30/40/50岁想50岁躺平？这3款港险方案，90%的人选错了产品

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想用一个过来人的身份，跟你聊聊不同年龄怎么规划50岁躺平这件事。

50岁还在为钱奔波，是你想要的人生吗？

跟你说个真实感受。

我今年42岁，典型的夹心层——房贷还剩15年，孩子刚上初中，父母身体也开始走下坡路。

每个月工资到账，还没捂热就被各种账单瓜分干净。

最近看到一个数据，说中产家庭教育支出占收入比高达 29%。我算了算自己的账，何止 29%？

补课费、兴趣班、夏令营，一年下来二十多万打不住。

有时候晚上睡不着，会想一个问题：如果50岁还在为钱奔波，还要看老板脸色，还要担心被优化，那这辈子图什么？

当时我也纠结过，觉得手里的钱一分都不敢锁死。万一孩子要出国呢？万一父母生病呢？万一自己失业呢？

但后来我想明白了一件事：50岁开始每年有稳定被动收入的目标，用香港保险规划完全可以做到。

关键是，不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

今天我就把30岁、40岁、50岁三个年龄段怎么实现50岁躺平，掰开了揉碎了讲清楚。

30岁的焦虑：存款不多，如何起步？

我身边好几个朋友，30岁出头，收入不低，但存款真没多少。

北上广深的房租或房贷，加上各种消费，每个月能剩下的钱有限。

这个年龄段的优势是什么？保单有长达20年的黄金增值期。 时间就是最大的本钱。

但大额缴费确实有压力。所以策略很简单：拉长缴费期，选择5年交。

产品怎么选？优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的。

这里比较推荐友邦盈御多元计划3，保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年缴费5万美金测算：

到49岁时，账户增值到 62.6万美金，是本金的 2.5倍，IRR超过 5.6%。

40岁的困境：上有老下有小，钱要随时能用

这个年龄段，当时我也纠结过。

手里有点积蓄了，但上有老下有小，哪敢把钱锁死？

年入50-100万的家庭，光教育支出平均就要20万，更别提父母的医疗养老。

所以挑选产品时，主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。既要能增值，又要随时能取。

安盛盛利是目前最佳的选择。10年静态IRR 4.41% 冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到 90% 以上。

以40岁、两年交、每年交20万美金测算：

第9年（49岁）账户增值到 53万美金，是总保费的 1.3倍。

从50岁开始每年领取 4万美金，折合人民币 28.8万，相当于每月 2.4万。

50岁的紧迫：没时间等了，养老怎么办？

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题就是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

推荐万通富饶千秋，最快第2年开始领钱。

10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

以50岁、两年交、每年交30万美金测算：

第2年（51岁）开始可以每年领 3万美金。

到59岁时，可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取 3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动。活多久领多久。

躺平之后的日子：每月2万+是什么体验？

现在回头看，当时咬牙做的决定，是这几年最正确的选择之一。

我给你算一笔账。

如果你是30岁开始规划，从50岁开始每年可领取 4.5万美金，折合人民币 32.4万，相当于每月 2.7万。这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。

领到100岁，累计 229.5万美金，账户剩余约 96万美金。剩余的钱还可以传承给下一代。

如果你是40岁开始规划，可终身领取，领到100岁累计领取 204万，账户剩余 301万，收益是本金的 12.6倍。

如果你是50岁开始规划，活多久领多久，非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

期间如果急用钱，也可以随时支取，非常灵活。孩子要出国、父母要看病，随时能拿出来。

跟你说个真实感受：每个月账户里自动到账两三万，不用看任何人脸色，不用担心被裁员，不用焦虑明天会怎样。

这种安全感，早知道就早点买了。

你的躺平计划，从今天开始

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样：

• 30岁：选友邦盈御多元计划3，时间换空间，20年黄金增值期
• 40岁：选安盛盛利，10年高收益，随取随用两不误
• 50岁：选万通富饶千秋，第2年即可领钱，确定性终身现金流

不同年龄选取的产品和规划方式截然不同，选对了事半功倍，选错了白白浪费时间成本。

大贺说点心里话

方向对了，剩下的就是怎么买、从哪买最划算的问题。这里面的信息差，可能比你想象的大得多。