立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：定存跌破2%，4.48%港险真的没坑？

你好，我是大贺。

最近一个数据让我特别揪心：安联集团刚发布的报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。再看国内，2024年末60岁以上人口首次突破3亿，社保养老金替代率可能降到30%-40%。这意味着退休后，社保只能覆盖你工资的三四成。

养老这事儿得早打算。可问题是，现在银行定存利率跌破2%，钱放着就是贬值。有没有既安全又能跑赢通胀的选择？

今天聊聊立桥人寿「智选储蓄保」和「息享年年3」，在当前低利率环境下，这两款产品确实让人眼前一亮。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

先说智选储蓄保，最大的亮点就一个字：稳。

首5年收益是100%保证的，白纸黑字写进合同，不存在任何不确定性。第2年保证回本，流动性比很多理财产品都强。

来看具体数字：整付10万美元，享5%折扣后实际只需缴9.5万美元。到第5年，保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。完全可以当作一个5年期定存来用，只不过收益翻了一倍多。

息享年年3：年年派息4%

如果你喜欢"每年都有钱到账"的感觉，息享年年3更适合你。

保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。注意，是保证派发，不是预期、不是浮动。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。到第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

也可以选择持有20-25年，锁定利率，给未来的自己一份保障。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有额外福利。9月8日到10月31日期间，两款产品都有保费折扣：

• 智选储蓄保美元保单：10万美元以下折扣4%；10万美元以上折扣5%；25万美元或以上折扣6%
• 港币/人民币保单：80万以下1%折扣；80万以上2%；200万以上3%
• 息享年年3：整付10万美元同样享**5%**折扣，实缴9.5万美元

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

可能有人会问：立桥人寿没听过啊，靠谱吗？

之前网上有些"资金链断裂"的谣言，这里必须澄清：纯属造谣。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。贝氏评级公司（AM.Best）给出的财务实力评级是B+（Good），资本比率超过200%，远超监管要求。

更关键的是：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。说到做到，这才是硬实力。

市场表现说明一切

数据不会骗人。2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。2025年第一季度，在非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%，说明投资团队确实有两把刷子。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

最后说点实在的。

中国60岁以上人口已经突破3亿，延迟退休政策也从2025年1月1日正式启动。现在不存以后后悔，这笔钱是给30年后的你。

这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。无论是规划养老金，还是短期闲钱理财，都是不错的选择。

但是要提醒一点：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等类似产品已经陆续下架，这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

别等退休了才着急，感兴趣的朋友务必抓紧时间。

大贺说点心里话

4.48%的保证收益确实诱人，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。