友邦盈御3：被吹成"港险入门首选"，但有2个问题没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月延迟退休正式落地，男职工要干到63岁，女职工55或58岁。更扎心的是，2030年起最低缴费年限从15年提到20年。

安联的报告显示，2025年中国养老基金当期缺口预计1.1万亿元。国家的钱都不够分，指望社保养老？现在不准备，以后真的来不及。

最近很多朋友问我：第一次买港险，到底该选哪个？今天就聊聊被捧上天的友邦盈御多元计划3，到底值不值得入手。

第一次买港险，为什么很多人选友邦？

市场上流传一句话：香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。这话有点夸张，但也不是没道理。

根据友邦官网数据，24年上半年友邦在香港保险长期业务里拿下了9个第一，新造保单数目更是连续十年称冠。

正因如此，盈御多元计划3成了很多刚入门港险朋友的第一选择。养老这事不能靠运气，选个靠谱的公司，多一份准备多一份底气。

门槛有多低？2000美元就能上车

很多人以为港险门槛很高，其实不然。

友邦的盈御多元3缴费方式非常灵活，可以选择趸交、3年、5年或者10年交。有9种货币的保单可选，最低保费整付7500元，期交2000美元就能上车。

换算成人民币，一年不到1.5万就能开始给自己存养老钱。对于刚开始规划的年轻人来说，压力不算大。

收益怎么样？7.19%是什么水平

咱们来算一笔账。

盈御多元计划3的长期收益最高能达到7.19%。如果选择5年交，第10年的预期收益能做到2.8%，20年为5.67%，30年为6.10%。

这个收益和宏挚传承、富饶千秋基本打平，在主流保险产品里能排到前5名。

说实话，前期收益略差一些，第10年**2.8%**确实不算亮眼。但养老规划本来就是长期的事，看的是20年、30年后的账。

**5.67%和6.10%**的长期收益，跑赢通胀问题不大。

取钱方便吗？30多种提取方式任选

买保险最怕的就是钱进去出不来。盈御3这点做得不错，支持30多种不同的提取方式。

用比较常见的566提取方式举例：每年交10万美元，交5年，从第6年开始每年提取6%的收益。到第20年的时候，已经提取出来了45万美元，账户里还有53万现金价值。

这个水平在主流产品里也能排到前10名。对于养老来说，能边取边涨，心里踏实。

钱放在友邦安全吗？看投资策略

养老的钱，安全比收益更重要。

盈御3的投资策略偏稳健，固收类投资占比最低25%，最高能做到100%。大部分投资于国债和企业债券，还分散到不同区域降低风险。

从友邦整体投资来看，投资资产总额2378亿美元，近7成投资于固收类资产。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些。但更加稳健，友邦在投资上相对稳定，养老的钱放这里，睡得着觉。

说好的分红能拿到吗？看历史数据

港险的收益大部分是非保证的，所以分红实现率很关键。

友邦过往产品的分红实现率最高169%，最低65%，平均值达到93.9%，相当不错。

更亮眼的是终期红利，分红实现率平均值达到108%，是目前整个香港保险公司里最高的。

说白了，友邦承诺的收益，历史上基本都能兑现，甚至超额完成。

友邦背后是谁？六大万亿股东

很多人问：友邦会不会倒？

看看它的股东就知道了。截止到2024年6月，友邦前6大股东分别是纽约银行梅隆、摩根大通、花旗、美国资本集团、贝莱德、布朗兄弟哈里曼。

这6家公司管理的资产都超过万亿美元级别。股权分散可以共同承担风险，哪怕有一两家机构撤出，对友邦经营也不会造成太大影响。

后续服务方便吗？App全搞定

买了保险，后续服务也很重要。

友邦有自己的App，可以在手机上更新信息、保单缴费、提取款项、更改受益人等。目前香港只有极少数保险公司能做到这一点。

不用专门飞香港，不用打越洋电话，手机点几下就搞定。对于内地客户来说，省心不少。

还有哪些附加功能？

盈御3还有几个实用功能值得一提。

首先是多元货币转换计划，这也是友邦首创。盈御3支持9种货币转换，可以最大程度避免汇率风险。

不过大部分朋友都会选择美元保单，收益最高，币种也比较稳定。

另外还有红利锁定和解锁功能，可以把不确定的收益转成保证收益。

还有个卓越成绩奖，如果给孩子买的保单，孩子考试成绩好可以拿奖金。托福110分以上获680美元，全球前10大学录取获2800美元。

对孩子来说也是一种学习上的激励。

新手结论：不会出错的第一张港险保单

总结一下，选友邦盈御3不会出错。收益不是最高的，但也能排前几名。

投资和分红实现率都比较稳，公司背景不错也让人放心。

如果你没接触过港险，可以优先考虑这类产品。

但友邦的盈御3也并不是适配所有人。如果你追求极致收益，或者有更复杂的资产配置需求，可能需要看看其他选择。

养老这事，早规划早踏实。现在不准备，以后真的来不及。

大贺说点心里话

友邦盈御3是不是适合你，还得看你的具体情况。更重要的是，同样的产品，不同渠道买，成本差别可能超乎你想象。