝、胃和乳腺，是香港和中国内地都常见的癌症。

保诚2025年危疾理赔金额32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

主要危疾理赔原因前三位，是癌症、心脏及血管疾病、原位癌。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

高发疾病合计4,772宗。占总数86%。同比增加404宗。

这说明什么？

重疾风险不是小概率到可以忽略。尤其是癌症。

年龄段也很扎心。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。

女性41-60岁理赔个案达1,714宗。同比增加80宗。

这正是家庭责任最重的阶段。

孩子教育。房贷。事业压力。老人医疗。都压在这个年龄段。

女性癌症理赔总额最高的，是女性生殖系统。总额7.8亿港元。平均70万港元。

这个数字，我建议女性客户认真看。

不是吓人。是要把预算放对地方。

再看医疗通胀和治疗方式。

切除皮肤疣住院手术费中位数31,463港元。日间手术10,500港元。节省67%。

日间手术确实能降低部分成本。

但你要注意。省的是医疗路径的钱。不是把疾病风险消灭了。

我对重疾险的标准很明确。

要保障全面。要支持多次赔付。要能覆盖高发疾病。最好有分红属性。还要有持续津贴。

只赔一次就结束的产品，我会谨慎。

现在癌症治疗周期越来越长。复发、转移、二次治疗，都不是纸面风险。

「诚B一生」真正打动我的，是赔完重疾后还有人寿保障

前面讲了这么多数据。回到产品。

**保诚「诚B一生」**有几个设计，确实对得上今天的风险。

第一，保额最高可达1100%。

第二，覆盖127种疾病。包括严重危疾、早期严重危疾、严重儿童疾病、次级严重儿童疾病。

第三，累计赔付次数最高10次。

第四，额外9次赔偿里，癌症2次。心脏病或中风2次。严重脑退化或帕金森1次。其他疾病4次。最高1000%保额。

这些都重要。

不过，我最看重的是另一点。

赔偿100%重疾保额后，1年等待期后继续提供100%人寿保障。

很多香港重疾险，首次重疾理赔后，身故保障就不再提供。这个设计，对家庭传承不够友好。

「诚B一生」这点更完整。

人真的发生重疾后，家庭资产已经被冲击一次。后续如果再发生身故，家人依然需要一笔钱。

这就是保障和传承的连接点。

不是营销词。是真实家庭现金流。

还有脑退化和帕金森的设计。

首次赔偿严重脑退化或帕金森病后，满1年以上，每年可额外获得保额**6%**的赔偿。直至终身。

这点适合长寿家庭重点看。

人均寿命变长以后，最怕不是短期治疗费。是长期护理费。

怀孕22周以上，可为未出世宝宝投保。还有产后抑郁症保障。

这个设计对年轻家庭友好。

首10年发生重疾或身故，额外50%保额升级保障。合计高达150%。

这也符合家庭责任期逻辑。

年轻时负债高。孩子小。收入还在爬坡。这个阶段多给一层保障，意义很大。

案例里，1岁女宝宝。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示显示，30岁现金价值11.6万USD，保额41万USD。100岁现金价值1,268万USD，保额1,268万USD。

这里我提醒一句。

现金价值和长期保额，要看演示假设和分红实现。不能当成确定收益。

但从产品结构看，它确实不是单纯消费型重疾。

它更像一张长期家庭资产底仓。

保障在前。传承在后。中间还有长期现金价值。

我会优先推荐给三类人。

有孩子的中产家庭。家庭责任期长的企业主。想用美元保单做长期配置的人。

短期资金紧的人，不适合硬上。

重疾险不是拿来周转的。它要长期放。

写在最后：选保诚，看的不是名气，是长期兑付能力

最后讲公司。

保诚集团创立至今177年。扎根香港超过60年，自1964年开始服务。保诚香港标普评级为AA。

受保障的保诚客户约141万。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%，至12.6亿美元。香港2025上半年新业务利润按年上升16%，至5.4亿美元。香港年度保费等值销售额较去年同期增13%，至10.9亿美元。

保诚保险及保诚财险在香港为超过130万名客户提供服务。

2023年，保诚保险在澳门设立分行。业务布局覆盖整个大湾区。

这两年，中产家庭资产出海明显加速。胡润研究院《2025中国高净值人群财富配置白皮书》里也提到，2025年中国高净值家庭海外资产配置比例升至34%。其中港险配置占比约18%，较2024年提升5个百分点。

这背后不是跟风。

是家庭开始重新思考三件事。

医疗风险。货币分散。财富传承。

从财富规划师视角看，保司的长期兑付能力非常重要。

产品条款再好，最后也要靠公司兑现。

我的判断很清楚。

保诚「诚B一生」适合长期规划型家庭。尤其适合想同时做重疾保障和传承安排的人。

如果只是想买最便宜的重疾。它未必是你的第一选择。

如果预算太紧。也不要硬撑。

但如果你已经在考虑港险。也希望一张保单覆盖长期疾病风险、身故责任和部分传承需求。这款我会放进优先比较名单。

买保险不是买热闹。

买的是未来几十年，家庭遇到大事时，有没有人真的接得住。

大贺说点心里话

重疾险最怕买得太随意。保额、缴费期、币种、家庭责任期，都要一起算。你要是想知道自己适不适合「诚B一生」，也可以把预算和家庭情况发我，我帮你把这笔账算清楚。