安盛「盛利II」怎么选：2年交更占优，至尊版更适合多数人

你好，我是大贺。

最近问安盛「盛利II」的朋友很多。尤其是新出的2年交版本。

这款产品去年一个季度销量做到50亿。热度确实高。也确实容易让人看晕。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

名字一多，销售话术再一绕，很多人就不知道怎么下手了。

我今天不把它讲成神话。也不把它说得很复杂。咱们用数据说话。

我的判断比较直接。

大多数人看盛利II，优先看至尊版。缴费能力允许，优先2年交。身故保障选基础版就够。

但有几个前提要看清。它不是市场收益第一。它的保证部分也不算高。它真正强的地方，是中长期现金流安排。

盛利II版本很多，但真正要抓住三件事

盛利II现在主要有三个选择维度。

第一个，是至尊版和至盛版。

第二个，是2年交和5年交。

第三个，是基础身故保障版和特级身故保障版。

这也是很多人犯难的地方。

不是产品本身多难懂。是名字太多。每个版本看起来都像有优势。

安盛这次新推出了2年交版本。把盛利II的配置空间拉大了。原来更常见的是5年交。现在手里有一笔钱的人，也能更快把资金放进去滚。

这点很关键。

港险储蓄险的长期收益，本质上很吃时间。钱越早进入账户，越早参与滚动。后面差距就会拉开。

不过，别光听销售说“卖得好”。卖得好不等于适合你。

我会把它拆成几个问题看。

你到底是更看重长期收益。还是更看重保证回本。你未来需不需要提领。你买它是为了资产配置。还是想顺便做高身故保障。

这几个问题答清楚。版本就不难选。

至尊版偏收益，至盛版偏稳健

先看至尊版和至盛版。

这两个版本的底层功能很像。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。都有双重货币账户。也都支持“258”提领和“557”提领。

真正的差别，在两个地方。

一个是收益节奏。一个是身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

至尊版全渠道开放。代理和经纪都能做。至盛版有渠道限制。仅限安盛自家持牌代理人销售。

不吹不黑，我会这么理解。

至尊版是偏赚钱的。至盛版是偏稳健的。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。它更适合规划周期长的人。尤其是本来就准备放二三十年以上的人。

至盛版更像一笔强调安全感的钱。保证回本速度更快。身故赔得更多。适合更在意防守的人。

但我自己的偏好很明确。

如果你买盛利II的核心目的，是长线储蓄和灵活提领，至尊版就够了。

不用为了更高身故杠杆，强行上至盛版。你买的是储蓄险。不是高杠杆寿险。

当然，如果你是家庭经济支柱。又明确希望这张保单承担身故责任。至盛版可以看。

但普通家庭做教育金。养老金。长期美元资产配置。至尊版更顺手。流通性也更强。

放到市场里看，盛利II不是收益第一

接下来要讲一个很多人容易误解的点。

盛利II很火。但它不是市场收益第一。

尤其是5年交版本。单看静态收益，它基本排不上前三。

拿0岁男孩，年交6万美元，交5年的同类对比来看。

达到6.5%复利IRR的时间分别是：

• 宏挚传承：第47年
• 宏挚家传承：第27年
• 环宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 万年青星河尊享II：第50年

这个数据很有意思。

盛利II-至尊不是最快。宏挚家传承第27年更早。信守明天第28年也更早。

但盛利II也不弱。第30年达到6.5%。属于第一梯队里比较均衡的位置。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。

保证回本期对比是：

• 宏挚传承：第17年
• 宏挚家传承：第13年
• 盛利II-至尊：第18年
• 万年青星河尊享II：第13年

盛利II-至尊的保证回本期是第18年。并不突出。

但它的长期收益节奏还不错。素材里显示，2年交盛利II-至尊第28年达到6.5%。这个表现是能打的。

我对它的评价是：

盛利II不是冲单一收益冠军去的产品。它的强项是均衡。

前期没有特别夸张。中后期没有明显短板。加上后面要讲的提领功能，组合起来才是它真正的价值。

这也和现在的利率环境有关。

截至2026年05月10日，我们回头看2025年10月的利率环境。1年期LPR是3.0%。5年期以上LPR是3.5%。国有大行1年期定存利率一度只有**0.95%**左右。

在这种背景下，很多人开始重新看长期储蓄型港险。

但你要记住。盛利II第30年附近看到的6.5%复利，是演示收益口径。它包含非保证部分。不能当成确定收益。

我会看。也会重视。但我不会只靠这个数字下决定。

盛利II真正该看的，是557和258提领

盛利II为什么能卖得动？

我的答案很明确。

不是因为它收益第一。是因为它的提领功能强。

5年交版本，可以做“557”提领。也就是第5年开始，每年可提领总保费的7%。而且可以长期持续。

2年交版本，可以做“258”提领。也就是第5年开始，每年提领总保费的8%。

这类功能在港险储蓄险里很重要。

很多人买储蓄险，不是为了把钱锁死一辈子。孩子教育要用钱。退休后要补现金流。家庭要留一笔灵活资产。

产品能不能提。提了以后账户还剩多少。这个比单纯看第30年IRR更现实。

市场上很少有同类产品能做到557提领。盛利II这点确实突出。

看提领类产品，我一般不只看“能提多少”。

我更看提完之后，账户还剩多少。

这才是关键。

有些产品演示收益很好看。但一旦持续提领，账户余额掉得很快。那就很尴尬。

盛利II的优势在这里。

不管5年交还是2年交，它的提领后账户余额，在同类产品里都比较能站住。

这也是我比较认可它的地方。

它不是纯粹追求最高收益的产品。它是兼顾现金流和资产增长的产品。

你未来有现金流需求。可以从里面取钱。

你未来没有现金流需求。也可以让它继续滚。

不用在“要现金流”和“要长期增长”之间二选一。

当然，这里也要讲清楚。

提领功能不是白来的。提得越多，账户累积自然会受影响。演示好看，也要建立在分红假设和长期持有上。

短期资金别碰。5年内要用的钱，也别碰。

这是我对盛利II最强烈的提醒。

2年交和5年交，我更偏向2年交

很多人卡在缴费期。

2年交还是5年交？

我不会把它讲成“谁绝对更好”。更准确地说，是资金节奏不同。

但在能力允许的情况下，我更偏向2年交。

原因很简单。

钱更早进去。滚得更早。

以盛利II至尊版，总保费30万美金为例。

2年交的数据是：

• 保证回本期：第18年
• 预期回本期：第5年
• 第28年达到6.5%

5年交的数据是：

• 保证回本期：第25年
• 预期回本期：第7年
• 第30年达到6.5%

这个差距不小。

第20年收益情况也能看出来。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

中间差了0.39%IRR。

很多人会觉得0.39%不多。可放到几十年复利里，这个差距会逐渐变大。

第100年预期总收益也很直观。

2年交超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

当然，第100年的数字更多是看长期复利趋势。普通家庭不该拿这个数字当唯一决策依据。

但它说明一件事。

2年交的时间优势，确实会变成长期收益优势。

怎么选，我给一个很直接的判断。

手上已经有一笔钱。优先2年交。收入比较稳定，想分批投入。选5年交。现金流紧张，还想硬上2年交。不合适。

别为了追求高一点的演示收益，把家庭现金流压得太满。

储蓄险最怕什么？

不是收益低一点。是中途没钱交。或者急用钱被迫退保。

这类长期产品，买得舒服，比买得激进更重要。

基础身故和特级身故，别配错方向

再讲身故保障。

盛利II有基础身故和特级身故。

基础身故赔付是100%身故赔偿。特级身故是130%身故赔偿。主要作用是提高杠杆，放大保障。

我的建议很明确。

90%的人，用基础身故就够了。

你买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。

这点别搞反。

如果你想要的是保障。应该去看定寿。定寿的杠杆更纯粹。保费效率也更高。

如果你想要的是长期资产增值。盛利II基础版本就够用。

特级身故适合谁？

家庭经济支柱。有明确身故责任。希望万一出事，家里能多拿一笔钱。

这种人可以看。

但如果只是觉得“多赔一点更安心”，我不建议为了这个去加配置。

储蓄险做高保障，通常不划算。

它的主战场不是这里。

写在最后：盛利II适合长期钱，不适合短期钱

最后说适合谁。

盛利II适合这几类人。

有一笔10年以上不用的钱。想要可进可退的资产。未来有教育金或退休现金流需求。也有一定传承规划意识。

这种人可以重点看。

尤其是你不想只买一个高收益演示。还希望未来可以持续提领。盛利II的优势会更明显。

但它不适合这几类人。

5年内可能要用钱。极度保守，只看保证收益。想频繁操作，博市场机会。

这几类人，我不建议碰。

原因也很简单。

盛利II保证部分不高。回本不算快。核心优势在中长期。也在提领功能。还在非保证收益。

这就决定了它不是短线工具。

我对这款产品的最终评价是：

盛利II至尊版值得看。2年交更有优势。基础身故够用。

但前提是，这笔钱本来就该做长期配置。

买不买不是最关键。这笔钱适不适合放进去，才是最关键。

比如2年交和5年交差多少。未来要不要提领。教育金怎么排。退休现金流怎么接。家庭结构要不要加后备受益人。

这些不算一遍，光看演示表，很容易看偏。

大贺说点心里话

盛利II这类产品，选错版本不一定是大错，但会影响后面几十年的现金流节奏。你要是真准备配，别只看销售给的单张演示表，最好把自己的用钱时间表也一起算进去。